“老朋友”话进博：大华银行六赴进博，携金融服务新方案护航企业闯东盟
转自：第一财经资讯
11月5日，第六届中国国际进口博览会(下称“进博会”)如期举行，国家展区新添11个国家首次参展，34个国家首次线下参展，企业展吸引近20家世界500强和行业龙头企业，以及500多家中小企业首次签约参展。作为世界上第一个以进口为主题的国家级展会，进博会已成为中国构建新发展格局的窗口、推动高水平开放的平台、全球共享的国际公共产品。
今年，大华银行六赴进博，展示了以互联互通、定制化且可持续为特色的多元化服务，通过多元的线上线下活动与各方开展深层次的交流，共同促进中国——东盟商机。
中国和东盟的贸易走廊是亚洲乃至世界的重要贸易走廊之一。作为东盟业务最深、网络最广的银行之一，大华银行是如何看待中国与东盟的贸易前景，如何帮助中外企业寻找互联互通的机会？又是如何为企业的出海保驾护航的？展台之外，大华银行与第一财经展开对话，共同观察探讨中国企业的东盟“朋友圈”开拓之路。
中国东盟发展动力持续提升
在与第一财经的对谈中，大华银行环球经济与市场研究部研究主管全德健从一组国际货币基金组织（IMF）的预测数据入手，阐释中国和东盟之间的发展前景。他表示，2023年至2028年间，东盟的年平均经济增速为4.3%，中国的年平均经济增速为4.1%，是全球第二、第三经济快速发展的经济体，在贸易、投资、人文等多个方面有很大的互联互通空间。
全德健以进口数据举例，2018年中国的进口数据突破2万亿美元，2022年达到22.7万亿美元，其中中国从东盟进口的货物占进口总数的第一位，从2018年的2700亿美元上升至2022年的超4000亿美元，年平均增速达到11%，远超中国进口平均增速（6%）。“不只是进口，还有出口。中国与东盟之间的贸易量过去几年都排在第一，企业可以挖掘到许多大的发展机会。”全德健称。
大华银行中国董事总经理、批发银行部主管郑濬也观察到，中国产业升级、数字经济、绿色低碳等多个方面为中外企业带来互联互通的红利。
“中国正加快建设成制造业强国，从传统制造业向高质量增长的价值链上游迈进，包括更先进的制造工艺、重要原材料加工、技术投资以及海内外产业链一体化的发展。”郑濬提出，RECP给了企业更多灵活调整供应链的空间，在这种背景下，拥有市场、资源和劳动力优势的东盟国家和中国价值链实现优势互补。因此，更多优势企业将伴随产业发展巩固和跃升区域产业链，在东盟拓展采购、制造和销售市场。
比如，东盟已成为中国汽车“走出去”的重要目的地。东盟国家积极推动汽车电动化，新能源汽车消费需求持续上升，市场潜力巨大。除整车出口外，全散件组装出口、海外建厂、合资合作等多元化模式也在东盟获得了广阔发展空间，汽车产业链合作共建越发紧密。此外，包括电子家电行业、光伏产业在内的多个产业中的龙头企业，也选择在东盟国家设厂，挖掘新潜能。
郑濬认为，事实上，龙头企业去出海一定会带着一整条供应链，甚至一个生态圈一起出海。不论是传统行业还是新兴行业，其可持续绿色发展都非常可期。
东盟十国当中，新加坡是中国最大的累积外资来源国，中国也已经连续10年是新加坡最大贸易伙伴国。
当谈及新加坡对于中国企业的投资吸引力时，新加坡经济发展局代表上海代表处主任何欣倩表示，新加坡是区域内的金融、法务和项目发展中心，也是通往东南亚的门户，新加坡安全、高效、具有竞争力的营商环境也是吸引中资企业到新加坡投资的主要原因。新加坡建立了亚洲最广泛的贸易协定网络，可以为企业减低海外运营成本。除了90项综合避免双重关税协议，新加坡也签署了多项有限条约。从新加坡或东盟出口，若符合原产地要求，可以享有关税上的减免。她也举例高科技行业、新能源行业、生物医药产业中企如何依托新加坡进军东盟。
打通企业东盟朋友圈不是简单的“复制粘贴”
为更好得拓展东盟“朋友圈”，企业如何平衡考虑政治和法律环境，经济和技术环境，以及人文环境？除此之外，企业在走出去的过程中需要考虑哪些因素？银行能和企业一起寻找机会吗？
面对这些问题，何欣倩提出，国际化成功依赖于战略定力与耐心投入，必要时考虑通过合作伙伴进入新市场。
根据何欣倩的观察，即便是成功的中国出海企业，也面临本地同业竞争、新市场成功案例突破、本地化与成本平衡、项目交付品质控制等一系列挑战。
“出海之前，企业需要在设计国际化战略时对投入回报的周期和衡量标准有清楚的预期，明确国际化战略方向、保持战略定力，快速测试市场然后长期深耕优质市场，最终会获得可观的回报。”何欣倩称。
此外，何欣倩认为，企业也应该多关注可以建立合作关系的伙伴，与当地企业建立伙伴关系，降低进入特定市场的风险。海外市场的开拓不能仅仅依赖国内“输血”，而需要打造一支有企业文化认同感的本地团队。
郑濬也提出，就像十个手指有长短，东盟的十个相邻国家，也有着不同的政策环境、民族文化风俗、行业需求和发展状况。而银行在企业出海，所扮演的角色不仅是把企业“送上马”更要“送一程”。
郑濬表示：“对我们来说，扶上马就是建立起一个联通的平台，让企业机构能够很好地在东盟落地。我们的外国直接投资部，可以帮助企业对接当地的政府、商会、专业机构，同时介绍对口的客户群，融入到当地商业生态系统里。而在企业落地之后，银行就可以提供一揽子的解决方案，从基础账户开立，配备融资方案，利用金融工具管理货币、利率等风险，到区域性的管理提升运作效率，护航企业走稳走远。”
多元金融工具赋能企业稳健出海
对于需要稳健出海的企业而言，除了考虑出海路径、出海后的打法也很重要。这意味着，企业将面临降本增效，拓宽融资渠道，对冲汇率波动风险，稳定供应链等诸多挑战。
“全球金融市场的最大的特征之一就是波动率非常大，美元的波动影响了其他的非美的货币的走势。目前，美国依旧处于高利率环境给美元带来支撑，这一情况可能维持至明年6月至8月。”全德健举例称，由于传统国际贸易以美元结算，但美元汇率受到多重因素的影响，因此出海企业的套期保值是必行之举。
大华银行中国副行长兼环球金融部主管杨瑞琪表示，目前已经具备了全方面、产品较为齐全的套期保值产品。“去年，大华银行推出了人民币兑美元的亚式期权、美式期权。除了比较传统常见的产品以外，我们深耕东南亚货币与人民币的直兑，在套保方面做了大量的工作，包括首笔人民币与马来西亚林吉特的远期交易，首笔人民币与印度尼西亚卢比的远期交易等。汇率之外，大华银行在利率、商品价格的套期保值上也有丰富的经验。”杨瑞琪称。
此次大华银行也带来其拳头产品“东南亚货币一站式解决方案”，帮助企业在贸易投资中实现本币结算。杨瑞琪总结道，本币结算较传统结算模式有两大优点，其一是帮助企业节省外汇的兑换成本，其二是能够极大的缩短兑换时间以及汇款时间。他以中国企业进口商品举例，传统模式下，中国企业需要先用人民币购买美元，过程耗时2个工作日，再将美元汇到交易方国家由当地企业再将美元兑换成当地货币，过程也耗时2个工作日，总和4个工作日，遇上周末或长假期，整体周期还会更长。
“在本币结算模式下，中国企业可以用人民币结算，通过大华银行中国换成当地货币后直接汇兑到在东南亚账户，最多需要1~2个工作日，最快当天就能完成，大大缩减了时间，减少了换汇成本。”杨瑞琪称。
事实上，套期保值仅仅是大华银行为企业出海提供服务的一个小切口。大华银行针对企业跨境发展当中的诸多痛点，也不断创新方案。
大华银行交易银行部中国内地及香港负责人兼上海分行行长袁泉通过实地考察中发现，当前很多中小型企业伴随着核心企业一起到东盟发展。这些企业落地之后，还是需要融资支持。而实操中这些企业使用的供应链融资平台只支持当地语言，很多中企高管是无法看懂网银操作，同时不同国家提供不同的平台，然后每个国家的版本都不兼容。
借2023年进博平台，大华银行中国也发布其企业数字银行UOBInfinity的供应链金融服务。客户可以通过一体化数字平台，跨境管理中国和东盟各个市场的供应链融资全流程，提升资金效率。
袁泉表示，通过UOBInfinity的数字操作系统，企业不需外派财务人员，在中国就能够完成东南亚大部分国家的供应链金融的审批及制单，远程支持企业的财务规划和供应链融资，填补了跨境供应链业务的一个空白。
与临港新片区合作探索金融服务新方案
在本届进博会上，上海临港新片区管委会和临港集团集结了众多跨国企业，以产业集群的方式登台亮相。临港新片区金融发展服务有限公司总经理任翔表示，临港新片区作为统筹发展在案业务和离岸业务的重要枢纽，企业走出去发展壮大的重要跳板，汇聚了总部经济、跨境金融、国际贸易、金融科技、数字经济等重点产业，致力于打造成为全球新兴金融高地，成为推进中国金融开放与创新发展的前沿高地。
“临港新片区的跨境资金池政策相对比较灵活，对企业落户临港有比较大的支持力度。”任翔提到，开放型产业生态体系之下的国际营商环境高地，已然成为跨国企业总部首选地之一。
根据《临港新片区加快发展新兴金融业行动方案》，2025年临港要基本建成新兴金融中心。作为联通在岸市场和离岸市场的重要枢纽，临港新片区在服务走出去和引进来的企业方面不断摸索、创新、完善。作为第一家签约入驻临港新片区的外资银行，大华银行与临港集团在共同打造离岸和在岸市场上，已经做了很多创新尝试。
任翔回忆称，大华银行与临港新片区的创新合作早在三年前就已开始，双方合作不断推陈出新，尤其是大华银行专注发挥大中华区和东南亚联动的区位优势，在跨境现金管理和贸易融资领域为优质企业的跨境贸易和投融资提供创新、可持续和便利化的服务。
袁泉表示，临港新片区是一个政策的高地，银行需要了解企业堵点和痛点，通过不断与临港、税务局等单位去沟通，并通过自身平台，把创新政策要演化成能够使用的工具。
据袁泉举例道，临港包括上海自贸区所提供的跨境资金池的版本比较多，能够适合各类企业去发展。大华银行陆续落地的直连中国-泰国、中国-马来西亚、中国-越南的跨境资金池的创新案例中，大部分借助了临港新片区的跨境资金池政策便利性。借助进博会的平台，大华银行也将首次展示其中印尼跨境双向人民币一站式扫款方案。
“有部分企业将临港新片区公司定位为国内乃至东南亚的财资中心，我们依托政策和平台更好地服务这些企业的区域资金管理需求，更好地把握东盟商机。”袁泉称。
袁泉进一步表示，跨境资金池直通车为跨国企业在不同国家的子公司之间，实现了资金高效划扫、集团归集和可视化的可能，从集团层面提升了资金使用效率，降低了跨境投资的时间成本。