私募跑路、信托暴雷、存款利率下降，如何引导客户做好理财优化？
“杭州30亿量化私募跑路”消息一出，引发大雷，将多家私募、券商托管、信托等拖进泥淖。时值岁末，又见银行集中下调存款挂牌利率，自去年9月份以来，各家商业银行的存款挂牌利率已进行了三轮下调，没有最低，只有更低！这些现象预示着什么呢？
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信用主体安全比什么都重要
私募、信托的不安全性，房地产下行，存款利率不断下降，越来越多的投资者开始关注理财产品的安全性和稳定性。
在当前复杂的市场环境中，对投资者来说，信用主体安全比什么都重要，投资者可以在一个不用担心存在信用违约风险的地方承受市场风险，但不能容忍钱被无故卷走以及自己的收益和风险严重不成正比（信用违约），从而公募基金和银行理财成为投资者首选。
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公募基金VS银行理财
银行理财和公募基金都具备门槛低、普惠性强等特点，在市场中均是受众较广的投资产品。虽然目前银行理财已经全面净值化，但其和公募基金在产品风险收益特征方面、面向客户群体方面、投资重点方向上仍然各有侧重和优劣。以下是公募基金和银行理财的区别：
总体来看，银行理财基于母行的信评能力，母行资源，在固收资产的投资上具有比较优势，公募基金在股类资产的人才储备和投资能力上具有显性优势。
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银行理财，家庭资产配置的压舱石
但毕竟，固收是基石，是底座，权益（股类资产）是增项，所以，在市场反复震荡，股类资产波动率极大的现实背景下，不要忘了压舱石的作用，合理的利用固收类银行理财+部分权益产品的综合化配置为客户服务，或许才是当务之急。
截至2023年6月末，银行理财市场存续规模25.34万亿元，全年累计新发理财产品1.52万支，募集资金27.75万亿元，为投资者创造收益3310亿元，持续创造稳健绝对收益回报。同时截止上半年，银行理财的个人投资者数量首次突破1亿人次大关，达到1.03亿人，个人投资者持有金额占比达到90%，远高于公募基金50%左右的个人投资者金额占比，可以说，银行理财是大众的首选！（数据来源：2023上半年中国银行业理财市场报告）
近期，光大理财、上银理财、招银理财等公司纷纷发布产品募集规模上限调整公告。上调规模上限旨在满足投资者需求，银行理财更“香”了！
想了解更多关于当前环境下，该配置权益还是配置固收的伙伴，可以看看这篇文章