三个理论教你掌握做好做实供应链金融的秘诀！
怎么样做好做实供应链金融，今天想说一个话题，就是三个三。做好供应链金融的企业，第一要有三种境界，第二要落实三个路径，第三要防范三个风险。
（一）三种境界
第一个三就是要有三种境界，做供应链金融的一定要打造三个境界。
第一个境界，既是我的，也是你的。
做供应链金融首先要有这样的精神，一个是目标不一样，通过我们的供应链打造供应链金融，来解决上下游企业的资金问题，稳定交易关系。这是第一层境界达到的目标。而这个目标要实现落脚点在哪里，就是业务上要协调上下游的运营，要产生协同，没有协同就不可能有供应链金融。
第二个在信息上面也发生了改变，就是要强调B2B的信息互联，今天如果信息互联不能联上，供应链金融纯粹是胡说八道，所以一定是强调信息互联，技术部分的整合。当然它可能产生的风险是面上的风险。今天的供应链金融第一个境界一定是所有信息互联，如果不在线，问题就出来了。如果要做到这个境界，我客观认为国内的商业银行需要改革。
今天的商业银行在供应链金融面前有一点落寞。为什么落寞，因为今天的体制要改革，现在银行最大的体制问题，就是征信标准要改。因为银行一般征信的时候，要交二三十项材料，经销商哪来这么多完整材料给你，很多经销商连完整的财务报表都没有。还有一个问题，银行本身的体制问题。第三个问题，就是数据，今天银行就是要求企业实时给它推送数据，真正懂数据的又是支行，想要的数据人拿不到数据，不懂数据的人拿了一堆数据。如果不改革很难解决这些问题。
第二个境界，我称之为是我的是你的，你的更是你的。
我经常讲今天做供应链金融开始出现一个危险的趋向，把人家的贸易和物流抢过来，你动人家的耐劳，人家就革你的命。第二层境界的目标就是要降低产业的交易成本，要建立协同专业化，这是第二个境界中非常关键的一个方面。
怎样协同专业化，同样也是如下几个方面：
一个是业务上协调所有的相关方产业的利益协同。
二是信息不再是B2B的产业互联，这是支撑不了第二个目标，必须要强调多方信息的连通，要建立产业云。当然这时候的风险已经不再是上下游的面上风险，而是网络风险。这是我们将来中国做供应链金融第二个境界。
第三个境界，这是最高的一种境界。通俗的表现是我们的，也是大家的。要重构产业竞争力，实现产业有序可持续的发展。这就是是我们的，也是大家的。要做到这一点，要实现什么？
第一，在业务上要实现政府企业行业相融合的产业，这样才能发展。我们今天供应链金融很大的约束是在我们的制度和政策，所以我经常讲一句话，不要说去中心化，现在中国协同中心化都很难做到，海关有相关的数据，税务有税务的数据，商检有商检的数据，每个部门都把数据抱在手里，很难去中心化。
第二是要建立产业云、政务云以及私有云有效结合的综合平台，包括了体系风险和体制风险。当然今天也看到一些企业正在试图重构产业，比如阿里的农村淘宝，农村产业整个的建构。包括农业合作组织的建立，农产品的预先定单，包括农具的采购融资等等，这才是一整套的东西，才分散原来小农的生产方式。这是重构产业的一种做法。第一个话题就是今天的供应链金融，第一就是要逐渐实现三种境界，这三种境界显然很不容易。
（二）三种路径
第二个，怎样实现这三种境界，要落实三种路径。
第一个路径，就是今天的基本功要实现O2O，就是智能化。
线上线下的概念是什么，要夯实供应链基础。
一个是人力，所有的鞋服类生产企业、客户，所有过程的人力怎样有效的组成，人力表现在哪里，我怎么组织。
二是需求端，您怎样准确的抓住客户的需求。
三是客户关系。不同类型的客户所关注的价值需要我们用什么样的业务方式连接它。
当然还有供应商采购与关系管理，服务关系管理，现金流管理，这是供应链管理最基本的六大流程，而这六大流程是线上的。线下也有六大流程，一个是交易信息，物流信息，资金信息，信用信息管理，知识信息管理，环境信息管理。产业链不同的变化对风险影响是不同的，曾经有人问我，什么样的行业能做供应链金融，什么样的行业不能做供应链金融，这个话我说不出来。大概的原则就是一定是具有长尾需求，如果是详细的业务就没有办法做供应链金融，因为本身市场的价值很难实现。这就是我们所讲的环境的信息也很重要。我们一定要打造线上线下六大流程的融合，如果这六大流程融合了，我们的供应链不会有盲区，我称之为是数字供应链。
第二个路径，建立服务化。
我们要知道在掌握试图架构的时候要掌握服务化。我们认为所有的行业中一定有架构，一定是产业重现，比如我做手机的，还有我是做鞋服，还有做机械设备的，这只是一种产业表现，更重要的是我们要供应链金融是要抓住后面三者，一个是服务模块，二是要把握业务流程。
供应链金融，一般会在什么地方有供应链金融业务的存在。一个是时间上的错配，收入是有季节的，但是有些加工企业使用是长年的，这就是时间错配的问题。二是地点上的错配。比如说情况放在农村就会产生地域上的错配。三是要素上的错配。比如整个供应链的环境中可能会出现要素上的错配，比如某个资产要素不匹配，比如冷链，就是大量要素的错配。当然还有资金和库存的错配，只有将这些错配的理念搞明白才可以做好。通过刚才讲的业务逻辑远远正成数据，用数据支撑信用，用信用最好引导出服务化。
第三个路径，就是基于虚拟产业集成的协同化。
实际上今天供应链金融能做得起来，一定是要将分散的组织协同。供应链金融不是对大企业，大企业不需要供应链金融，供应链金融是对中小小微企业的，但是有一个问题，千万不要认为所有的中小和小微企业都是我们融资的对象，不可能。去年我在一个会议上说，世界上该死的人永远该死，千万不要伸出上帝的仁慈之手，可能没等你伸出手，你就已经死了。
什么人是需要我们协同，一定是“三无”“三有”的企业。这个企业一定是无资金，二是无强大的资产，三是无强大的数据。“三有”，一是有技术，二有订单，三有抱负，清晰的商业模式，这种人是需要协同的。在这个基础上，我们一定借用信息化的技术建立虚拟的产业集群。这也是我们需要落地的第三个很重要的路径。
（三）防范三个风险
第三个三，就是要防范三种风险。
供应链金融走到今天，前两年大家不太关注供应链金融的时候，供应链金融很好，做得很扎实，但是随着最近供应链金融形成热潮之后，我已经感到深深的担忧。
搞坏了供应链金融三种做法是什么，一种是欺诈式的供应链金融，我们的金融机构，我们的企业做供应链金融，一定要防范合作伙伴中这种人的存在。这种欺诈式表现为什么，今天重点防范的为套利、套汇、套税。我们必须利用金融科技夯实我们的基础。
二是欺凌式的供应链金融。现在有些大企业是彻头彻尾的流氓，伴随今天供应链金融的热浪之后，我已经看到今天很多大企业在在进一步占据供应商的资金，占完之后就说可以给你资金，这就是彻头彻尾的流氓。
供应链金融有一个衡量的最基本的要求，就是利率，银行收你的利率到底是多少的。我有一个标准，在这个行业中，在维持正常生产经营条件下能够承受的基本利率是什么？我从来不认为银行讲的四分以上的高利贷，如果我这个行业中维持正常经营条件下，我的利率是一分，如果这个做不到，我都不认为是做供应链金融。你们都是利用企业的困难在欺凌。
第三种防范的风险就是欺瞒式的供应链金融。毕竟互联起来了，在这个基础上有些人就会应用信息不对称玩假。这个现象很典型，最近这段时间我发现有一个非常典型的现象，向银行融资后再向企业融资，这就是利用金融的不规范，比如不规范的P2P，不规范的小贷公司，通过这个多方借贷，这就是典型的欺瞒式的供应链金融。所以必须要防范这三类风险。
最后总结一下，实际上供应链金融做好，关键是要实现三个“链”。
一个共赢链，如果所有产业不能在你的平台上实现共赢，共同盈利，供应链金融是不可能实现的，这是最基本的前提。
第二个是共营链，换句话就是要产生协同，产生信息的协同，这些东西如果不做到很难做到供应链金融。
当然最后一个是供应链共赢链，大家都得有输赢，大家都可以通过供应链金融发展。这是今天供应链金融的三个核心。
而要做到这三个核心一定要注重风险控制。我把风险控制概括为六化，这是今天做供应链金融必须要牢记的原则。
一是业务闭合化，不闭合的业务很难控制风险。
二是交易信息化。
三是收入自偿化。这就提出了很多的要求，包括商品的准入等等。
四是管理垂直化。交易管理与物流管理相结合，我们所的供应链金融的审批和供应链金融的执行是分开的，还有公司的管理和巡查。
五是风险结构化。目前的供应链金融不可能没有风险，所以必须要用各种手段化解风险，化解风险时必然涉及两个问题，一个是风险化解的组合。我们怎么组合，不同的业务组合方法不一样。还有这个组合中的优先，如果今天做一个供应链金融业务，所有的风险都已经不存在，现在只剩下一个手段，就是保险。我可以明确告诉你，你基本上死定了。如果你最后一道环节是保险，你会死无葬身之地。
六是声誉资产化。如果这些都能够做好，那供应链金融就可以健康成长。