净利润骤降99%!中国人寿发布三季报直呼太困难了【附保险行业现状分析】
10月26日,中国人寿保险股份有限公司发布的2023年三季报显示,2023年前三季度,该公司实现保费收入5787.99亿元,同比增长4.5%;实现归属于母公司的净利润162.09亿元,同比下降47.8%。
而在今年第三季度,中国人寿实现归母净利润0.53亿元,同比下降99.1%。对于净利润的下降,中国人寿表示,主要受权益市场持续低位运行影响,投资收益同比下降。
中国人寿在三季报中指出,复杂严峻的资本市场环境下投资收益持续承压。2023年第三季度,国内债券利率低位波动,中枢进一步下行,固定收益类资产配置压力持续;股票市场延续低位震荡,公开市场权益品种收益压力进一步加大。
中国人寿副总裁刘晖在第三季度业绩发布会上表示,三季度股票市场持续低迷且结构分化比较明显,导致公司权益投资同比下滑。同时叠加低利率环境下固收期内收益的下行,所以公司今年整体的投资收益承压,目前这也是保险行业共同面对的一个难题。
“2022年权益市场出现了大幅的回撤,作为机构投资者,公司去年在两个相对低位布局了一些权益资产。但是到了今年,资本市场维持低位震荡。在这种情况下,持有的权益组合超过一年以后会形成一定的权益价差的亏损,从而使公司总体的投资收益阶段性的承压。”刘晖进一步解释利润承压及资产减值损失增加至300亿。
国家层面保险行业发展目标解读
根据原银保监会发布的《中国保险业标准化“十四五”规划》,到2025年,保险标准化工作机制进一步完善,保险标准化组织的多样性和专业性显著提升,保险标准体系结构优化健全。保险标准质量水平明显提高,标准化普及推广效果良好,标准实施成效显著。保险从业人员标准化意识和素养显著提升。保险领域参与国际标准化活动能力增强,支撑保险业发展的标准化基础更加坚实。
中国原保险保费收入持续上涨
21世纪以来,我国保险行业进入快速发展阶段。根据国家金监总局发布的数据显示,2010-2022年,我国原保险保费收入呈持续上涨趋势。2022年,我国原保险保费收入4.7万亿元,同比上涨4.68%。
上市保险公司保险业务业绩对比
目前上市保险公司中,中国平安的保险业务营业收入和原保险保费收入最高,其次是中国人保和中国人寿。
行业分化效应持续,金融科技进一步融入
2023年全球经济发展不确定因素仍较多,保险行业投资收益及盈利水平面临一定增长压力。未来一段时间我国保险行业发展主要呈现以下三个趋势:金融科技进一步融入保险经营模式、行业分化效应仍将持续、保险行业整体业务结构持续优化。
根据10月26日中国保险保障基金有限责任公司发布《中国保险业风险评估报告2023》来看,2022年,保险业运行态势平稳,坚决守住了不发生系统性风险的底线。不过也要看到,2022年,我国保险业投资端存量问题与新增风险并存,人身险行业转型仍处于攻坚克难阶段,财产险行业保险风险需持续关注,保险公司资本补充压力较大,保险公司治理能力需持续提升,合规管理存在不足。总体来看,保险业正处于转型攻坚期,旧的风险尚未出清,新的风险仍在积累,推动高质量发展仍需克服不少困难挑战。
保险行业风险评估专家委员会专家建议,保险资管公司应通过提升管理层内控和道德意识、健全完善内控系统、注重员工日常培训、建立内部监督体系等方式,加强内部控制建设,有效防范职业欺诈,提高运营效率和财务报表的可靠性,促进保险资管公司持续健康发展。
前瞻经济学人APP资讯组
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