创新服务与规模增长并行：上海银行稳健发展背后的经营逻辑
《投资者网》崔悦晨
近日，上海银行召开了线上中报业绩说明会，党委副书记、副董事长、行长兼首席财务官施红敏表示，上半年上海银行持续优化信贷结构，加大信贷投放力度，投放额与去年同期基本持平。下半年将立足上海，努力服务“五大中心”建设，围绕“五个新城”、南北转型等战略发展重点，不断提升专业化服务能力，同时聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融和先进制造业等企业信贷需求，加大信贷投放。
2024年是上海银行新一轮三年规划的开局之年，在新的战略引领下，上海银行交出了一份令人满意的经营答卷。从该行2024年半年报，就可以窥见该行的近年来经营发展逻辑。
截至2024年6月末，上海银行资产总额3.22万亿元，增幅4.47%。由于持续优化信贷结构，科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业等重点领域贷款余额快速增长，客户贷款和垫款总额1.42万亿元，增幅3.45%；存款总额1.75万亿元，增幅6.71%。
经营业绩方面，上海银行盈利保持增长，上半年实现利润总额153.21亿元，增幅4.24%；归属于母公司股东的净利润129.69亿元，增幅1.04%；上半年实现营业收入262.47亿元。
服务实体与惠民才是硬道理
今年上半年，上海银行围绕新一轮战略规划，打造公司业务、零售业务和金融市场三大业务板块，持续服务实体经济，推动经济高质量发展。
公司业务板块，围绕科技金融、普惠金融、绿色金融形成专业化服务体系，着力培育特色，提升核心专业优势。截至报告期末，科技型企业贷款、普惠型贷款、绿色贷款余额较上年末分别增长9.41%、7.82%、12.55%，均超过公司贷款和垫款总体增幅。
科技金融方面，上海银行将科技金融定位为新一轮战略发展的三大特色业务之一，大力支持发展新质生产力。2024上半年，上海银行科技型企业贷款投放金额同比增长34.31%，客户数增长17.45%；在上海产业技术创新大会发布的“2024上海硬核科技企业TOP100榜单”中，服务企业覆盖近六成。
普惠金融方面，上海银行坚持数字化驱动，并不断深耕区域市场，服务本地小微企业发展。2024上半年，上海银行普惠型贷款投放金额同比增长40.99%，客户数50.52万户，增幅13.74%。
绿色金融方面，通过构建多元化绿色金融产品服务体系，助力企业绿色发展和低碳转型。2024上半年，上海银行绿色贷款投放额同比增长8.61%，绿色债券投资余额同比增长9.08%；当年新承销绿色债务融资工具33亿元，居城商行首位。
在零售业务板块，上海银行养老金客户市场份额保持上海地区首位，养老金客户人均AUM达29.93万元，增幅4.44%；养老金客户AUM占零售客户AUM比重47.81%，较上年末提升0.26个百分点。消费金融方面，新能源汽车消费贷款总额128.55亿元，增幅7.76%。
在金融市场和同业业务板块，上海银行深化投资交易能力建设，建立同业客户一体化经营体系，旨在提升代客及托管业务市场竞争力。2024上半年，该行资产托管业务收入同比增长22.65%，其中公募基金托管规模2788.25亿元，收入同比增长12.65%。
资产规模是最深的护城河
2024上半年，上海银行持续深化高质量发展，以客户经营、数字化转型、组织力建设为重点，资产规模实现稳步增长。报告期末，上海银行资产总额3.22万亿元，较上年末增长4.47%。
与此同时，得益于持续优化信贷结构，加大科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域投放力度，报告期末客户贷款和垫款总额1.42万亿元，较上年末增长3.45%。其中公司贷款及垫款余额8721.94亿元，增幅4.87%，个人贷款及垫款余额4159.59亿元。
通过聚焦存款拓展，深化客户经营，提升综合化金融服务能力，截至报告期末，上海银行存款总额1.75万亿元，较上年末增长6.71%。
值得关注的是，除加大对科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域投放力度外，上海银行还大力支持制造业企业的产业结构优化升级，积极推动产业生态建设。截至2024年6月末，上海银行制造业贷款余额较上年末增长10.03%。
此外，上海银行持续增加民营企业信贷供给，推进金融产品创新，全面落实减费让利，加大对小微民营企业金融支持力度。
2024年上半年，上海银行民营企业贷款投放金额为4017.50亿元，同比增长19.86%；同时充分发挥“沪科专贷”、“沪科专贴”再贷款工具的正向激励作用，投放70余亿元，精准支持小微、民营类科技型企业高质量发展。
基于数据驱动的全面风控体系
防控风险是金融工作永恒的主题。2024上半年，上海银行持续加强信用风险管控，有序推进化解处置，资产质量保持稳定。报告期末，上海银行不良贷款率为1.21%，与上年末持平。
公司贷款方面，不断强化授信后管理能力，加强对房地产重点领域的风险防范。上半年，上海银行对公房地产业不良贷款率为1.39%，同比下降0.72个百分点；个人贷款和垫款不良率为1.11%。
从上半年的发展趋势看，第二季度资产质量已较第一季度呈现趋稳态势，不良生成季度环比减少。下半年，上海银行将继续深化客群和资产结构调整，进一步完善风险管控措施，保持个人贷款资产质量相对稳定。
除了严格控制不良贷款率外，上海银行还格外注重提升风险抵补能力。报告期末，该行拨备覆盖率达到268.97%，为银行可能发生的贷款损失提供了可靠的“安全垫”。
资本补充方面，报告期末，上海银行资本充足率13.33%，一级资本充足率10.43%，核心一级资本充足率9.57%，在同类型城商行中表现优越。
此外，上海银行积极推进数字化转型，构建了“基于数据驱动的全面风险管理体系”，从风险准入拦截、风险限额管理、风险预警监测等方面，嵌入贷前、贷中、贷后授信全流程，信用风险管理的智能化水平得到准确及时地提升。
整体来看，上海银行持续健全风险管理的体系性和专业性，优化授信全流程管理体系，始终保持资产质量稳定。展望未来，上海银行资产质量有望得到进一步提升。
深耕上海区域，城商行做深做透的标杆
作为一家扎根本土的城商行，上海银行对上海地区的经济引领作用有目共睹。
2024上半年，上海银行坚持稳中求进、以进促稳，在落实国家政策和监管要求、服务实体经济和社会民生中加快转型发展，围绕新一轮三年发展规划，积极助力上海“五个中心”建设，不断拓展长三角、粤港澳、京津等重点区域经济发展，推动自身高质量可持续发展。
上海银行积极融入区域经济发展，服务长三角一体化重大战略发展。报告期内，该行明确“扎根上海、精耕细作，立足长三角、做深做透”的区域定位，搭建起长三角一体化金融服务合作渠道，服务区域内经济实体，发挥金融“及时雨”作用。
报告期内，上海银行在长三角地区新增5家分支机构，参与长三角区地区重大项目建设，加大对新基建项目、生物医药、新能源、高端制造等重点领域的投资。报告期末，上海银行长三角地区人民币对公贷款6391.89亿元，较上年末增长544.64亿元，增幅9.31%。
与此同时，上海银行将推动上海高质量发展作为首要任务，聚焦浦东引领区、临港新片区、五个新城等上海建设发展主战场，致力于服务多层次的市场经营主体，将金融资源持续投入到区域经济增长的重点领域。报告期内，五个新城区域投融资超150亿元，累计规模超1200亿元。
此外，上海银行依托自贸区建设，服务上海“走出去”企业，加强跨境金融服务能力，落实科创企业、专精特新企业外债便利化、境外放款便利化等跨境投融资高水平开放措施，持续扩大跨境结算便利化覆盖度。
2024年上半年，上海银行实现国际结算量814.70亿美元，同比增长8.98%，其中跨境人民币结算量2611.19亿元，同比增长27.09%。
值得一提的是，上海的经营呈现也不断获得权威认可，在英国《银行家》杂志“2024年全球银行1000强”榜单中，排名位列第67位，较2023年上升3位。上海银行亦是首批纳入MSCI新兴市场指数，并纳入沪深300等指数的上市公司。（思维财经出品）■