如果房贷减少了，你会消费或投资吗？
7月第二周，终于有点翻身的感觉。
主要指数周线全部收红，且涨幅值得肯定。上涨指数周涨1.29%，创业板指周涨2.53%，恒生指数涨超5个点，恒生科技指数涨超8个点，港股算是硬气了一周。
上周一就和大家探讨过中概要翻身的机会，主要来自政策上的“罚过之后轻装上阵”，而外围加息的不利因素也有所缓解。
诺贝尔经济学奖得主皮萨里德斯（ChristopherPissarides）认为，美联储没必要在未来几个月内继续加息，决策者们应该暂时休息一下；7月13日，美元指数下跌0.82%，突破100点大关，创下2022年4月份以来的新低。
美元走弱也整体利好人民币等非美货币的走势。7月14日，银行间外汇市场人民币对美元汇率中间价报7.1318元，较前值调升209个基点。本周人民币对美元汇率中间价已累计调升736个基点。
根据芝商所美联储观察工具显示，市场认为美联储7月将基准利率上调25个基点的可能性仍然高达93%，9月份再次加息的可能性则为11.2%。
除了中概迎来利好，还有一个大利好是关于房贷的。相信有房贷的朋友，可能朋友圈已经被刷屏了，存量房贷有望下调。
7月14日，央行货币政策司司长邹澜在“2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会”上称，“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”
据邹澜介绍，上半年新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点，亦是有统计以来最低水平。而据机构此前测算，约70%的存量房贷利率在5%左右。
虽然从银行反应和专家解读来看，受制于银行自身利益和房贷相关法规的约束，短期下调存量房贷的可能性不大，但是央妈释放放出这个信号，绝不是说说而已。
一个比较合理的猜测可能是后续会出台相关的操作指引和依据，以此来推进银行下调存量房贷利率。
作为房贷大军中的一员，而且房贷利率超过5%，真的特别希望这个政策能够落实。之前有人说降了也刺激不了消费，大家还是会把钱存进银行，那我先来表个态：
多出来的钱一定花出去，就算不消费，也是贡献给大A啊！
话说回来，虽然过去一周整体表现不错，但是周五有点回归A股本色，普涨一天之后就蔫了。从流动性来看，目前市场成交基本维持在9000亿的水平，这样的成交量也很难支持普涨行情，也就维持轮动行情，所以还是熟悉的味道。
特别是TMT，之前提醒说有回落的迹象，没想到还是很强，周五直接一根中阳线，虽然还在底部区间，但也说明TMT是今年的主线担当；另外中特估表现也不错，连续两天上涨。在存量环境下，主线还是有反复交易的机会，借助ETF投资也比较灵活，具体基金之前反复说过，这里也不再赘述了。
根据集思录A股温度计，目前市场温度33.81℃，处于偏低位置。
参考仓位：100%-33.81%=66.19%
按照15万的总仓位计算，菜基目前的实际仓位约66%。
伴随反弹，主要指数估值也有所上升。从分位数看，位处高估的军工成为近期为数不多下跌的板块；而恒生科技指数的估值再次临近30%，也成为这波反弹的主力军，这次能不能闯过去，还真是不敢说。
菜鸟稳飞目前投入本金53000元，累计收益-174.88元（截止7月16日）。
上周四完成第47次定投，下周四继续定投，欢迎大家监督，更欢迎一起来定投。