继续压缩！瀚华金控小贷牌照再少一张
来源：镭射财经
「镭射财经」了解到，瀚华金控旗下的天津瀚华小额贷款有限公司已于4月底退出小贷行业，不再从事小额贷款业务。这也意味着小贷巨头瀚华金控再次压缩小贷版图，数字化转型战略下，小微信贷业务逐渐被边缘。
以小贷牌照为载体的小微信贷业务，曾是瀚华金控的起家业务之一，在集团业务中占据重要地位。巅峰时，瀚华金控拥有十余张小贷牌照，业务遍布全国核心城市，头顶“内地小贷第一股”光环。
截至2022年，瀚华金控还曾拥有位于重庆、成都、天津、沈阳、南宁、贵阳、南京以及深圳的八家小贷公司，其中重庆瀚华小贷、深圳瀚华小贷、四川瀚华小贷、沈阳瀚华小贷均为互联网小贷牌照。
受小贷行业监管政策影响，互金公司和民营金控对旗下多张小贷牌照整合归一，已成为必然趋势，瀚华金控也不例外。因此，摆在瀚华金控面前的路无非有两条，一个是注销牌照，一个是变卖牌照。
2023年，瀚华金控将一张网络小贷牌照“四川瀚华小贷”出售给了互联网金融新秀得物，注销了南宁瀚华小贷业务资格。在更早之前的2020年，瀚华金控还将旗下另一张网络小贷牌照“黑龙江瀚华小贷”出售给花鸭借钱。
如今，瀚华金控旗下只剩下五张小贷牌照，随着公司转型推进，牌照整合继续，瀚华金控的小贷牌照数量会进一步减少。剩余的网络小贷牌照就去向何处，也将成为市场关注的焦点。
小贷业务调整背后，瀚华的民营金控版图也随之重塑，融担、保理、银行、AMC的牌照业务，以及金融科技助贷业务，成为瀚华金控当下的发力方向。
担保业务方面，瀚华融资担保公司成立于于2009年，在全国设有33家分支机构。截至2023年末，瀚华融担净资产41亿元，累计担保额超过1000亿元，累计服务中小企业超过5万家。
金融资产管理业务方面，2017年瀚华金控发起设立辽宁省第二家地方资产管理公司“辽宁富安金融资产管理有限公司”。富安资产为金融机构和企业提供不良资产转让处置、债务重组、投资管理等服务。
民营银行业务方面，2016年瀚华金控主发起设立重庆富民银行，瀚华金控持股30%为第一大股东。截至2023年末，富民银行资产总额为604.2亿元，累计服务客户超1000万。
从2023年年报中，其实就已经很少看到小贷业务的影子，更多是围绕数字化业务和金融资产管理业务开展。瀚华金控的数字化业务分为数字化服务和数字化金融。
数字化服务是指瀚华金控通过自身科技能力为特定交易场景、产业链的中小微企业和个人客户推出标准化、批量化、自动化的金融服务，具体业务包括电子投标保函、小微金融科技信息服务。其中，小微金融科技信息服务也就是助贷业务。
瀚华金控利用在小微金融服务领域积累的经验、能力和优势，依托智能化金融科技能力，为外部合作银行等金融机构提供信用类服务，包括协助获取客户、协助标准化风险评估服务，贷后协助管理服务等，并以此向外部合作金融机构收取信用服务佣金。20222年至2023年，瀚华金控小微金融科技业务管理余额分别为41.29亿元、34.78亿元。
数字化金融业务才是瀚华金控的核心业务。瀚华数字化金融板块通过瀚华金控旗下的融资担保、金融保理等机构，为中小微企业及个人用户提供线下资金产品和担保服务，主要包括债券担保、履约担保、小企业贷款、应收账款保理，以及公司对民营银行的股权投资业务。
2023年瀚华金控的金融业务板块中，小企业贷款余额为28.61亿元，相比2022年的19.17亿元涨幅明显；2023年小企业贷款平均利率为9.3%，相比2022年下降0.1个百分点。瀚华金控的小企业贷款模式为委托贷款，主要为保证贷款和抵押贷款，二者占比99.9%。
值得一提的是，瀚华金控小企业贷款的资产质量较稳定。2023年小企业贷款逾期率4.7%，相比2022年下降2.1个百分点；已减值小企业贷款余额占比3.1%，相比2022年下降1.4个百分点。
基于核心牌照的融担、贷款、保理等业务，2023年瀚华金控数字化金融业务板块实现税前利率1.55亿元，同比增长10.6%。增长主要原因就是小企业贷款业务规模持续扩大，利息及手续费净收入随之增长，富民银行收入及净利润增长，资产质量相对稳定计提减值同比减少。
另外，金融资产管理业务也保持较快增长。瀚华金控金融资产管理业务主要通过辽宁富安金融资产管理有限公司开展，截至2023年末，瀚华金控收购的不良资产净额为22.03亿元，相比2022年的10.69亿元大幅增长。辽宁富安收购的不良资产主要来资金融机构以及非金融机构，包括银行贷款、委托贷款、应收账款等。
相比之下，依托小贷牌照开展的小微信贷业务，就明显走弱。瀚华金控表示，受外部市场环境变化和行业政策影响，以及本集团全面推进数字化战略转型，主动调整业务结构，优化资源配置，本集团小微信贷业务投放规模进一步下降。截至2023年末，小微信贷业务余额为2.52亿元，同比下降24.4%。
瀚华金控的小微信贷业务同样是以保证贷款和抵押贷款为主，保证贷款占比66.9%，房屋抵押贷款占比28%。小微信贷业务的资产质量相对较差，2023年瀚华金控小微信贷逾期率（逾期小微信贷占比）为51.1%，同比下降5.3个百分点；已减值小微信贷余额占比12.3%，同比上升3.8个百分点。
事实上，早在2021年瀚华金控就开始大幅调整小贷业务，逐步压缩以自有运营资金开展的小微信贷业务。小贷底色淡化之际，瀚华金控也经历着转型阵痛，业绩和盈利能力逐渐走低。
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