银行理财产品创收8800亿平均收益率2.09% 22万亿投向实体多元配置规范化转型显效
长江商报消息●长江商报记者谢卓维
随着资管新规逐渐落地，银行理财行业也向好发展。
最近，中国理财网发布《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》，数据显示，截至2022年底，银行理财市场存续规模27.65万亿元，募集资金89.62万亿元，为投资者创造收益8800亿元，其中，从各月度来看，理财产品平均收益率为2.09%。
近年来，理财行业监管政策逐渐完善，理财业务规范化转型成效显著，银行理财市场呈现稳健向好的发展态势。
长江商报记者注意到，在行业逐渐规范化之时，银行理财还通过优化资金多元化配置，不断助力我国实体经济建设发展。
截至2022年底，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约22万亿元。其中，为中小微企业发展提供资金支持超3.5万亿元。
理财市场存续规模27.65万亿
银行理财市场呈现稳健向好的发展态势。
长江商报记者注意到，自2018年4月，资管新规发布以来，监管部门始终坚持以资管新规为核心，坚持把“提高防范化解金融风险能力”作为金融工作重要原则之一，健全理财行业监管制度体系。2022年，监管部门持续加强专业化监管能力建设，统筹协同功能监管和行为监管，运用丰富监管方式和手段，保障理财行业发展行稳致远。
数据显示，截至2022年底，全国共278家银行机构和29家理财公司有存续理财产品，共3.47万只，较2022年初下降4.41%，存续规模为27.65万亿元，较2022年初下降4.66%。
分产品类型来看，截至2022年底，固定收益类产品存续规模为26.13万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达94.50%；混合类产品存续规模为1.41万亿元，占比为5.10%；权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小，分别为0.09万亿元和0.02万亿元。
值得注意的是，2022年，银保监会印发了《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》，理财行业在养老理财业务也实现突破。截至2022年底，养老理财产品存续50只，累计购买金额1002.95亿元，投资者46.60万人次。
理财市场保持稳健，理财投资收益更是成绩喜人。
数据显示，2022年，理财产品累计为投资者创造收益8800亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益3602亿元；理财公司累计为投资者创造收益5198亿元，同比增长1.45倍。2022年各月度，理财产品平均收益率为2.09%。
值得一提的是，当前，理财公司理财产品由母行代销金额占比整体呈现下降态势，而代销逐渐“上位”。尤其是中小银行，受限于资产管理与投研能力不足，则选择通过代销业务继续参与理财市场。
数据显示，2022年，剔除母行代销的情况，12月有328家机构代销了理财公司发行的理财产品，较1月多出了212家。
对此，中信建投研究院预测，2023年，随着个人养老金制度的试点推进，养老理财发行规模将稳步提升；中小银行转型代销也会助力理财规模的增长；同时，各类创新型理财产品将不断涌现，规模持续提高。
国有大行理财带头服务实体
理财市场发展总体向好，一定程度上也增强了投资者信心，越来越多的投资者涌入资管市场。
据统计，理财新规发布以来，银行理财产品投资门槛大幅降低，产品种类不断丰富，投资者数量持续增长。截至2022年底，持有理财产品的投资者数量为9671万个，较年初增长18.96%。
但是，总体看来，投资者整体偏向更趋保守稳健。其中，保守型和稳健型的个人投资者数量同比增加；但平衡型、成长型、进取型的个人投资者数量占比则相对减少。截至2022年底，持有理财产品的个人投资者数量最多的是风险偏好为二级(稳健型)的投资者，占比35.44%。
作为深受广大投资者信赖的资管产品，银行理财还不断助力我国实体经济建设发展，满足居民的财富增长需要。当前，银行理财充分发挥资金优化配置功能，提高直接融资比重，推动实体经济高质量发展。
数据显示，截至2022年底，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约22万亿元。其中，理财资金投向绿色债券规模超2700亿元，投向疫情防控、乡村振兴、扶贫等专项债券规模超1200亿元，为中小微企业发展提供资金支持超3.5万亿元。
此外，为助力碳达峰、碳中和目标实现，理财市场2022年累计发行ESG主题理财产品110只，合计募集资金超700亿元。截至2022年底，ESG主题理财产品存续规模达1304亿元，较年初增长35.55%。为促进共同富裕目标实现，全年累计发行乡村振兴、公益慈善等社会责任主题理财产品131只，募集资金约500亿元。
值得一提的是，国有大行旗下理财公司发挥带头作用，积极支持实体经济发展。
其中，工银理财通过债券、债转股、股权投资等方式注入理财资金超8000亿元；建信理财，截至2022年三季度末，通过理财资金支持实体经济规模1.3万亿元，支持产业转型升级，投资先进制造业规模293亿元，支持扶贫及乡村振兴规模127亿元；农银理财，截至10月末，管理ESG主题产品超过30只、规模达到475亿元。
对此，多银行理财高管表示，当前，银行理财行业将持续助力服务金融实体经济高质量发展，加速推进业务转型升级，践行普惠金融，加强同业交流合作，共建行业健康生态。
责编：ZB