做好五篇大文章 推动河南金融高质量发展——专访国家金融监督管理总局河南监管局
2023年10月召开的中央金融工作会议提出要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。河南是经济大省、人口大省、农业大省，经济社会高质量发展离不开高质量金融助力。
2024年5月，国家金融监督管理总局河南监管局针对金融“五篇大文章”出台了五个专项行动方案，成为全国首个提出专项行动方案的省级分支机构。近日，国家金融监督管理总局河南监管局党委委员、副局长马超同志受邀接受专访，解读河南银行保险业做好金融“五篇大文章”的进展和部署。
问：科技金融作为“五篇大文章”的首篇，河南科技金融目前发展状况如何？下一步有哪些部署？
答：为促进河南科技金融发展，河南监管局结合河南省创新格局与创新生态建设，出台了《河南银行业保险业加力推动科技金融高质量发展行动方案》，聚焦推动产业链供应链优化升级，积极培育新兴产业和未来产业，促进“科技—产业—金融”良性循环，通过开展“五大行动”，助力河南省新质生产力的高质量发展。截至2024年6月末，全省科技型企业贷款余额达到4614.40亿元，较年初增长18%；存量贷款户数2.99万户，较年初增加5511户。科技保险为1000余家科技型企业提供了超1600亿元的风险保障。
一是实施科技金融增量提质行动，明确提出2024年全省科技金融工作要力争实现“四高、一低、一覆盖”的发展目标。“四高”是指科技型企业贷款增速大幅高于各项贷款平均增速，贷款户数持续增加；符合条件的科技型企业获贷率大幅提高；科技型企业信用贷款占比大幅提高；科技保险风险保障金额、覆盖面稳步提高。“一低”是指科技型企业贷款平均利率低于全国平均水平。“一覆盖”是指“行长进万企”活动实现对河南省高新技术、科技型中小企业、“专精特新”中小企业等名单内科技型企业的服务对接全覆盖。
二是实施专业特色机构建设行动，围绕中原科技城、中原医学科学城、中原农谷“两城一谷”创新格局建设，鼓励有条件的银行机构规范建设科技金融专业或特色分支机构，形成“科技金融事业部（服务中心）+专业（特色）分支机构+专业团队”的服务体系。特别是围绕河南省内的国家重点实验室、省级重点实验室、产业研究院、中试基地等创新平台，政策性银行要积极为大型科技基础设施建设、重大科研项目研发和具有重大产业发展牵引带动作用的项目提供中长期限、优惠利率的信贷支持。
三是实施专项管理机制完善行动，要求辖内银行机构建立专项资源配置机制、风险评审机制、激励约束机制，从传统的“看报表、看规模、看过去”向“看产业、看技术、看未来”转变。
四是实施全周期服务能力提升行动，督促辖内银行机构提升初创期科技型企业“首贷率”，丰富成长期科技型企业融资模式，强化成熟期科技型企业综合服务。五是实施重点产业链服务对接行动，聚焦河南7个先进制造业集群28个重点产业链及N个专精特新细分领域，推广“产业链挂图”批量服务模式，对名单内科技型企业实现服务对接全覆盖。
问：河南在绿色金融发展方面的现状和挑战是什么？在推动绿色金融发展方面采取了哪些具体举措？
答：截至2024年第二季度末，河南省绿色信贷余额达到9888.53亿元，同比增长26.88%；各类绿色保险累计提供风险保障3.86万亿元，赔付支出15.7亿元。同时，我们应该看到，河南是经济大省，存在传统产业转型任务重、绿色低碳新兴产业“粗而不精”的特征。河南也是农业大省，农村农业相关的绿色信贷余额仅占绿色信贷总量的5.5%，发展潜力较大。
针对这一现状，河南监管局出台了《推动绿色金融高质量发展工作方案》，提出未来3至5年，力争在现有基础上打造“三个体系”，即多层次的金融组织体系、多元化的产品供给体系、多维度的服务保障体系；实现“三个提升”，即实现绿色金融服务能力和水平、绿色信贷规模质量和覆盖面以及绿色保险风险保障水平和保险资金绿色运用规模的全面提升。
同时，方案明确了绿色金融服务经济转型升级的六个重点举措，即发挥差异化金融服务职能优势、加强生态环境领域信贷支持、满足绿色低碳发展融资需求、强化重点领域绿色保险保障、加速保险资金绿色低碳运用、发掘绿色金融联动发展潜力。此外，方案提出开展“四大行动”，即绿色信息畅通行动、绿色品牌推广行动、绿色宣传教育行动和绿色提质增效行动，助推河南绿色金融创新发展。
以绿色保险为例，河南监管局鼓励保险机构向低碳经济重点领域倾斜，近两年来，各保险机构持续支持巨灾保险试点工作，通过地市统保模式对自然灾害引发的人身伤亡和财产损失进行保障。2023至2024年度，郑州、安阳、新乡、鹤壁、周口、信阳、濮阳等7个试点地市的巨灾总保费达9803.22万元，共为4469.79万人、1287.86万户居民提供风险保障14.3亿元。
问：目前，河南普惠金融服务的整体情况如何？完善普惠金融体系的下一步着力点有哪些？
答：截至2024年6月末，河南普惠型小微企业贷款余额达1.2万亿元，连续多年保持高速增长；涉农贷款余额为2.89万亿元，在各项贷款占比达到32.9%，高于全国9.24个百分点；农业保险为944.19万户次农户提供了1838.14亿元风险保障，保障金额居全国第3位，参保农户和赔付金额均居全国首位。特别是为应对2023年5月河南出现的“烂场雨”，开辟了保险理赔绿色通道。2023年河南小麦保险赔付支出达29.05亿元，赔付率超100%；玉米赔付支出11.90亿元，同比增长28.65%。
为构建河南省高水平的普惠金融体系，河南监管局出台了《河南银行业保险业加力推动普惠金融高质量发展行动方案》，提出了基础金融服务明显提升、普惠主体融资更加便捷、民营小微服务不断加强以及对乡村振兴的支持持续加力等四项普惠金融发展目标。同时，针对辖内机构优化普惠金融服务机制，方案提出了四项要求。
一是推动专门机构建设，各银行保险机构要设立专门部门、组建专营团队或成立特色分支机构，健全保障普惠金融高质量发展的组织架构，加强对相关业务的统筹推动。二是加强专项资源配置，各银行业机构要通过单列信贷计划、适当下放信贷审批权限等措施，加大内部资源倾斜。保险公司要按照商业可持续原则，在资源配置、统计核算、风险管理等方面，向普惠保险领域倾斜。三是落实专门考核评价，各银行保险机构要坚持激励与约束相结合、业务发展与风险防控相结合、短期利益与长期目标相结合，适当提升普惠金融业务在内部绩效考核中的占比。四是实行专项审批风控，各银行业机构要革新风险防控和信贷评审理念，从传统的紧盯财务报表的审贷模式，向判断企业成长性的审贷模式转型。
问：作为人口大省，河南养老金融近年来取得了哪些成效？
答：河南是人口大省，也是老龄化大省，截至2023年末，河南60岁以上人口达到1966万，占常住人口的20.03%。紧扣河南人口大省、老龄化大省实际，河南监管局出台了《河南银行业保险业加快推动养老金融高质量发展行动方案》,方案中明确提出了河南省养老金融发展的目标要求，通过3至5年时间全面建成多层次、广覆盖、宽领域、可持续的养老金融服务体系，全面提升养老金融的可获得性、可负担性和可持续性。
同时，方案提出从五个方面持续深化河南养老金融产品供给侧改革，即推动个人养老金业务高质量发展、加快发展第三支柱商业养老保险、积极推动养老理财以及养老存款等产品创新、稳步发展各类老年人专属金融产品、支持企业年金与职业年金发展、加强与社保医保全方位合作。
近年来，河南省银行业保险业在推动养老金融高质量发展方面取得了诸多成绩。聚焦老有所医，大力发展各类普惠型健康险，2022年以来，郑州等多个地市启动惠民保业务，截至目前，累计承保人群已突破300万人次，其中一半以上为50岁以上中老年人。聚焦老有所保，深化养老金融产品供给改革，个人养老金银行开户数突破217万，累计缴费超过10亿元。截至2024年6月末，保险业累计为群众健康和养老积累责任准备金1.3万亿元。聚焦老有所养，探索金融与养老结合新路径，以投资近30亿元的全省首家保险养老社区泰康之家·豫园为代表，省内多家医养中心、老年公寓等投入运营。聚焦老有所依，加大银发经济融资支持力度，由国开行提供信贷支持的全省首个医养结合的县乡村三级养老服务体系建设项目在焦作成功落地，一次性投入建设20所养老机构。
问：河南金融机构数字金融的发展现状如何？数字金融发展未来从哪些方面发力？
答：河南是经济大省，数字金融将在数字赋能提升金融服务质量、助力加快发展新质生产力等方面发挥重要作用。截至2024年二季度末，河南主要法人银行机构电子交易金额达到40046.64亿元，电子交易笔数为261249.83万笔，电子交易笔数替代率达到87.93%。
为推动数字金融高质量发展，《河南银行业保险业数字金融高质量发展工作方案》提出要在3年内实现“五个提升”，即提升数字金融规划组织能力、提升数字金融服务经济能力、提升数字金融风险控制能力、提升数字金融技术支撑能力以及提升数字金融监管能力。
围绕河南数字金融发展目标，方案要求辖内机构从以下几个方面发力。顶层设计方面，全省主要银行机构均已将数字化转型工作纳入了中长期战略发展规划，成立数字化领导小组，确定数字化转型战略规划，引进科技人才，逐步推动跨领域、跨部门、跨职能的业务、技术的融合。基础设施方面，强化容灾体系和数据中心建设，确保发生自然灾害、技术故障等事件后，业务能够迅速恢复。目前省内主要银行机构均已实现重要信息系统的同城灾备和异地数据级灾备全覆盖。
数据治理方面，省内多数机构已建立数据治理领导小组及工作小组，制定了企业数据标准，建立了多层次、相互衔接的运行机制。业务经营方面，建设数字化营销体系，实现覆盖全客群、全产品、全渠道的客户全生命周期价值管理。全省各金融机构正积极对接相关企业或政务平台，目前主要机构已完成对社保、电力、热力等系统的数字化改造升级项目，可为客户提供更加便捷的综合金融服务。
编辑：刘润榕