安徽：守住人间“烟火气”，5045亿元金融“活水”滋养225万个体工商户
转自：安徽网
个体工商户是市场经济的“毛细血管”和“神经末梢”，发挥着就业“蓄水池”、社会稳定器、共同富裕生力军的重要作用。为深入开展第三届“个体工商户服务月”活动，持续优化个体工商户发展环境，9月26日下午，安徽金融监管局举办“普聚金融力量惠泽个体工商”发布会。会上，安徽金融监管局党委委员、副局长施其武，农业银行安徽省分行副行长程志敏，徽商银行副行长张居中，安徽省联社副主任浦宏伟，光大银行合肥分行副行长周蓓就金融支持个体工商户情况进行了相关介绍；安徽省银行业协会秘书长陈建平发布金融支持个体工商户典型案例。
发布会现场。
记者从会上获悉，目前，我省实有个体工商户超过560万户，占经营主体总量的七成左右。为着力解决个体工商户融资等方面急难愁盼问题，安徽金融监管局采取多项措施，引导我省银行机构加大支持力度，实现个体工商户贷款“增量、扩面、提质、降本”，为个体工商户增强活力、发展壮大注入资金“活水”，助力个体工商户高质量发展。
监管声音：统筹资源，提升信贷可得和服务质效
“个体工商户的背后不仅是万家灯火，更是我国经济基本盘的微观基础和韧性所在。推动经济加快发展，需要格外重视对个体工商户活力的激发。支持个体工商户发展，也是践行金融工作政治性、人民性的重要体现。”安徽金融监管局党委委员、副局长施其武会上说道。
安徽金融监管局党委委员、副局长施其武介绍金融支持个体工商户情况。
近年来，安徽金融监管局把支持个体工商户发展作为普惠金融大文章的重要内容，采取多项针对性工作举措，不断完善金融支持长效机制，推动信贷可得性明显提高，推动金融服务质效不断提升。
在机制保障方面，安徽金融监管局完善监管激励约束和配套制度，将个体工商户纳入普惠信贷监管考核和评价体系，强化“指挥棒”作用。督促银行机构优化内部绩效考核，加大分值权重，并给予内部资金转移定价优惠或经济利润补贴、激励等倾斜政策。同时，参与共建省综合金融服务平台，推动信用信息汇集共享，指导银行机构加快数字化转型，推进“银税互动”“银商合作”等，缓解信息不对称难题。
在信贷可得上，连续三年在年度普惠信贷政策文件中单设个体工商户贷款增长目标，要求银行机构单列信贷计划，保障信贷供给强度。截至今年8月末，我省个体工商户贷款余额5045亿元，同比增长16.4%，高于各项贷款增速4.7个百分点，贷款户数达到225万户，贷款余额、贷款户数四年间实现了翻番，信贷覆盖面持续扩大。督促银行机构根据LPR贷款市场报价利率走势，并将货币、税收减免、财政奖补等政策红利向终端利率价格有效传导，合理确定贷款利率水平。
在服务质效上，强化对信用信息、经营流水、交易数据等分析运用，加大全流程线上化产品的供给。截至8月末，全省个体工商户信用贷款余额1713亿元，同比增长37%，占个体工商户贷款比重达34%，较2022年初提升14个百分点。主动适应个体工商户“短、小、频、急”的需求特点，“随借随还”模式的循环贷余额3116亿元，同比增长31%，占个体工商户贷款比重超过六成。个体工商户无还本续贷、中长期贷款同比分别增长29%、23%，有效满足部分个体工商户长期稳定资金需求，减少倒贷、周转成本。
施其武表示，安徽金融监管局将统筹调动金融资源和金融力量，综合施策、精准发力，着力提升个体工商户信贷覆盖率和融资便利度，为个体工商户高质量发展提供坚实的金融后盾，为安徽实体经济高质量发展作出更大贡献。
机构行动：深入市场，提供多元化产品和服务
“2024年5月，邮储银行与铜陵市义安区人社局开展‘联合送贷下乡’活动，每周定期开展创业贷走访宣传活动。在了解到养殖户董先生有意翻新扩大养殖规模但缺乏资金后，邮储银行客户经理详细介绍了创业贷款最高额度提升至50万元的政策红利，帮助养殖户整理提交贷款资料，仅用五天就获批了50万元的创业贷款。”“工商银行成立助企纾困金融服务团队，通过‘专属服务+绿色通道+优惠政策’的创新模式，为阜阳临沂商城商户提供专属商户贷业务。通过这种模式，累计为商城内200多户商户发放市场专属信用贷款金额8000多万元，发放低息抵押贷款4000多万元，有效解决了商户发展融资需求。”会上，安徽省银行业协会秘书长陈建平发布了安徽银行业支持个体工商户“十大典型案例”。
“十大典型案例”中，有的银行创新金融模式帮助个体工商户渡过难关，有的依托技术革新实现服务更优，有的扎根乡村服务个体工商户，有的将金融服务深入专业市场……一桩桩，一件件，无不体现着我省银行业对个体工商户的呵护和支持。
针对个体工商户，农业银行安徽省分行一方面不断丰富产品供给，目前已经形成了以房抵e贷、商户e贷、助业快e贷为拳头产品的抵押信用相结合、线上线下相结合的丰富完整的产品体系，另一方面不断提升工作质效，主动上门对接和大数据精准推送相结合，提高金融服务的便利性、可得性，初步探索出一条大型银行护航“小商户”的有效路径；徽商银行则不断创新服务模式，推出了一系列具有特色的金融产品和服务。产品建设方面，徽商银行在原有抵押、保证等担保方式的基础上，根据个体工商户经营特征及融资需求，创新推出个人信用类经营贷产品“云商贷”，进一步扩大业务服务客群；服务创新方面，通过手机银行、微信小程序等电子渠道为个体工商户提供便捷的贷款服务，客户可在线办理贷款申请、贷款审批、合同签订等手续，并通过数字化风控模型实现贷款“秒批”，大大提升了贷款服务及审批效率；安徽省联社发挥点多面广、人亲地熟优势，常态化开展走访对接，组织全省农商银行上万名职工深入园区、街道、社区、商圈和乡镇，点对点向个体工商户送政策、送产品、送服务，全面摸清个体工商户生产经营情况和金融服务需求，推动符合条件的个体工商户“应贷尽贷”；光大银行合肥分行充分发挥核心企业产业链、供应链资源优势，致力于通过多元化金融服务，实现多方合作共赢，共同推动核心企业上下游客户深度融合发展，如烟商贷已累计投放7.4亿，服务3000余户烟草经营商户。
会上，农业银行安徽省分行、徽商银行、安徽省联社、光大银行合肥分行一致表示，将持续探索更多合作模式，为个体工商户提供更多金融支持，促进个体工商户持续健康发展。
个体感言：雪中送炭，这笔贷款来得太及时
“这笔贷款来得太及时了，简直是雪中送炭，没想到现在借钱这么方便，真是解了我的燃眉之急！”合肥市经营电动自行车充电设备安装销售生意的老板张怀友今年3月份接到了一个订单，急需资金用于采购设备，由于没有合适的抵押物及担保，一直担心无法获得贷款。徽商银行客户经理在商圈走访及营销的过程中了解到张怀友的资金需求，第一时间向其推荐了该行针对个体工商户的信用贷款产品“云商贷”，并现场指导张怀友在手机银行提交了贷款申请，当天便成功获得授信40万元。
会上，张怀友分享了他和徽商银行的故事。而这仅是银行机构服务个体工商户的一个缩影。发布会现场，曼宇贸易、一扫忧软件服务部、安保轮轮胎经营部、端姿服装店四家个体工商户分别讲述了与银行的点点滴滴。正在是银行的精准服务下，他们实现了自己的创业梦想，迎来了事业发展的新篇章。
在安徽大地，“金融活水”滋养着225万个体工商户，而韩新才是其中一位。“以前我们不敢想象，信用贷款可以如此高的额度，农业银行仅仅采集了我的身份信息、营业执照、经营数据等，甚至都不用到网点，就很快拿到了贷款。”韩新才激动地说道。
记者了解到，每年8月以后的一段时间是酸枣仁进货旺季，每到这个季节，“药都”亳州的一批酸枣仁经营户，常常为资金短缺问题而发愁。韩新才是在亳州酸枣仁商圈经营了超过十年的老经销户，同样面临资金短缺的问题。农业银行的客户经理在“进市场”活动走访时得知这一情况后，立即梳理出针对这类商户的信贷产品。农业银行仅用一天时间就完成实地调查，当天即为韩新才发放200万元“商户e贷”信用贷款。
个体工商户，一头连着从业者的生计，一头连着社会的“烟火气”，同时也孕育着消费的大动能。而在“金融春雨”的浇灌滋润下，“小个体”也能迸发“大能量”！
大皖新闻记者李芳玲