8月来10家上市城商行跟进下调存款挂牌利率 最高降幅30BP 特色存款、结构性存款获热推
财联社8月7日讯(记者高萍)成都银行最新更新调整后存款挂牌利率,跟进下调存款利率的上市城商行再添一例。财联社记者不完全统计,截至8月7日,8月以来跟进下调存款挂牌利率的A股上市城商行共计有10家。整体来看,大部分城商行与大行下调幅度相同,但也有个别银行存在差异,最高降幅达到30个基点。
业内人士对财联社记者表示,银行降低存款利率旨在降低银行负债成本,稳定银行息差,且长端存款利率下调幅度更多,地方性银行存款挂牌利率调整一般滞后于全国性银行,不同银行也有所差异,调整情况和调整幅度会根据自身以及参考同类银行情况。
8月以来10家上市城商行下调存款挂牌利率下调幅度存差异
成都银行官网最新更新调整后存款挂牌利率,调整后3个月、半年、1年整存整取挂牌利率为1.5%、1.7%、1.85%;2年、3年、5年分别为1.95%、2.4%、2.45%。财联社记者获悉,调整前该行3个月、半年、1年整存整取挂牌利率为1.65%、1.85%、2%;2年、3年、5年分别为2.25%、2.6%、2.6%。新的存款挂牌利率在8月6日更新。
与大行下调幅度有所不同,成都银行3个月、半年、1年整存整取挂牌利率均下调15个基点,2年期下调30个基点,3年、5年期则分别下调20个、15个基点。
财联社记者不完全统计,在此之前,8月以来,已有宁波银行、苏州银行、青岛银行、南京银行、北京银行、厦门银行、上海银行、长沙银行、重庆银行9家上市城商行跟进调整了存款挂牌利率。如,厦门银行自8月3日起调整部分零售存款产品挂牌利率,青岛银行、北京银行等均在8月2日进行了调整,苏州银行、南京银行等均在8月1日跟进大行、股份行调整。
整体来看,10家上市城商行下调幅度多与大行相同,但除了成都银行,也有个别银行存在差异。如,宁波银行调整前3个月、半年、1年整存整取挂牌利率为1.32%、1.59%、1.77%;2年、3年、5年分别为1.95%、2.3%、2.35%。调整后3个月、半年、1年整存整取挂牌利率为1.2%、1.45%、1.65%;2年、3年、5年分别为1.7%、2.05%、2.1%。本次人民币存款利率调整自2024年8月1日起执行。
从调整幅度来看,宁波银行3个月、半年、1年整存整取挂牌利率分别下调12个基点、14个基点、12个基点;2年、3年、5年均下调25个基点。其他上市城商行中,如苏州银行、青岛银行等,调整幅度与大行相同,1年以及以下存款挂牌利率下调10个基点,2年、3年、5年下调20个基点。
特色存款、结构性存款获热推降息后稳健投资者如何选购金融产品?
存款利率普遍下调下,财联社记者发现,近期,除了大额存单,特色存款、结构性存款等产品获得银行客户经理热推。如,一家股份行银行客户经理介绍该行特色存款,其中3年期存款利率可至2.35%,该行3年期存款挂牌利率则为1.75%。
不过,据介绍,特色存款也有一定的限制性购买条件。“1000元起存,限购1000元-3万元,预约条件为新资金从行外转入,可预留额度。”上述客户经理对财联社记者表示,预约以系统审核通过为准。
“特色存款产品跟普通存款、大额存单等一样,都属于存款产品,适合低风险人群。相比普通存款,特色存款利率相对要高,对于追求稳健的储户具有一定的吸引力。不过,除了关注收益以外,还要关注起投门槛、期限以及流动性管理方式等。”一位银行人士称。
另一位银行客户经理介绍了结构性存款,并表示结构性存款期限偏短,大多在6个月以内,实际收益率要高于同期限的普通定存利率,虽然目前预期收益率会因市场收益下降降低,不过结构性存款相较普通定存仍有收益优势。
存款利率普遍下调之下,对于投资风格较为稳健的投资者来说,可以考虑哪些金融产品?一家大行客户经理对财联社记者表示,对于短期不用的钱,可以选择短债基金、同业存单指数基金、现金管理类理财产品等。这些产品都属于“活钱”理财,较为稳健,申赎规则上也颇为灵活,且收益率比活期存款要高。
“另外,对于中长期不用的钱,可以根据自身的风险偏好,选择长期封闭式理财、储蓄国债、增额终身寿险等具有不同特点的金融产品。”上述客户经理如是说。