推进数字金融转型 重塑保险服务生态
《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》提出,必须坚持深化改革,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。人保财险青岛分公司加速吸收和运用移动互联、人工智能、大数据等先进金融科技手段,积极推进数智化转型,探索青岛本地化“保险+风险减量服务+科技”新模式,进一步提升数字化保险服务和风险管理水平。
尚青龙 青岛报道
万象云平台 科技风险管理工具
万象云平台是人保财险在风险减量服务领域的一项重要创新,通过大数据、云计算等技术,聚合了人保财险多年来积累的客户数据、风险勘查采集的环境数据以及各类灾因风险场景数据,覆盖风险识别、风险评估、保中服务、临灾和灾后服务等环节,实现了从灾前预防到灾后管理的全流程风险减量服务闭环。
其中,“万象风云”气象预警工具引入了中国气象局的实时降水及风速数据、气象分级预警数据和全国温度降水量数据,根据气象预警内容和级别智能关联灾害范围和承保标的,为客户提供精准的气象灾害预警信息,进一步提升公司风险管理的数字化、智能化程度。“企安风控”平台为保前的产品定价和核保提供数字化风控服务支持,并在保中对客户提供日常巡检,隐患排查等物理风控服务,通过物联技术实时监控风险信息。“企安风控”微信小程序提供了人保资讯服务、风险管理课堂、风险评估工具包、风控服务申请功能,已投保客户还可通过小程序直接发起风控服务申请、风控报告查看等操作。“安全工厂”实现了安责险事故预防技术服务的全过程管理和跟踪,具备与省应急厅安责险信息管理系统对接的能力；“物联监控”模块已完成水淹、烟感、光电传感器、可燃气等7种物联设备数据的接入,基于架构灵活、标准统一、安全规范的基础底座屏蔽设备异构,通过监控大屏实时监测物联设备运行情况、风险预警与处置信息；“风控服务”模块汇聚公司风控领域专家服务资源,提供全景风控服务地图,支持专家信息的在线查询、专家风控服务的线上申请与评价。
2024年上半年,人保财险青岛分公司保前环节共出具数字风勘报告197.51万份,实现法人业务数字风勘100%覆盖,完成标准风勘10.16万笔,专业风勘1075笔；保中环节累计提供风险减量服务共计84.4万次,发现风险隐患38.6万个,提供气象预警430.4万次,物联预警4.3万余次。
“耘智保”APP 让农险服务更高效
“在线报案、移动查勘、人脸识别,这些都能够在‘耘智保’手机APP上完成,这种一站式查勘理赔服务太棒了,效率高不说,还真正保障了我们农户的利益。”8月初,平度市旧店镇养殖户王先生看到了“耘智保”APP操作流程的便捷高效,半小时内就完成了理赔查勘定损。对于这样高效的科技工具和理赔效率,王先生对公司理赔服务给予了高度赞赏。
自2022年6月正式上线“耘智保”APP以来,人保财险青岛分公司积极推动农业保险向智能化、线上化、数字化和精细化方向转型,为农户与公司农险业务员提供了移动验标、在线报案、移动查勘、一站式理算等承保、理赔全流程线上处理功能,提升了农险各环节的服务效率、优化了客户体验。借助“远程查勘AI+”模式,查勘人员第一时间使用APP与农户连线,远程指导农户操作将所需资料、远程智能量长称重、远程电子签名等信息直接上传系统,极大地简化了流程,提升了理赔时效。2023年12月在青岛地区上线推广以来,已实现远程生猪称重2000余次。另外,通过引入“RS遥感、GIS地图、GPS定位”的3S技术,完成了移动端验标、投保单录入、缴费转保单、报案、查勘、理算等全流程开发,覆盖“种、养、林”农险全险种,提升业务规范性,坚决维护农户利益。目前,“耘智保”APP农险承保验标和理赔查勘使用率已达100%,实现了“承保精准化、理赔标准化、流程无纸化、管理系统化”的农险全流程闭环管理,提升广大农户的保险服务获得感。
道路安全 科技保驾护航
近年来,人保财险青岛分公司通过AI风控智能分析,对“两客一危”等车辆运营进行保前风险测评、保中提醒和保后智能理赔,通过科技赋能实现全周期风险管控,最大程度确保“人、车、货”的安全。
在综合了车、路、天气、时间等多维度信息后,智能算法在车辆运行前,自动排查车辆硬件设备,高效治理设备异常情况,保证行车安全；车辆运行中7×24小时自动化监控车辆实时位置,并对即将达到违章阈值的车辆、即将进入事故高发地的车辆和路遇恶劣天气区域的车辆进行有效人为干预和全程护航,降低事故风险；车辆运行后对不良驾驶习惯的驾驶员及设备维护不良的车辆,形成数据分析报告,并实现车险精准定价,进一步促进安全管理。
当前,人保财险青岛分公司在智能外呼、RPA机器人、大数据和其他人工智能领域也不断推陈出新。未来,公司将持续发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能,以落实数字金融推动公司高质量发展,持续丰富“保险+风险减量服务+科技”新模式,提升保险保障能力和服务水平。