从国际经验看信贷中介如何规范......
策划人手记：
信贷中介是金融市场中一类特殊的机构或个人，其核心职能是为贷款人和借款人搭建桥梁，协助双方顺利订立贷款合同，并据此向贷款人收取佣金或从借款人处获得服务费。近年来，信贷中介已经成为金融市场，特别是信贷市场的重要参与者，其不仅拓展了金融机构获客渠道，为中小微企业提供及时、有效的信贷信息，而且有效缓解了借贷双方的信息“鸿沟”，提高了普惠金融的广度和深度。本期《理论研究》特约中关村互联网金融研究院的专家，通过深入比较分析英国、美国、澳大利亚和中国香港等国家或地区在信贷中介监管方面的政策和实践，寻找适合我国国情的解决方案。
英国
中关村互联网金融研究院高级研究员杨小强：
英国的信贷中介监管政策堪称典范，具备极为完备的体系。首先，其法律层面对信贷中介的职责和运作做出了明确的规定，确保了市场的透明度和公平性；其次，金融行为监管局（FCA）作为权威的监管机构，对信贷中介实施了有力的监督，并制定了一整套严密的规则与标准以保障消费者权益；最后，行业的自律组织也在不断加强信贷中介的自我管理和行业规范，共同促进了市场的健康发展。
美国
中关村互联网金融研究院副院长林锋：
美国对信贷中介的监管政策以完善的法律体系和严格的市场准入机制为基石。通过诸如《真实贷款法案》《抵押贷款许可安全和公平执行法案》等一系列法规，对信贷中介的业务范围、操作流程、信息披露等方面进行了详尽规定。此外，美国联邦监管机构，诸如消费金融保护局（CFPB）和联邦住房管理局（FHA）等，承担着对信贷中介市场进行严格监督的职责，并对任何违规行为实施严厉的处罚措施。与此同时，美国各州的金融保护与创新部（DFPI）以及房地产部（DRE）则专门负责贷款经纪人的许可登记和日常管理工作。美国贷款经纪人协会（NAMB）作为行业的自律组织也在不断加强信贷中介的自我管理和行业规范。这些举措共同确保了美国信贷中介市场的透明度、公平性以及健康有序的发展。
澳大利亚
北京联合大学应用科技学院副教授、中关村互联网金融研究院兼职研究员彭爱美：
澳大利亚的信贷中介监管政策相当完善。法律对信贷中介的行为有明确规定，保障市场透明公平。权威监管机构澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）则负责信贷中介的注册管理，制定严密规则保护消费者权益。同时，行业自律组织也强化信贷中介的自我管理，共同推动市场健康发展。
中国香港
中关村互联网金融研究院高级研究员杨小强：
中国香港可以发放贷款的机构包括银行和放债人，其中，银行可以吸收公众存款，放债人则不能吸收公众存款，一般都是动用自己筹集的资金放贷。放债人的存在，是在银行体系以外，为因不同原因未能在银行体系取得贷款、需现金周转的个人及企业提供的另一个贷款来源。香港《银行业条例》《放债人条例》分别规范银行、放债人的行为。香港金融管理局（HKMA）负责对银行的监管，以确保银行体系稳定。香港牌照法庭、公司注册处和警方共同对放债人进行监管，其中牌照法庭负责就放债人牌照申请作出裁定及发出牌照，公司注册处则负责处理放债人牌照申请以及备存放债人登记册以供公众查阅，而警方负责执行《放债人条例》，包括调查放债人牌照及牌照续期的申请，并会调查有关放债人的投诉。
经验
中关村互联网金融研究院副院长林锋：
从英国、美国、澳大利亚以及中国香港的信贷中介监管政策中，我们可以汲取宝贵的经验，以进一步完善我国的信贷中介市场监管体系。首先，高度重视法律在监管中的基础性作用。他们通过制定详尽的法律条款，对信贷中介的业务范围、操作流程、信息披露等方面进行了明确规定，确保了市场的透明度和公平性。其次，由权威的监管机构负责对信贷中介市场进行严格监管。这些监管机构不仅制定了一系列严密的规则与标准，还定期对信贷中介进行审查和评估，确保其业务符合法律法规要求。最后，行业自律组织通过制定行业规范、加强自我管理和监督，推动了信贷中介市场的规范发展。
建议
北京联合大学应用科技学院副教授、中关村互联网金融研究院兼职研究员彭爱美：
针对当前我国信贷中介市场的乱象，应借鉴国际信贷中介监管政策与实践，一是完善相关法律法规，强化监管力度和执法能力。借鉴英国《消费者信贷法》的经验，我国监管部门应当加强对信贷中介行业的法律监管，完善相关法律法规，对信贷中介的职责、运作及业务范围进行明确规定。二是推动行业自律和合作共建。通过制定行业准则、建立行业协会等方式，促进行业内部的合作与共建，共同维护市场的良好秩序。三是加强信息披露和透明度。信贷中介应当公开其服务内容、收费标准、风险提示等信息，确保消费者能够充分了解并自主选择服务。四是建立投诉渠道和完善纠纷解决机制。相关部门应当建立专门的投诉平台，及时处理消费者的投诉和举报，并对不法中介进行严厉打击。五是提升消费者金融素养和风险意识。通过普及金融知识、宣传风险案例等方式，帮助消费者识别不法中介的欺诈手段，增强自我保护能力。