反洗钱专题:多名非居民来开户 真实目的需核实
反洗钱对维护金融体系的稳健运行,维护社会公正和市场竞争,打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为,不仅破坏经济活动的公平公正原则,破坏市场经济有序竞争,还对金融体系安全稳定构成威胁。今天我们来了解下一个关于开户的案例。
01.场景概述
多名非居民客户同时结伴至银行网点,要求开户并办理网银U盾。客户持台湾居民来往大陆通行证,称开户办卡用于工资收支。柜员要求客户出示工作证明、完税证明等辅助证明材料,客户则又改称公司在台湾。柜员观察到这一行人均身背旅行包,旅游装束非常像刚入境的游客。柜员结合监管机构的风险提示,认为在未充分了解客户真实入境事由及开户目的的情况下,为其开立全功能个人银行结算账户,不符合客户身份识别要求,婉拒了客户的开户申请。
02. 对话场景
柜员
您好,请问需要办理什么业务?
客户A
我要开卡,并办理网银U盾。
好的,按照规定,我们需要了解一下您办卡的用途是什么?
客户B
用于工资收支。
好的,请您填写在大陆的工作单位和地址。
客户C
哦……我们工作单位在台湾,不在大陆。
也就是说你们的工作地点并不在大陆,对吗?
客户A
问那么多干什么,赶紧帮我们开卡。
不好意思,如果是这样的话,按照相关规定,我们无法为您继续办理开户业务。
客户B
你们银行怎么能随意拒绝客户开户呢?我要找你们领导,我要求投诉。
网点主管
您好,按照监管要求,我们银行必须认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定。对于非居民开户,银行需要尽职调查,了解开户事由,如果您是来境内投资的,需说明投资项目情况;如在境内工作,需说明单位名称及工作地址。我行要对相关情况核查真实性。
客户C
真麻烦!我不办了。
03.评析与风险提示
在上述场景中,客户持非居民个人身份证件(台湾居民来往大陆通行证)办理开户业务,当工作人员询问工作单位和地址时客户并不愿意配合,也未能提供其他辅助证明文件,银行出于风险把控考虑,婉拒了客户的开户申请。银行的这一处理措施是妥当的。
对于此类异常开户行为,银行应加强审查力度,对于客户身份信息存在疑义的,应当要求其出示辅助证件,或延长开户审查期限;对于拒绝出示或者有明显理由怀疑其开立账户从事违法犯罪活动的,应当拒绝为其开户。