罚单常客，偿付能力不达标，华安财险如何走出“泥淖”？
华安财产保险股份有限公司（以下简称“华安财险”）再次因违规被罚。12月16日，华安财险因数据不真实、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率被罚款100万元，相关责任人也被罚款。
北京商报记者注意到，这家老牌财险公司已经变成收罚单的常客。不仅总公司频频被罚，多家分支机构也在监管罚单中“榜上有名”。此外，如今的华安财险也面临着偿付能力不达标和保险业务收入下滑等一系列待解难题。
频收罚单
12月16日，深圳金融监管局发布行政处罚信息显示，华安财险因数据不真实、未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率，被罚款100万元。时任华安财险健康险事业部副总经理廖飞舟被警告并罚款14万元。
北京商报记者注意到，这并非华安财险年内首次被罚。8月29日，华安财险还曾因未按规定换领保险许可证被深圳金融监管局罚款。而100万元的罚单也并非华安财险在今年收到的单笔最大罚单。根据华安财险披露的信息，其营口中心支公司因未代扣代缴车船税被罚款高达287.6万元。
华安财险的其他分支机构也在年内收到监管部门开出的多张罚单。就在上个月末，华安财险宁波分公司就曾因业务数据不真实、虚构保险中介业务等原因被罚款54万元。此外，华安财险南阳中心支公司、齐齐哈尔中心支公司、淄博中心支公司等也在年内收到了监管的罚单。
综合来看，华安财险及分支机构的违规主要是因为数据不真实、给予投保人保险合同约定以外利益、虚构业务等，多是一些保险业常见的违规行为。华安财险在接受北京商报记者采访时表示，公司一直高度重视监管处罚问题，切实履行整改工作机制：由受处罚单位制定明确的整改实施方案及计划，总公司全程监督和指导问题整改。
中国矿业大学（北京）管理学院硕士生企业导师支培元直言，华安财险的频繁违规遭罚不仅仅是技术操作层面的问题，更指向其合规意识的淡薄与风险管控的松懈。中国企业资本联盟副理事长柏文喜表示，从高层到基层，从总公司到分支机构，违规行为的普遍性表明华安财险需要从根本上审视和重建其合规体系。
董事长空缺多年
根据官网信息，华安财险创立于1996年，主要经营各种财产险、责任险、信用保证险、农业险、意外伤害险、短期健康险和再保险业务。
虽然是一家老牌保险公司，但是近两年华安财险在业绩、管理层等方面出现了较大的调整。9月20日，深圳金融监管局核准了李云焕华安财险总经理的任职资格。此前，3月，童清因个人原因辞去华安财险总裁职务，董事会指定李云焕为临时负责人。
实际上，在童清辞职后，李云焕任职资格获批前，华安财险还曾面向公司内外部公开招聘总裁、副总裁各一名。不过，最后还是由李云焕正式出任了华安财险总经理。
除总经理一职外，华安财险其他管理层也有较大调整。具体来说，华安财险原常务副总裁、财务总监、首席投资官张学清调整为副总裁；原副总裁廖小卫、范丹涛调整为总裁助理；原副总裁于凤仁被免职；原副总裁刘培桂退休。此外，华安财险原运营总监、兼任四川分公司总经理的麦建立调整为总裁助理同时兼任四川分公司总经理；原精算产品部总经理吴向华出任总精算师。
相比于总经理一职的落定，华安财险董事长一职却长期处于空缺状态。2019年，李光荣宣布卸任华安财险董事长一职，职位调至副董事长。截至目前，华安财险董事长空缺时间已达五年。
仍处业绩波动期
高管层震荡同时，近两年华安财险的业绩表现也波动明显。
2023年，华安财险实现保险业务收入174.74亿元，同比增长4.84%，但净亏损达到11.66亿元，这是该公司近五年来首次亏损。
华安财险骤然亏损，与该公司踩雷地产投资不无关系。根据华安财险披露，华安财险委托其控股子公司华安资产开展债券投资和具体风险管理。华安资产于2020年、2021年期间，分多次为华安财险委托投资账户购入碧桂园发行的债券，合计投资余额达到4.28亿元。受2023年房地产行业复苏情况不及预期的影响，碧桂园销售大幅下降，陷入严重的流动性危机，无法按约兑付后续到期债券。截至2023年12月末，华安财险已对持有的碧桂园债券计提减值金额2.03亿元。
今年前三季度，华安财险虽然实现了扭亏为盈，但保险业务收入却出现了明显下滑。具体来说，前三季度，华安财险的保险业务收入为114.34亿元，较去年下降了14.9%。实现净利润0.72亿元，去年同期净亏损4.69亿元。。
对于保险业务收入下滑，华安财险回复北京商报记者称，2024年，公司持续推进存量风险化解工作，优化业务结构、改善经营管理、提升经营效益，在制订经营计划时主动下调了保费规模目标。2024年预计公司能够实现扭亏为盈。
业绩承压的同时，华安财险的偿付能力表现也不乐观。华安财险最近两次风险综合评级结果均为C，属于偿付能力不达标的情况。华安财险对此表示，公司正采取措施提升风险综合评级，一方面是落实公司治理问题整改，另一方面是持续提升公司经营能力。目前公司的综合及核心偿付能力水平仍属偿付能力达标区间，公司经营管理稳定。
柏文喜建议，华安财险一方面要强化内控管理，提升合规意识，确保业务操作规范，减少违规行为；同时也可以通过引进战略投资者，增加注册资本，提高资本充足率。
北京商报记者 李秀梅