国家金融监督管理总局天津监管局举行上半年新闻发布会——天津保险业上半年保费收入同比增长2.41% 人身险公司负债成本明显降低
中宏网天津8月27日电8月27日上午，国家金融监督管理总局天津监管局围绕上半年辖内银行业保险业运行特点、重点监管工作进展及成效等情况举行例行新闻发布会。会上，天津金融监管局党委委员、副局长盖路介绍，上半年，天津保险业实现保费收入490.9亿元，同比增长2.41%；保险业赔付支出169.4亿元，同比增长38.71%；保险业提供风险保障74万亿元，同比增长1.29%。
辖内财产险市场方面，整体运行平稳，商业车险改革成果进一步深化。截至6月末，天津车险综合成本率95.05%，低于全国平均水平1.82个百分点；车险综合费用率21.03%，低于全国平均水平2.35个百分点，较商车改革前大幅下降23.36个百分点，为天津市场历年最低水平。
辖内人身险市场方面，上半年辖内人身险公司实现新单保费收入147.59亿元，同比减少15.98%，手续费及佣金支出合计23.56亿元，同比减少35.21%。其中，银邮代理渠道新单保费收入78.94亿元，同比减少24.28%，向银行机构支付手续费同比减少68.11%。费用降幅大于保费收入降幅，负债成本明显降低，行业降本增效稳步推进。
增强保险资源配置精准性有效性
天津金融监管局紧密围绕“五篇大文章”，加强重大战略、重点领域、薄弱环节金融服务，聚焦天津高质量发展“十项行动”、“三量三新”等重大部署，进一步增强金融资源配置的精准性有效性，各项工作取得了新进展、新成效。
在开拓科技金融赋能新质生产力“天津模式”方面，截至6月末，在津保险机构为天津市科技创新企业提供保险保障3020亿元，环比增长18%。
医疗保险，“天津惠民保”一期、二期累计为天津市315万人次提供保险保障，受益人数11.7万人次，已完成支付的赔款支出超2.1亿元，切实减轻了参保群众大病医疗负担，形成了社会基本医疗保险体系的有益补充。
在突出金融服务经济发展“天津特色”方面，财险机构通过航运保险为航运业累计提供风险保障1.63万亿元，同比大幅增长49.69%。指导辖内财险机构围绕天津都市型农业发展需求，支持“津农精品”特色品种农险发展，相继推出了稻田蟹、小站稻、羊驼等地方特色品种保险。在原先的保物化成本基础上，推动农险保障向保完全成本、保价格转变。截至2024年6月末，农业保险累计为13.73万户次农民生产生活提供风险保障102.79亿元，赔款支出2.25亿元。
在贡献京津冀协同发展“天津力量”方面，针对部分京、冀新市民在天津工作生活中遇到异地房产品贷款难、异地出险车辆理赔难、异地跨行汇款手续费高等问题，今年以来，天津金融监管局在京津冀金融监管协同“大框架”下，大力推动辖内银行保险机构加强与北京、河北金融机构深化在信贷管理、押品管理、保险理赔、风险防控等方面合作，共同探索区域性新市民金融服务新模式。人保财险天津市分公司等保险公司持续加强京津冀三地理赔规范同质化和通赔案件完全授权，京津冀异地理赔较以往流程更少、速度更快。
在体现消费者权益保护“天津温度”方面，已完成有效提醒保单共计38.13万件，涉及保险金(现金价值)总计约17亿元。截至6月末，辖内银行业、保险行业协会累计调解629件，调解成功349件，调解成功金额2468.73万元，调解件数、调解成功件数及金额均比去年同期翻一番。
商业车险改革成果进一步深化
针对车险监管，天津金融监管局财险处、非银二处处长刘博表示，天津金融监管局认真贯彻落实总局车险监管工作部署，久久为功强化车险市场监管，发挥监管引领作用，不断提升车险服务能力，满足消费者日益增长的保险保障需求，近期取得了积极成效。
一是车险综合改革效果深化，持续让利消费者，驾驶习惯好、出险频率低的消费者享受到更多保费优惠。截至二季度末，商车险单均保费2040.23元，较改革前下降827.15元。消费者从车险中获取的保障程度也逐步提高，商业三责险平均责任限额228.43万元，较改革前提升143.61万元；投保率87.79%，较改革前提升3.85个百分点。
二是经过全面治理，大幅压降车险综合费用率，减少保险公司前端成本，支持其将费用下降的红利投入理赔端，为消费者提供质量更高的理赔服务。截至二季度末，车险综合费用率21.03%，同比下降9.31个百分点，相较历史最高时点大幅下降近30个百分点。车险综合赔付率稳步提升，达到74.02%，同比提升7.14个百分点。
近期，天津金融监管局在强化车险市场行为监管和发挥监管引领支持作用两方面同向发力，采取了监管创新措施，实现了防风险、严监管、促发展的有机统一。在强化监管方面，一是全面下调商业车险手续费率备案标准，大型机构与小型机构手续费率极差扩大至7%，进一步压降中介机构手续费空间，强化行业直销渠道建设。二是搭建车险监测全景视图，定期实施费率回溯，及时进行费率纠偏。紧盯重点公司关键指标，实时探查综合费用率、综合成本率等异动变化，提前采取干预措施。三是协同保险行业协会实施全面自律，进行暗访回访，开展飞行检查，严厉打击高费用恶性竞争问题。四是坚持监管的“长牙带刺”，对违法违规行为“零容忍”。先后对五家财险分公司实施现场检查，采取停止使用车险产品的监管强制措施。五是与市交委联合印发规范天津地区营运车辆承保方案，解决营运车辆识别问题。与市工信局、市金融局联合印发保险服务产业链方案，推动行业积极服务新能源汽车产业链。
在监管引领支持方面，今年4月，天津金融监管局指导保险行业协会组建天津市中小财险机构合作联盟。25家中小财险机构自愿加入，建立联盟章程，实现平台共建、资源共享、合作共赢。
一是建立易赔共享查勘理赔平台，采取集中派员、集中估损、统一核赔的方式，统一理赔标准，防范高额定损、超额理赔。与6家公估机构建立集中采购服务关系，将代查勘件均由联盟成立前的280元降低至182元，充分降低了公估代勘成本。与劳务公司合作，调整天津远郊五区查勘员数量，实现人力资源科学合理配置。
二是与7家4S店、3个新能源品牌车商建立协同联动机制，已帮助11家机构实现新车承保“零的突破”。建立联盟合作车商名单库，组建谈判小组，开展集中协商。
三是在做好转型引导的同时，组织中小财险机构在非车领域寻找增量空间。自联合承保天津市首单继续执行保险业务以来，先后在交通物流、建筑工程、食品出口、司法审判等多个领域，组织17家机构参与9个共保项目。通过非车险提速发展，为车险市场竞争降温。
下一步，天津金融监管局将继续贯彻落实总局车险监管工作部署，不断巩固车险改革成果，深化市场治理成效，提供高质量车险服务，更好地满足消费者保险保障需求。
为普惠保险发展贡献“天津方案”
天津金融监管局人身险处副处长周天珏介绍道，近年来，天津金融监管局着力引导保险行业发展商业医疗保险，促进与基本医疗保险相衔接，构建多层次医疗保障体系，减轻群众医疗负担。为了推动建立覆盖范围更广的天津特色多层次医疗保障体系，2022年，在天津市医疗保障局、市委金融办、天津金融监管局、天津市医疗保险研究会、天津市保险行业协会的指导监督下，“天津惠民保”应时而生。作为天津市首款由政府指导的城市定制型商业医疗保险，“天津惠民保”主要发挥了以下三个方面积极作用：
一是打造城市定制型商业医疗保险的“天津品牌”，推动构建多层次医疗保障体系。目前，作为天津市多层次医疗保障体系中的重要组成部分，“天津惠民保”立足当地，不断优化升级，社会反响良好，充分发挥了商业医疗保险对民生保障的补位作用，在满足人民群众多层次多样化医疗保障需求方面作出了有益探索，为天津全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助等共同发展的多层次医疗保障体系贡献了力量。
二是围绕普惠利民基本原则，切实减轻居民医疗费用负担。“天津惠民保”在设立之初，基本定位就是“普惠型保险”，为天津市民提供广泛覆盖、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。三年来，“天津惠民保”保障不断升级，价格始终保持150元不变，真正实现“小保费担起大保障”。截至目前，“天津惠民保”两年累计参保人次超315万，累计赔付人次超11.7万，已完成支付的赔款支出超过2.1亿元，最大获赔年龄达96岁，最小获赔年龄仅1岁，切实缓解了人民群众患重特大疾病的经济负担。
三是适应多元健康保障需求，为普惠保险发展贡献“天津方案”。众所周知，市场上商业健康险产品基本聚焦于65岁以下非既往症群体，“天津惠民保”不设置年龄、户籍、职业、既往病史、健康状况等投保条件，适用人群广泛，全家均可投保。“天津惠民保”涵盖医保内自付、医保外自费以及特定高额药品三大保障责任，针对慢性病、带病人群特殊需求，将特病、特药纳入保障范围，对基本医保进行衔接补充，有效降低了医保目录内和目录外高额的医疗负担，也为参保人提供了更高层次的医疗费用报销比例，弥补了目前医疗保障体系的不足。
2024年度“天津惠民保”三期产品在前两期的基础上，继续坚持普惠利民原则，结合市民实际需求，进一步进行优化升级。具体来看：
一是进一步扩大参保人群覆盖范围。不仅天津市基本医疗保险参保人可以参保，符合条件的天津新市民以及持有天津市退役军人优待证的退役军人及其家属，均享有投保资格。
二是进一步提升保障待遇，在个人参保保费不变的前提下，医保内自付、医保外自费两大保障额度均提升至120万。
三是进一步扩增特药目录，根据市民重大疾病用药的需求，将特药目录扩增至40种，让更多的普通百姓负担的起高额药品和前沿疗法。
四是进一步扩展健康管理服务项目种类，新增齿科权益、购药折扣等多项增值服务，实用性更强，增加了更多健康人群的获得感。以上这些升级亮点都将大大提高受益人群的覆盖面、可得性，更好发挥“天津惠民保”普惠性补充医疗保险的作用。
下一步，天津金融监管局将进一步发挥监督指导职能，要求“天津惠民保”共保体做到“三个强化”，即，强化功能定位，契合天津本地人民群众的实际医疗保障需求；强化规范经营，建立健全覆盖业务全流程的内部控制体系；强化风险管控，确保“天津惠民保”项目长期可持续发展。同时，严格落实总局部署，扎实推动商业健康保险规范发展，充分发挥商业健康保险保障作用，促进多层次医疗保障有序衔接，切实降低人民群众医疗费用负担，保护金融消费者合法权益。（中宏网特约作者王敏报道图片由主办方提供）