文安农商银行：深耕普惠金融 护航经济发展
转自：廊坊日报
作为普惠金融发展的重要参与者与实践者，河北文安农村商业银行股份有限公司（以下简称：文安农商银行）着力打造“服务‘三农’、贴近客户的便民银行”品牌，自觉承担“普之城乡、惠之于民”的社会责任，坚持做小做散做精，持续提升普惠金融服务覆盖面、便捷性、获得感，通过打造市场化理念、差异化定位、特色化服务、精细化管理的商业新模式，将推广普惠金融贯穿于各项工作之中，多措并举、多点发力，全力擦亮文安农商银行“金字招牌”。
截至6月末，该行各项存款余额286.09亿元，较年初增长28.13亿元；各项贷款余额208.25亿元，较年初增长21.68亿元。其中，涉农贷款余额188.18亿元，较年初增加20.75亿元；普惠型小微企业贷款余额77.53亿元，较年初增加9.92亿元；普惠型农户贷款余额90.56亿元，较年初增加11.7亿元，有效支持了县域经济的高质量发展。
聚焦“惠农”畅通“三农”融资渠道
当好乡村振兴“推动者”
作为地方金融的主力军，文安农商银行始终秉承“金融为民”初心，践行“金融为民”担当，坚守定位，聚焦主业，坚定不移贯彻“姓农为农”的基本方针，积极将金融“活水”源源不断注入乡村振兴的“三农”沃土。
立足服务“三农”，优化农村现代产业金融服务。该行聚焦农民增收、产业增效，持续加大普惠金融力度，提升服务质效，大力支持农民创新创业，提高农村产业活力。以“助农致富”为主题，主动做好农村薄弱环节的金融资源配置工作，紧紧围绕农业供给侧结构性改革主线，顺应结构调整和绿色发展方向，加大涉农贷款投放力度，构建层次分明、优势互补的“三农”金融服务体系，确保评级授信、涉农贷款和新型农业经营主体贷款持续增长。
建立“驻村联系点”，畅通农村金融服务渠道。作为全省“农村金融服务专员”试点行，该行积极落实“农村金融服务专员”制度，选拔业务骨干开展“驻乡包村”金融服务工作，进村入户了解农户金融诉求，全面对接“三农”金融服务需求，方便乡镇居民信贷咨询、申请，优化放贷流程，为广大群众提供“零距离”服务，助力乡村振兴工作上档升级。截至6月末，“农村金融服务专员”累计发放贷款1748笔，金额10.33亿元。
精耕厚植“新双基”，扎实推进农村信用工程。该行以政银战略合作为支撑，以“双基”共建工作为抓手，持续细化工作举措，深入推进“双基”共建工程，扩大信用乡镇、信用村、信用示范区的创建范围，不断完善县域信用体系建设，畅通涉农经营主体的融资渠道，切实解决涉农融资难题。高标准开展信用乡镇、信用村、信用示范区的评定工作，建立并持续完善农户家庭经济信息档案，解决农村地区信息不对称问题，做实客户建档及信用评定。坚持“评级+授信”双步走，将推进信用户授信用信作为重点工作内容，持续加大信贷投放力度，切实提升授信、用信比例。针对性出台优化涉农主体信贷服务方案，包括降低融资成本，优化贷款方式，提升首贷户及信用贷款比例等，稳步构建以政府主导、基层网点组织实施、行政村配合、城乡居民参与的“四位一体”联动工作机制，确保乡村振兴重点领域有需求对接、有服务方案。通过优化用信流程、创新用信方式、拓宽用信渠道等方式，提高涉农经营主体融资可得性与便利度。截至6月末，已创建完成4个信用乡镇、150个信用村和6个信用示范区，“双基”建档农户66692户，建档评级比例达100%，用信余额47.59亿元。
精化细化脱贫人口小额信贷工作。该行通过与相关部门对接，实时掌握脱贫人口的第一手资料，对符合贷款条件的脱贫人口小额信贷需求做到应贷尽贷，确保全县脱贫人口小额信贷获贷率巩固提升。截至6月末，脱贫人口小额信贷累计发放19笔，金额9.3万元，有效帮助脱贫户开展日常生产活动。
聚焦“惠民”成立客户服务中心让金融“毛细血管”触达城乡
长期以来，文安农商银行一直致力于打造老百姓自己的银行，主动延伸服务触角，用实干实为的精神不断拓展金融服务的深度和广度，全方位满足县域群众金融需求。
为持续推进金融服务进村入户，该行坚守“做农、做小、做精”普惠金融初心，着眼于“细”，发力于“实”，推动金融服务网格化工程，切实将金融服务触角延伸至千村万户。
今年以来，该行全面实施“网格化”营销，对所处网格区域进行细化，分成若干小网格，每个小网格内的客户金融服务工作由对应客户经理负责，集中时间进村入户收集需求信息、营销金融产品，对信贷需求实行批量授信，积极把金融服务送到客户家门前、店门口，打破银行传统的坐堂办贷等客上门方式，深耕细作各自“责任田”，确保广大城乡居民充分感受到服务的“触手可及”。
秉持开放共享的理念，该行于2023年12月成立了客户服务中心，从医疗增值服务、爱心驿站服务、农业知识下乡服务、客户投诉服务、劳动就业服务5个维度全面创新金融服务模式，进一步拓宽“金融+服务”新模式的合作主体范围。
据此，该行采取“金融+医疗服务”模式，与霸州市第二、第三医院签署《医疗健康服务战略合作协议》，客户可通过医疗服务专员或者直接拨打客户服务中心电话即可得到回复。再由客户服务中心免费协助客户完成挂号、代诊、陪诊、住院及京津相关医院就医等工作。通过为客户提供医疗增值服务，将医疗服务与金融服务相融合，医银携手共同为百姓健康保驾护航。
为让广大户外劳动者在辛苦之余感受到关爱和温暖，该行特别设立了爱心驿站。由客户服务中心负责各营业网点内爱心驿站建设和管理，爱心驿站配备饮水机、座椅、空调、医药箱、雨伞、打气筒、多功能充电器等日常用品，面向环卫工人、快递员、外卖员等户外劳动者及有需要的人群无偿提供临时休息、饮水、乘凉、取暖、如厕、医药、无线网络等公益惠民服务。
为全面提升农村金融服务水平，充分发挥基层网点和“金融服务专员”的支农、惠民作用，破解县域农业发展难题，该行积极探索“金融+农业知识下乡”服务模式。在全辖开展农业知识下乡活动，通过邀请农业技术专家，结合县域农业发展特点和农时季节，对有农业知识授课需求的村街、客户定期或应季农时开展送农业知识下乡活动，重点讲解种植业方面知识，为广大种植企业、家庭农场、农户提出专业意见、建议和注意事项，力争将更多的农业科技成果惠及百姓、助力农业发展。
该行客户服务中心设置了专门的客户投诉渠道，保证客户能够方便快捷地提交自己的问题和不满。客户服务中心工作人员会认真倾听每一位客户的投诉，并以专业的精神和耐心的态度详细记录每一个投诉案件的细节，并在接到投诉后，立即展开调查，确保问题得到及时、有效解决，让客户满意。
该行客户服务中心与当地的职能部门、企业和社会组织合作，由专人负责收集、整理各类招聘、培训、创业指导等相关劳动就业信息，并将这些信息及时向社会发布，以帮助广大求职者及时掌握最新的劳动就业动态、增加其就业机会。
截至6月底，该行已为客户提供挂号、代诊、住院、体检等医疗增值服务957次，涉及18个科室；完成33个网点爱心驿站的建设，下乡检查整改198次，收集有关爱心事迹照片185张、视频6个、简报56份，提供便民服务逾千次；已联系了21位农村农业专家组成农业知识下乡专家团，课程涉及15个方向，收集到来自乡镇、村街76位农村种植大户的听课需求，并开展了“文安农商银行送农业知识大讲堂”活动；累计接到18笔投诉，经回访后100%实现客户满意；组织开展了7期反诈宣传教育培训系列活动。毋庸置疑，该行客户服务中心的建立，深受社会各界好评，增强了客户黏性，提升了文安农商银行的社会美誉度。
同时，该行打造了多层次、立体化的金融教育示范基地。该基地主题为“融通八方·普惠民生”，共分“金融历史、继往开来”“数字金融、普惠民生”“健康理财、珍惜征信”“预防洗钱、防止犯罪”“全民反诈、守住财富”“人民货币、熠熠生辉”“钱币文化、源远流长”“不忘初心、牢记使命”8个展区，旨在更好向公众普及金融知识、提升金融素养，进一步增强其自我保护能力和风险识别能力。
聚焦“惠企”打造贷款快速受理中心做小微企业“成长伙伴”
为精准服务小微企业、助力实体经济发展，文安农商银行积极提升信贷业务办理速度和效率，并于2020年12月23日组建成立“贷款快速受理中心”。以“倒逼式”激励营销为手段，建立起全县贷款开放式受理和快速响应机制，实现快速受理、快速审核、快速分派、快速发放，从根本上解决了支行营销积极性不强、力度不足、缺乏全流程监督的现实性问题。
该行的贷款快速受理中心秉持“以客户为中心，提供优质、高效、便捷的贷款服务，满足客户的资金需求”理念，坚持靠前服务，当好开路先锋，致力于快速受理和处理贷款申请，缩短审批时间，提高贷款发放效率，为客户提供及时的资金支持，最大限度畅通民营小微企业融资渠道、扩大小微企业贷款投放覆盖面。今年，进一步完善了贷款快速受理中心操作规程，对于信贷业务咨询与受理、业务分配、客户回访、限时办结、数据统计、奖励处罚等进行了进一步优化，全面提高了受理中心的工作效能和服务质量。截至目前，贷款快速受理中心先后与苏桥支行、兴隆宫支行、左各庄支行、小贷中心等共同开展下乡营销，已向13个乡镇、1个机床市场、1个农场、1个开发区、383个行政村开展了宣传营销活动，营销面达100%。从成立至今，累计受理贷款咨询业务1.9万笔，贷款申请业务349笔，其中成功发放265笔，成功发放金额11527.5万元。
该行主动开展走访调研，相关人员利用下班后、节假日、周末等业余时间深入走访周边企业，收集客户需求信息，为其提供量身定制的普惠贷款解决方案。根据小微企业经营情况、发展前景、信用记录、与自身业务往来关系等因素，积极筛选支持优质小微企业发展。在此基础上，实施“减费让利”，通过降低贷款利率水平、降低担保条件、减免账户服务费用等措施，最大限度地降低小微企业资金使用成本以及减少服务费用支出。
该行针对小微企业的融资痛点，聚焦重点领域和薄弱环节，进一步优化信贷产品设计和服务流程，确保小微企业能及时、有效获得信贷支持。注重跟踪服务，通过后期回访与持续关注，及时发现并解决企业在贷款使用过程中的问题，确保普惠贷款真正发挥出激活小微企业活力的关键作用。
此外，该行全面加快小贷中心重塑步伐。成立以董事长为组长的小贷业务转型工作小组，强化新型小贷中心的人员匹配、制度建设、技术引进，坚持对营销模式、指标考核、绩效分配、追责免责等进行全方位的指导监督。确定小贷中心的目标客户群体为个人类客户，包括社区居民。针对个体工商户、小微企业主发放贷款性质主要为个人消费类贷款和个人经营类贷款的特点，主推线上快贷产品。在贷款发放过程中，秉承“想客户之所想、急客户之所急”原则，力争实现当天申请、当天放款。截至6月末，该行小贷中心贷款发放数为2.11亿元，户数为767户，910笔，较年初实现新增1.64亿元。
新时代、新征程。下一步，文安农商银行将持续创新与“五篇大文章”更契合的可持续化、差异化、定制化金融产品及服务，为廊坊构建新发展格局贡献金融力量。