个人养老金制度迎来新变化，你会开户吗？
长沙晚报掌上长沙12月17日讯（全媒体记者陈星源）今年末，有关个人养老金的多项操作引发市场关注。继银行推出多重开户优惠之后，政策层面也释放利好信号——12月12日，人力资源社会保障部等五部门发布通知，自12月15日起，在全国全面实施个人养老金制度，同时根据前期试行情况，提出丰富产品供给、增加领取情形等新要求。
一系列调整优化，有利于完善现有制度，为老年生活增添保障。随着个人养老金制度逐步推广，这些新变化将给市民带来怎样的福利？各大银行又将如何落实有关政策，发挥“老有所依”的金融力量？近日，记者咨询了长沙多家银行的有关人士。
个人养老金推广逐渐深入
2022年11月25日，全民瞩目的个人养老金制度宣布启动实施，长沙成为36个先行城市之一，长沙市民离“养老自由”更近一步。
记者了解到，原银保监会曾确定首批23家获批开立个人养老金账户业务的银行机构，包括六大国有银行，中信、光大、华夏、民生、招商、兴业、平安、广发、浦发、浙商、渤海、恒丰等12家股份制银行，以及北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行5家城商行。除部分城商行外，其余银行在长沙均设有网点，市民无需为开户担忧。
施行两年以来，银行的个人养老金业务情况如何？“我行自2022年11月开始，一直致力于个人养老金账户的开户推广工作。”长沙农行有关负责人告诉记者，目前该行有线上线下多种开户渠道可供客户选择，整体来看，开户数量呈现逐步增长的趋势。随着民众对个人养老金制度的认知度不断提高，以及宣传推广力度的加大，越来越多符合条件的个人开始积极参与开户。
“不过，从缴存情况来看，目前缴存金额因客户个体差异较大。一些收入相对稳定且对养老规划有前瞻性的客户开始进行缴存，缴存金额从最低标准到较高金额都有分布。但总体而言，由于该业务处于起步阶段，整体的缴存规模还处于逐步积累的过程中。”该负责人表示。
两大变化增加制度灵活性
记者注意到，本次个人养老金制度迎来的两大变化，一是将国债、指数基金等纳入产品范围，二是符合条件者可申请提前领取个人养老金。
《通知》规定，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。长沙各银行的产品种类同样丰富，“目前我们针对个人养老金账户提供了养老专属存款、理财、基金和保险产品，参加人可以根据资金的投资偏好自主选择购买符合规定的金融产品，实现资金的稳健投资。”长沙农行方面表示。
已有新产品“闻风而动”。12月12日，证监会网站消息称，根据《通知》要求，证监会及时优化产品供给，将首批85只指数基金纳入个人养老金投资产品目录。截至12月12日，个人养老金基金已经扩容至284只产品。
与此同时，《通知》明确，在领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等情形的基础上，参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者正在领取最低生活保障金的，可以申请提前领取个人养老金，具体办法另行制定。
“增加提前领取条件，增强了参加人领取个人养老金的灵活性与弹性，有助于减少参加人对于资金长期锁定、缺乏流动性的顾虑，从而提高参与意愿与积极性。”北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生表示。
持续优化个人养老金服务体验
乘着政策的东风，优惠与创新两手抓，成为银行下一步优化个人养老金业务的方向。
长沙建行方面表示，目前该行正面向员工及重点客户，大力推广个人养老金账户。今年年底前开户者，一方面可参与“养老金大礼包”活动，首次开户并缴存达0.5元即可抽奖，当年累计缴存金额首次达500元、1万元更有不等奖励，建行代发工资客户还有额外福利。另一方面，还能在“建行生活”APP专区内领取商超消费券。
除了做好推广和创新产品之外，农行还注重客户的个人体验感。“在账户管理方面，提升线上服务功能，如增加账户信息查询的便捷性、优化缴存和支取流程等；在客户服务方面，加强对客户的养老规划咨询服务，通过线上线下相结合的方式，为客户提供个性化的养老规划建议，包括根据客户的收入、资产状况、预期退休生活水平等因素，制定合理的个人养老金缴存和投资方案。”长沙农行有关负责人告诉记者，个人养老金全面实施后，覆盖人群将进一步扩大，可以让个人养老金惠及更多居民，有助于提升居民养老储蓄意识。