贷款资金被挪用真的怪银行吗？句容苏南村镇银行被罚35万元
5月6日，银保监会镇江监管分局公布罚单显示，句容苏南村镇银行因违法违规事项被罚35万元，相关责任人也被处以警告。
罚单显示，句容苏南村镇银行存在未有效检查监督个人经营性贷款使用情况，并且贷款资金被挪用。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，严重违反审慎经营规则的，由监管机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。
银行发放贷款过程中，有个术语叫作“贷款三查”，是指贷前调查、贷中审查以及贷后检查，“三查”是银行发放贷款的必要性保证，也是确保信贷资金投向合理的前提与保障。
据了解，在银行实际办理业务过程中，常见做法是严格按照规范一步步地进行操作，然而，部分信贷调查人员往往会出于“偷工减料”、消极懈怠、或主观牟利等原因，来进行种种“不规范”操作，比如尽职调查流于形式或不进行尽职调查，从而造成贷款的投向和使用流向出现问题。
句容苏南村镇银行这份罚单中，并未对贷款资金挪用用途进行公布，但根据近年来监管层的罚单进行分析，可以发现对违规挪用信贷资金进入楼市正在加大处罚力度，多家银行已因此领到罚单。
以2021年下半年为例，据证券日报报道――7月份，上海银保监局公布针对多家金融机构的行政处罚，5家国有大行的分支机构均因“流动资金、消费贷款违规流入房地产市场”被处罚。
8月份，广东银保监局陆续公布12张罚单，工行、招行、兴业、广发等4家银行的12家分支机构及10名责任人被罚，罚款金额合计1090万元，案由均为“经营贷、消费贷违规流入房地产领域”。
对于银行来说，有时候也是有苦说不出，小强向银行工作人员了解到，尽管按照审查程序严格审查，但对于申请诸如“个人经营贷”时客户提供的资料真假与否极难鉴别，后续资金如果“绕多道违规挪用”，银行的审批流程和难度都会倍增，很多时候确实防不胜防。
据了解，目前甚至有些不法分子专门帮企业或个人违规挪用贷款的“灰色产业链”，并以各种方式避开银行贷前审查和贷后管理，加大了银行对贷款真实用途核查及贷后管理的难度。
不过，细看句容苏南村镇银行的罚单，该行“未有效检查监督个人经营性贷款使用情况且贷款资金被挪用”，说明客观难度虽然的确存在，但银行的“分内事”也确实存在疏漏。
2021年年初，新华社曾发文指出，“目前很多银行正针对已发现的违规套路对信贷管理政策打补丁，下一步更应该增强主动性，不能总是在监管要求或者媒体曝光的压力下才被动采取措施。”
公开资料显示，句容苏南村镇银行是由江苏江阴农村商业银行作为发起行、联合13个出资单位入股设立的新型农村金融机构，成立日期为2010年5月28日，注册资金12500万元人民币，其中江阴农商行占总股52%。
作为一家地方村镇银行，句容苏南村镇银行规模不大，此前也未有过被处罚的经历，相信这次35万元的罚单会给该行敲响内控的警钟。