以高质量数字金融助力金融新质生产力培育——专访中国工商银行河南省分行党委书记黄焱
2024年3月，中国工商银行河南省分行（以下简称工行河南省分行）在第四届世界数字产业博览会上，一举收获2023年度“影响力金融科技机构”“金融科技创新奖”“数字化转型杰出贡献奖”“数字普惠特别贡献奖”四个奖项。
近年来，工行河南省分行聚焦金融“五篇大文章”，把数字金融摆在创新转型发展的突出位置，以高质量数字金融助力金融新质生产力培育。工行河南省分行发展高质量数字金融的“密码”何在？近日，工行河南省分行党委书记黄焱就此受邀接受专访。
工行河南省分行党委书记黄焱
问：工行河南省分行在体制机制方面是如何推动数字金融高效实施的？
答：工行河南省分行坚持以“一把手工程”推进数字金融工作，2022年开始就逐年制定《分行数字化转型实施方案》，截至目前已完成近300项数字化转型任务。2024年，工行河南省分行又制定了《河南分行数字金融发展行动方案》，确定了44项年度工作任务。
在推动数字金融高效实施的体制机制方面，工行河南省分行设立了数字金融委员会，发布了《河南分行数字金融委员会章程》，统筹全行数字金融工作有序开展。在数字金融委员会推动下，工行河南省分行组织科技、个金、网金、内控等条线开展顶层设计，先后发布了7个专业数字金融体系建设方案；设立了“河南分行数字化转型行长奖励基金”，评选数字化转型优秀创新项目和个人，激发推动数字化转型的强劲活力；开展年度“分行数字金融建设成果案例评选活动”，收集评选工行河南省分行数字金融领域优秀案例和先进经验，通过视频、照片等可视化形式，生动展示全行在数字金融领域中好的做法、先进经验和优秀成果，并通过晨会直通车、工银i服务等平台，对数字金融领域的典型项目进行宣传，营造数字金融工作浓厚氛围。
今年上半年，工行河南省分行数字金融委员会依托科技服务中台处理业务服务需求614项，通过工银i服务答疑问题5000多个、分享业务经验64篇，参与总分共建重点项目13个，开展数字金融产品宣讲培训6次，覆盖省市支三级机构管理层和业务人员1000余人次。通过扎实推进数字金融工作，工行河南省分行及辖内机构经营管理能力持续提升。今年一季度，工行河南省分行KPI考核达到历史最好水平，居中国工商银行系统前列。
问：工行河南省分行是如何通过数字金融创新推动经营管理转型发展的？
答：近年来，基于手机银行、开放银行、“工银e生活”等产品与服务，结合大数据、人工智能、RPA等新技术，聚焦政务、民生、绿色、普惠、养老等重点领域创新金融服务场景，工行河南省分行打造了一批数字化合作标杆项目和创新精品，有效实现科技与金融的深度融合发展，从而推动经营管理转型。
工行河南省分行党委书记黄焱（时任工行河南省分行副行长）受邀出席第四届数字产业博览会开幕式并到工行展位参观指导。（资料图）
一是加快数字化场景融合应用。依托行内渠道和外部平台，优化数字化营销管理平台，丰富渠道触达体系，实现触点整合；研发手机银行元宇宙营业厅项目，实现网点线上线下服务聚合；聚焦重点领域生态场景拓展，强化知客平台、智慧大脑、对公数字化运营平台互通运行，实现运营融合。2024年一季度，工行河南省分行存量个人手机银行客户同业排名第一，月均活跃客户数同业排名第二，对公数字金融服务平台月均动户数在工商银行中部六省增量和贡献度均排第一位。
二是赋能客户营销和经营管理效能提升。落实“分田到户”机制，使客户经理、远维团队、基层网点各司其职，实现客户全覆盖、分类分层运营；打造统一业绩评价系统，提高管理效能；加强数据驱动、板块运营、生态链接、全域触达等平台推广应用，支撑业务运营管理；建立与客户、合作方的广泛连接，在工商银行系统内首家实现个贷业务全线上处理，推广不动产登记直连、公积金公银智联等项目落地，打造金融服务嵌入政务、产业、生活的良好生态圈。
三是用数赋智，助力基层减负与业务推进。打造大数据工作台，为用户提供一键进入统一入口，2023年完成数据服务需求超800个；依托总行“一湖两库”，在系统内创新上线e键普惠、e键个金、云e信、云e表、e私银、云e商等6个分行特色数字化产品，覆盖全行用户超千人，累计访问次数达8500余次，用数字化手段赋能客户服务和员工减负。
四是加强新技术应用，赋能业务流程、产品服务和经营管理效能提升。依托RPA技术创新推出一批自动化、批量化、标准化报表生成及数据处理项目，每年可节省约2.2万人天工作量。2024年将实现RPA“3个100”工程（完成100个业务场景应用、省行专业条线100%全覆盖、二级分行100%全应用），并加强RPA与NLP、OCR、大模型等人工智能技术的联合应用，实现人与系统、系统与系统之间的紧密连接，从单一业务自动化转变为多个业务流程自动化，建设体验更优、速度更快、系统更稳的应用场景；运用即时BI技术打造零售信贷智慧工作平台，提升零售信贷资产质量管控的前瞻性和数字化水平，助力创新数字生态建设和高质量金融服务供给。
问：工行河南省分行是如何发挥数字金融的基础作用，联动做好金融“五篇大文章”的？
答：发展数字金融既是做好金融“五篇大文章”的基础，也是做好其他四篇大文章的有力保障。工行河南省分行数字金融的发展，为科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融发展提供了有效支持。
科技金融方面，工行河南省分行利用大数据技术，依托内外部数据，建立数据分析评分模型，对客户进行“标签式”管理；依托数字化营销平台，将营销清单直接推送给客户经理，助其快速识别科技型企业，实现科学有效服务客户。截至2024年上半年贷款支持国家高新技术企业、“小巨人”企业等各类科创企业超3200家，贷款余额超445亿元，有力推动了科技型企业与数字产业的高质高效发展。
绿色金融方面，工行河南省分行研发上线绿色信贷统计标识核查系统，支持绿色信贷产品分析确认。河南省首笔生态环境治理项目（EOD）“大别山革命老区（潢川）现代水网一期工程”贷款顺利落地，实现EOD融资模式创新应用。截至2024年5月末，绿色贷款增速超13%，贷款余额保持同业第一。
普惠金融方面，工行河南省分行创新推出“大数据贷”，通过与河南省行政审批和政务信息管理局对接，使企业可在河南省金融服务共享平台线上申请金融产品。目前，该项目已累计发放贷款超1.5亿元，不良率仅为0.06%，有效提升了服务小微企业的主动授信能力、业务响应效率和风险控制水平。积极落实金融服务乡村振兴战略，大力推广工银“兴农通”App，服务县域乡村客户数大幅增加，涉农金融数字化服务水平加速提升。
养老金融方面，工行河南省分行建设社保待遇拨付平台，实现全省范围城镇职工养老保险、城乡居民养老保险、工伤保险和失业保险的线上发放。加快养老金融生态建设，为客户提供个人养老金理财、保险、基金、存款等精准服务。截至2024年上半年，全省社保款项累计拨付超5700万笔，金额超1400亿元；养老财富管理规模超14亿元，银发客群金融资产规模达3000多亿元。
编辑：刘润榕