中国银行江苏省分行：用心写好“五篇大文章” 助力实体经济高质量发展
金融关系中国式现代化建设全局，是国民经济之“血脉”、高质量发展之“驱动”、民生福祉之“甘霖”。
党的二十届三中全会《决定》提出：“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。”
做好“中”流砥柱，笃实“行”以致远。中国银行江苏省分行（以下简称“江苏中行”）坚决贯彻落实党中央、国务院关于经济金融工作的决策部署，坚定不移走中国特色金融发展之路，在总行战略引领下，主动融入地方发展大局，疏通实体经济融资“堵点”，润泽小微企业、养老产业等民生“焦点”，深耕金融服务高质量发展“重点”，真正把金融“五篇大文章”融入恢弘时代史诗、写在广袤江苏大地。截至11月末，该行人民币公司贷款新增2153亿元，为江苏在高质量发展上继续走在前列注入澎湃金融动能。
科技金融一心向“新”，为企业打开更多“融资之窗”
“经过我们评估，你们企业符合我行‘积极支持类’客户标准，我们会根据评估结果来匹配授信额度。”江苏中行信贷经理的一番话，让江苏荃信生物医药股份有限公司（以下简称“荃信生物”）负责人感到惊喜又充满好奇。
荃信生物是一家专注于自身免疫及过敏性疾病生物疗法的临床阶段创新企业，为国家高新技术企业。自成立以来，企业陆续启动了十余种研发项目，但目前仍未有产品上市。面对研发耗时、未来收益情况等不确定因素，多家银行缺少放贷信心，企业也常为流动资金问题犯愁。
企业融资“无路”，亟待金融创新推动局势“柳暗花明”。
江苏中行的生物医药企业“打分卡”模型，让荃信生物的困境出现“转机”。该模型从创始人背景、研发成果、市场认可等维度，对企业进行综合打分，作为提供授信支持的重要依据，为处于研发阶段的生物医药企业打开了“融资之窗”。最终，江苏中行通过“科技金融”专属的绿色审批通道以及“生物医药企业打分卡”，给予荃信生物8000万元中期流贷。近期，江苏中行正根据荃信生物的最新融资需求，通过专属授信进行新增授信的审批。
科技创新是发展新质生产力的核心要素。当下，江苏正加快打造发展新质生产力的重要阵地。江苏中行以“江苏最佳科技科创金融服务银行”为航行“灯塔”，全面升级“新三年规划”，不断践行“中银科创+”品牌服务精神，优化“科技金融中心”与“科创金融中心”双轮驱动组织体系，为培育新质生产力输送金融滋养。
因地制宜，强化“1650”“链”接力。江苏中行紧贴江苏“1650”现代化产业体系建设要求，利用数字化手段描绘产业链“全景视图”，深耕集成电路、智能电网、新能源汽车等15条产业链，精准实现“一链一策”。
内外协同，提升“贷款+外部直投”“联”合力。江苏中行充分运用中银集团综合化金融服务优势，联动中银资产、中银国际等集团综合经营公司积极对接超10家投贷联动项目。在此基础上，该行推出“创投新质贷”，不断加强与辖内国有创投机构合作，与无锡市创新投资集团、南京市创新投资集团等加深合作与互动，合力赋能科技型企业。
创新产品，增进“靶向式”服务能动力。江苏中行根据企业全生命周期不同需求，陆续推出“苏知贷”“专精特新贷”“科技首贷贴息”“中银瞪羚贷”等科技金融特色授信产品。与此同时，该行通过“高企直通车”“知识产权融资一站通”“瞪羚企业遴选”等对接活动，打通金融服务科技企业“最后一公里”。该行“高企直通车”累计驶入40个区县，为1848户高新技术企业提供授信支持152亿元。
每一个科技创新“里程碑”，都由金融活水与科技企业携手浇铸。截至11月末，江苏中行服务科技企业超3.2万户，科技金融授信余额超1600亿元，有力支持了地方经济发展。
绿色金融泼墨生“金”，添彩“水韵江苏”美丽画卷
取江之“水”，取苏之“木”，得天地之大美；取苏之“鱼禾”，寓流水人家，得百姓之安居。日前，江苏省委省政府印发《关于全面推进美丽江苏建设的实施意见》，美丽江苏建设站在了新起点。
如何与美丽江苏深度拥抱，助力生态“高颜值”转化为经济“高价值”？作为扎根江苏沃野的国有大行，江苏中行牢固树立绿色信贷理念，结合江苏省情编制绿色金融三年发展规划，设立绿色金融中心，加大绿色贷款投放力度，切实做好绿色金融这篇大文章，争当美丽江苏建设金融排头兵。
提升绿色“向心力”，离不开政策强支撑。在总行发布的20余项配套政策基础上，江苏中行出台绿色产业相关行业授信指导策略和客户服务方案，加强对分支行绿色金融的业务指导。同时，多领域推进包括绿色建材、长江大保护、大运河保护等行业调研，提升专业服务能力；强化科技赋能，促进绿色金融及环境风险管理预警监控体系建设，提高环评等级异常客户管控的准确性和及时性。
“峰”回路转，绿水生“金”。紧跟江苏“绿”动，让金融“活水”与资源“绿水”汇聚成川。
今年1月，江苏省水利厅联合省财政厅、人民银行江苏省分行制定印发《关于推进“水权贷”绿色金融服务工作的通知》，重点支持水资源开发利用、保护、节约等项目建设，优先支持取水信用等级良好以上的取用水户，鼓励金融机构对符合条件的企业发放信用贷款。
江苏方洋水务有限公司是连云港市徐圩新区最主要的供水企业，其资质恰好与这一创新贷款产品相匹配。江苏中行主动联系对接该公司，达成初步融资意向后，各级机构齐心协力，为项目审批开辟绿色通道，以最快速度实现项目批复，推动该市首笔“水权贷”业务落地。
创新为“首”，点绿成“金”。永葆“破冰”姿态，让创新“能量”与绿色“含量”相互激荡。
江苏中行作为联席主承销商协助无锡市国联发展成功发行2024年度第一期绿色定向资产支持票据，是全国首单银行间绿色商务写字楼类REITs，也是全国首单银行间换股型并表权益类REITs；独家主承江苏核电有限公司2024年度第一期绿色超短期融资券，为2024年江苏省首单“绿色+科创”双贴标项目。在产品服务上，该行打造“中银绿色+”市场品牌，目前已推出五大类数十项绿色金融产品与服务。为鼓励广大小微企业节能、低碳、清洁生产等技术提升和改造，设计“惠如愿·碳惠贷”服务方案，以绿色金融助推乡村生态振兴。
截至11月末，该行绿色贷款余额3824.61亿元，较年初增长31.36%；已累计完成绿色债券发行12支，绿色债券承销量已达85.13亿元，市场排名领先。
普惠金融“汇”聚微光，让“家底中的家底”更殷实
做好普惠金融“大文章”，是走中国特色金融发展之路的必然选择。经济大省江苏，中小企业数量占到全省企业总数98%以上，是江苏经济“家底中的家底”“基本盘中的基本盘”。
南京SQ新材料科技有限公司是一家专精特新中小企业、高新技术企业，专业从事表面活性剂的研发与销售，拥有27项专利。近年来，企业生产经营良好，销售收入逐年稳步增长。但该客户资产较少，对融资成本较为敏感，资金成了制约企业发展的瓶颈。
有企业融资之困，就有精准破题的“中行方案”。江苏中行根据客户自身情况，为客户量身定做了以“苏知贷”为核心的授信方案，为客户申请1000万元贷款，为客户解决了资金问题，同时进一步扩大了企业的产能。
让“知产”转变“资产”，推动创新“落地生金”。江苏中行围绕打造“知识产权金融首选银行”工作目标，以知识产权作为科技企业识别的重要抓手，累计投放知识产权质押融资超260亿元。推出“苏知贷”等科技金融授信产品，持续加大普惠科技金融的拓展，已投放900户、49.60亿元，市场份额持续领先。此外，自2019年以来，该行连续6年与江苏省知识产权局推动“知识产权一站通”系列银企对接活动，累计举办640场活动，邀约客户超3万户，意向转化率达20%。
向科技要“效率”，提升普惠金融的“新质生产力”。江苏中行积极拥抱AI，于今年4月上线了数智普惠平台，通过客户地图、白名单预授信等模块搭建，为基层解决“客户在哪”的痛点，通过全流程自动统计等实现客户服务过程管理的实时数据化。目前，数智普惠平台已上线涵盖科创、烟商、外贸、农业龙头等32个白名单专题，提供了35万白名单客户，平台累计登录人次12.24万，查询71.28万次。
积“微”成著，“惠”及长远。截至11月末，江苏中行普惠贷款余额2660.11亿元，较年初新增396.49亿元；普惠贷款户数超16万户。
养老金融滋养“银发”，培育全生命周期服务体系
“老有所养、老有所乐、老有所为”，不仅是中华传统的观念和追求，也是中国式现代化的美好愿景。
作为老龄化程度较高和老年人口较多的省份，江苏深入实施积极应对人口老龄化国家战略，全力打造“苏适养老”服务体系。高质量发展养老金融，是百年老字号金融机构践行金融工作政治性、人民性的责任所在。江苏中行以打造“江苏区域领先的养老金融服务银行”为目标，因地制宜勾勒“苏适养老”画卷，以金融力量支持江苏区域银发经济的高质量发展。
南京某健康产业集团是南京地区专注于适老化产品研发、适老化改造服务的国家级智慧健康养老示范企业，其适老化服务水平已走在业内前列，该企业生产的多项产品入选国家工信部《老年用品产品推广目录》。在近10年的合作中，江苏中行根据企业成长的不同阶段，精准调整服务侧重与抓手，助力企业破局小微企业融资难、融资成本高等难题，在提升授信规模和效率的同时，积极为其申请人民银行普惠养老专项再贷款，以差异化利率降低企业融资成本、助力企业精准受益，陪伴该企业从普惠型中小微企业逐渐成长为江苏省“专精特新”民营中型企业。
在勾勒高水平养老产业服务的蓝图中，江苏中行通过金融产品和服务创新，推出涵盖基础结算、授信、贸易融资、并购、上市等“养老产业金融一揽子服务方案”，着力推动养老产业金融服务提质增效。
“养老”变“享老”，产业是支撑。为推进养老产业金融服务提质增效，江苏中行持续推进“养老产业供给侧提升工程”：做实信贷，聚焦国家扶持的养老产业重点领域，对普惠型连锁化养老机构、老年用品研发制造、养老服务设施等关键领域加大信贷支持力度，助推养老产业集群规模化发展；做精特色产品，创新信贷产品与业务模式，探索多样化风险缓释措施，提升养老产业的融资可得性。截至11月末，该行养老产业授信余额已超过250亿元，2024年已累计实现养老产业授信投放超过70亿元。
呵护潜力产业“新芽”，助力养老产业“朝阳式”起飞。在潜力产业服务方面，江苏中行广泛对接老年产品用品、康复辅助器具制造、适老化改造、养老照护服务等行业开展服务合作，目前已深入对接服务超过1300家养老产业各类企业。
养老金融不能只谋“一时一域”，而应锚定“金融+”理念，满足老年群体多元化、全方位需求。
江苏中行培育全生命周期养老金融服务体系，助力人民群众“老有所养”。针对银发人群，该行持续丰富养老个人金融产品体系，为银发人群提供养老储蓄、养老理财等综合性资产配置服务；以银发专属“岁悦长情”套卡为载体，为银发人群提供“产品+权益”综合服务。截至11月末，该行已开立银发人群专享“岁悦长情”套卡近40万张，服务55周岁以上银发人群超过670万人。
非金融服务方面，江苏中行持续打造“软硬兼备”的养老服务前沿阵地，建成养老服务示范网点72家。以手机银行“银发专区”为主阵地，深化“岁悦长情”大字版手机银行、中银老年大学等特色服务。建立常态化银发人群金融宣传教育工作机制，联动养老服务机构、社区为老服务中心等开展消费者权益保护等为老助老沙龙活动百余场，联合江苏省科学技术协会参与主办2024年江苏省“智享银龄”科普专项行动。
数字金融筑牢“基座”，“精准画像”提升金融服务能级
“万物互联”数字时代，数字江苏乘风起势。《江苏省“十四五”数字经济发展规划》提出，全面实施数字经济强省战略。
数字金融作为数字经济时代的新金融形态，以数据、技术双要素为驱动，是银行机构革新服务模式、重塑市场竞争力的“关键赛道”，也是金融业提升服务实体经济质效的“助推器”。为写好“数字金融”这篇大文章，江苏中行制定《数字金融三年发展规划（2024-2026）》，实施“135”数字金融战略，即开辟“一套生产组织体系+三项关键工作+五大保障机制”的发展路径。
一日中午，南京市某医院食堂正值用餐高峰期。“刚刚我发现饭卡没带，正好想起来中行为我们上线了中银‘薪喜’智慧食堂，直接用人脸识别就能支付了，最近买单还有优惠折扣，真的太方便了！”医院一位员工开心地说。
据了解，江苏中行的“薪喜”智慧食堂已经在该医院运行超过半年。职工食堂的负责人高兴地向江苏中行工作人员反馈：“你们这个智慧食堂的功能和活动都不错，每天到食堂来吃饭的员工都比之前更多了。”
中银“薪喜”是江苏中行以数字技术打造的代发薪场景服务品牌，是该行运用数字金融服务经济发展、润泽社会民生的一个生动缩影。
数字金融具有时空不受限、服务效率高和服务普惠性、信息透明性等特征，在提供优质金融服务方面具有许多优势。江苏中行将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，以数字金融完成转型发展的“脱胎换骨”。
该行开发了元方平台，并探索以数字化手段在元方平台上线产业链“数字化全景视图”，支持每条产业链关于产业详情、宏观数据、产业政策等11个方面的信息检索，提供对链上企业经营信息、风险信息、科创能力等8个维度超200个字段的数据描述，实现对企业的精准画像。目前已重点实现88.95万企业数据入库上链，完成16个产业集群、42条产业链图谱绘制。
以“数字基因”强筋健骨，江苏中行推动云维中心持续迭代，构建数字化运营和管理体系。云维中心是中行系统内首家远程银行，经过三年多的发展，已经升级省行、分行、中心支行三级云维服务体系，下沉设置了14家二级分行云维中心、87家中心支行云维中心。全行900名数字化人才队伍，携800路机器人，深入建设数字职场、数字养老等场景，远程银行服务累计触达超2000万人次。
“世事纷繁多元应，击鼓催征稳驭舟。”新的历史坐标上，江苏中行将在总行引领下，牢牢把握高质量发展的首要任务，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以舍我其谁的使命感和时不我待的紧迫感，更大力度服务地方战略和实体经济，倾心尽力做好金融“五篇大文章”，为江苏在推进中国式现代化中走在前、做示范提供坚实支撑。
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