好文推荐 · 以大客户为轴，助力制造业中小企业发展
来源：中信建投期货微资讯
内容来自2024《中信财富》6月刊
文/殷亮马占军田新峰
中信银行通过大客户供应链金融综合服务，以“链生态”赋能实体经济发展，为上下游中小企业提供了一站式的金融解决方案
小企业主王老板的一天
清晨，当第一缕阳光洒上厂房，王老板便开始了忙碌的一天，王老板是一家小型包装容器厂的老板，他夹着包匆匆从工厂大门走进厂区，进门的柏油路修成了中间低、两边高的微拱形，这样下雨时马路上的雨水能自动流入两边的绿化地。
在厂里转了一圈，车间机器轰鸣，办公区忙碌有序，即使是最热的暑伏天，除了车间外的所有办公室里都是用电风扇，严格按照四个人一台，因为空调太费电了。一上午，王老板在会议室接待了两拨客户，谈妥了一个大单子，送最后一个客户走的时候，他顺手把空调和灯都关了。厂里的员工都知道，只有客户来的时候会议室才会开空调。
王老板兢兢业业做实业，认认真真控成本。在他的带领下，企业虽然规模不大，但凭借着严格的管理和精良的产品，逐渐在市场中站稳了脚跟。尤其在货物的管理上，王老板更是严格到极点，从原材料的采购到成品的出库，每一个环节都亲自把关，确保不出现任何差错。
送完客人，王老板坐在老板椅上犯愁，这笔订单没有预付款，要全部交货后才能收到银票，最近业务比较多，手里现金都用于采购了，这笔采购款从哪里出呢？而且近期是淡季，价格比较合适，本来还想屯一点原材料，看来是不可能了。给几个常互相拆借的打了电话，发现目前手头都不宽裕；又与几个借贷机构联系了一下，价格太高，利率要8%，辛辛苦苦赚的利润被吃掉一半；上个月去几家银行咨询，要么嫌资质不够办不了授信，要么时间太长等不起。
手里攥着的电话突然响起来，“您好，千万别挂电话，我是中信银行负责国化化工1销售的客户经理”，刚要按断的电话又被王老板重新拿到耳边，国化化工确实是厂里的供应商，国内数一数二的大企业，除了需要现金结算，质量和价格是真的很合算。
这位中信银行的小伙子一直在认真介绍，说国化化工是中信银行的大客户，总对总谈好了合作，只要购买国化化工的产品就可以在中信银行融资，不需要房产抵押就能贷款，价格是外面小贷公司的一半，资料全的话，最多三天就能提到款，王老板心想还有这种好事，但又觉得万一真有该多好。电话那头的中信银行小伙子说要来厂里看看，王老板同意了，来就来吧，试试看总不亏。
当天下午，中信银行成都分行的一位客户经理驾车80多公里来到了公司，王老板觉得这个小伙子很专业，到车间、仓库和办公室都看了一遍，边看边询问，问的都是关于工厂经营情况、货物成本和资金流水等专业问题。问完以后，小伙子利索地给王老板免费开了户，王老板授权税务信息和采购信息后，最终测算通过了500万元的经销e贷额度。
王老板没有立刻提款，他说有事要处理，晚点再说，让中信银行的小伙子先出去转转，他得想想。小伙子走后王老板陷入了深深的深思，“这就办下来了？”即使是经过商场多年摸爬滚打的王老板，也还是有些不敢相信。一个小时后，小伙子又来了，王老板下定决心提款试试，本身厂里确实需要钱，正好今天有笔订单要付款，需要100多万元，“那我先提5万试试？”这个数字让小伙子愣住了，“王总，5万也太少了吧”“我先试试”。没过几分钟，化工销售公司就反馈已收到款。第二天他马上还了款，仔细算了算利息；过了一周，王老板又借了200万元，不到一个月的时间，王老板的500万元都打给了国化化工销售公司，换成了生产线上的在产品，这次的订单妥了，仓库里也堆满了屯下的原材料，这一趟下来王老板可是省下了好几万元。
此后，王老板主动介绍了几个有需求的同行给银行，听说每介绍一个客户，中信银行都有一次利率优惠机会；王老板把工资代发也给了中信银行，据说深度合作也有利息优惠的机会；当然，中信银行贵宾卡也办了，理财的收益很不错，网上支付还有现金抵减。最近厂里的资金日渐宽裕，王老板盘算着，天气越来越热了，办公室的空调也可以考虑开几天，毕竟凉快点能提高大家的办公效率。
制造业中小企业的“困”与“机”
王老板的困境并非个案，而是广大制造业中小企业普遍面临的问题。制造业是国民经济的支柱产业，其中的中小企业更是创新活力和就业机会的重要来源，是国民经济的重要组成部分，是推动经济发展的重要力量。随着原材料成本上升、劳动力成本增加以及市场需求波动等多重因素的影响，中小客户的资金链日趋紧张，缺乏足够的资金支持，不仅限制了这些客户的发展潜力，也影响了整个经济体系的活力与稳定性。
然而，由于规模较小、抗风险能力较弱，中小企业在资金获取方面常常面临诸多困难。传统的融资方式，如流动性贷款，往往因为手续繁琐、审批周期长、抵押物要求高等原因，使得中小企业望而却步。
王老板案例展示了以核心客户为中心的供应链金融重要作用。当中小企业企业面临采购资金稀缺的困境时，通过供应链融资，可以有效借助数据解决资金问题，推动企业的稳健发展。央国企也在争当“链长”，在稳定自有供应链的同时，积极履行社会责任，为上下游企业顺利获取融资提供数字信息支持。
中信银行大客户供应链金融综合服务：全链条、全流程、全模式和全区域支持
面对制造业中小客户的融资困境，中信银行积极发挥自身优势，通过组织推动大客户供应链金融综合服务的方式，以核心企业为依托，通过对其上下游小微客户的深度挖掘，实现了对整个供应链全链条、全流程、全模式和全区域的支持。
全链条支持：中信银行深入了解核心企业的供应链结构和业务需求，为其上下游的中小企业提供全方位的融资服务。无论是上游的供应商还是下游的分销商，只要与核心企业有稳定的合作关系，都可以享受到中信银行的融资支持。
全流程服务：一是中信银行可以提供从合同、订单、运输、交付、发票、收付款所有流程的线上化融资支持；二是中信银行可以支持通过线上和线下两种流程提交相关材料，确保放款效率和快速落地，便捷的服务流程大大减轻了中小企业的融资压力。
全模式覆盖：中信银行根据中小企业的不同需求，支持多种支付模式的融资，例如银票、商票、财票、标准债券凭证、信用证等，针对银票的“信票通”产品，针对财票和商票的“信商票”产品，针对标准债权凭证的“信e链”产品，针对各类资产管理和换开的“资产池”和“集群池”产品。在应用方面可以选择使用中信银行网银、天元司库、第三方平台以及自建平台等多种模式。此外无论针对应收账款融资的“信保理”产品、还是针对合同或订单融资的“订单e贷”“经销e贷”“信e采”“信e销”，都可以根据企业的实际情况进行灵活选择。这种多样化的融资模式满足了不同企业的个性化需求。
全区域布局：中信银行在国内外设立了众多分支机构，为中小企业提供了广泛的融资服务网络。无论企业身处何地，都可以就近选择中信银行的分支机构进行融资申请。这种广泛的区域布局确保了中小企业能够享受到及时、高效的金融服务。
中信银行通过大客户供应链金融综合服务，以“链生态”赋能实体经济发展，为上下游中小企业提供了一站式的金融解决方案，不仅缓解了中小企业的融资难问题，也促进了供应链的稳定和发展。根据2024年一季度报，报告期间中信银行累计为2.3万家企业提供供应链融资3400.78亿元，同比增长14.07%。
展望未来，中信银行将继续深化供应链金融服务，不断创新产品和服务模式，以满足更多大客户及其上下游中小企业客户的融资需求。同时，银行将加强与央国企“链长”合作，拓展供应链金融的服务范围，为更多的企业提供全面、高效的金融服务。此外，中信银行还将积极探索金融科技在供应链金融领域的应用，通过大数据、人工智能等技术手段提升风险管理和服务效率，为实体经济发展注入新的活力。
（作者：殷亮，中信银行总行大客户部总经理；马占军，中信银行总行大客户部总经理助理；田新峰，能源矿产处副处长；编辑：张颖馨）
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