扶持“硬核”科创企业 提升适老服务，工行上海市分行做好“五篇大文章”
转自：周到上海
厚植科技金融聚焦创新发展
经过多年持续探索，工行上海分行已逐步探索出一条对标国家战略、适应上海区域特点、融入分行经营的科创金融发展之路。截至2023年末，工行上海分行科创贷款余额达1400亿元，累计服务近万户科创企业。
坚持专业化经营之路，推动科创金融发展迈向新阶段。紧扣专业化经营要求，工行上海分行努力打造“五专四全三中心”的专业化经营体系，在辖内设立张江科技支行、漕河泾开发区支行、自贸试验区新片区分行为首批次科创分中心。围绕市科创中心建设规划、“3+6”重点产业战略布局，明确科创金融重点发展方向，制订《中国工商银行上海分行2023-2025年科创金融业务发展规划》，推进实施“科创金融倍增行动”,预计到2025年实现科技金融发展从1.0版到2.0版的跨越。
深耕国家战略新兴产业，助力关键技术领域实现新突破。响应国家和上海“十四五”产业规划布局，在集成电路、生物医药、人工智能、数字经济、新能源、新材料、高端装备制造业等领域深耕业务发展；聚焦科创重大项目建设、产业链固链强链拓展，以流动资金贷款、项目贷款、并购贷款等产品结合主动授信、投贷联动等方式支持硬核科创企业发展，扶持了一批“卡脖子”关键领域的“硬核”科创企业。
赋能绿色金融助力低碳转型
2020年起，工行上海分行就把绿色金融发展纳入信贷发展规划，着力推动绿色信贷从风险防控指标向业务发展方向指标转变，不断加大对绿色重点领域的投融资支持。截至2023年末，工行上海分行绿色信贷余额超过1400亿元，绿色贷款占比突破20%。
强化创新引领,屡获市场认可。2023年，工行上海分行首单国网绿色金融平台型数据链场景融资成功落地，所有业务均通过线上形式办理；日常工作开展中，引导核心企业加大绿色投资，减少供应链体系整体碳排放，持续增强金融供给的普惠性，提升实体经济产业链协同效能。此前，工行上海分行作为中资银行首次参与“波塞冬原则”的国际航运贷款，与外资银行联合牵头的江海联运LNG绿色船舶国际银团项目，代表总行荣获“第三届IFF全球绿色金融奖-创新奖”。
践行大行担当，共促绿色经济。积极宣传推广绿色金融理念，分享低碳转型业务经验，与合作伙伴共同助力绿色经济转型发展——连续参展“上海国际碳中和博览会”，展示工行在金融支持绿色经济可持续发展的主要举措；牵头金监局上海分局绿色金融支持重点项目小组工作并任组长，成员包括十余家银行金融机构、信托、财务公司及金融租赁机构。
深耕普惠金融护航小微成长
工行上海分行深入贯彻党中央决策部署，靶向发力精准赋能，不断提升普惠金融服务的覆盖面、可得性、满意度。截至2023年末，服务普惠客户超35000户，普惠型小微企业贷款余额已突破1000亿元。
强化使命担当，深耕普惠金融“责任田”。全力增加小微企业金融供给，深入实施减费让利，围绕“增量、扩面、提质、增效”总体目标，加速“普惠零售化、产品多元化、平台数智化”转型，探索建立适合上海经济社会高质量发展需求的普惠金融服务发展体系；积极开展“万企千亿”、首贷户“千企万户”工程专项行动、“园区伙伴计划”、“工银普惠行”等系列普惠金融专题活动，切实帮扶小微企业成长。
着力产品创新，争做小微企业“助推器”。聚焦市场研究，强化民生、服务领域小微客户贷款投放，持续提升普惠金融产品的适配性，形成以“经营快贷、e抵快贷、数字供应链融资”为主的系列产品；聚焦先进制造、专精特新等重点领域，以“专精特新贷”“创业担保贷”等特色产品，精准助力科创小微企业的融资需求。
聚焦重点领域，做好行业发展“稳定器”。聚焦品牌连锁餐饮、酒店住宿、运输物流等领域小微客户融资需求，探索与知名品牌在场景化融资方面的创新合作，是分行普惠金融服务的一大亮点，特别在服务现代服务业，积极推动酒店加盟商场景融资，为多家品牌连锁酒店提供场景融资；同时，联合上海交通大学成立“金融大数据实验室”，通过银、企、学、研合作模式，研究探索现代服务业发展路径。
布局数字金融打造转型样本
工行上海分行认真落实数字金融发展要求，聚焦“数字工行（D-ICBC）”建设，围绕数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因五维布局，以数字化转型工作为抓手提质增效，将数字“势能”转化为高质量发展“动能”，深入做好数字金融大文章。
践行金融为民理念，提升普惠金融数字化水平。打造智慧信贷全流程系统，该系统为信贷报审领域智能应用国内首创，涵盖所有债项业务品种，单笔业务可节约时长约141分钟，实现报告内容标准化、格式规范化、撰写便捷化；上线对公Pad智能尽调平台，通过数据赋能尽调环节，提升客户体验，基于场景融资对接服务平台实现“统一贷”、“创业贷”等外部场景融资标准化、灵活化快速上线，累计发放小微贷款超百亿元，累计服务小微客户超6000户。
推进关键领域合作，扩大数字金融开放生态。通过打造“云消费”个人消费信贷数字化平台，促进个人消费金融发展，构建互促共进的数字生态。积极与长三角区域内兄弟分行、上海数据交易所等数字经济领域关键部门合作，作为首选银行在随申办APP中建立工行旗舰店金融服务专区，并推出手机银行个人公积金信息查询服务，提升客户体验。
发展养老金融坚守为民本色
工行上海分行聚焦服务老龄化时代客群养老金融需求，全面布局养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，为构建老年友好型社会贡献金融力量。
夯实做强养老金金融，搭建安全可靠的财富蓄水池。围绕国家养老保障三支柱体系内资金管理需求，工行上海分行已经建立完整的养老金金融产品和服务体系。积极参与国家第一支柱养老保障体制和社保信息化建设，全力服务基本养老保险建设，与上海市各级政府部门尤其是社保、财政部门密切合作，做好社保各项改革配套金融服务，全力保障社保资金收支运转。
完善养老金融服务体系，提升老年客群金融服务体验。聚焦养老金融场景，依托“工银爱相伴”服务品牌，推出涵盖安全保障、便利渠道、财富保值、尊享权益、主题活动、展业服务等六大板块二十余项服务举措，全面提升适老服务的覆盖率、可得性和满意度。持续推动线下网点适老设施环境改造，设置无障碍通道、专用老年扶手等设施，并在工行驿站便民设施基础上增配更适合老年人的服务设施。
激发养老产业活力，助力新时代养老生态建设。积极发挥金融催化作用，将养老产业作为“幸福产业”重点板块和“新服务”信贷布局的重点领域，通过密切银政合作关系、印发行业支持意见、开展行业调研和课题研究、组建专属营销队伍等举措，加大对养老产业的综合金融支持力度。
2024年工商银行上海市分行将始终围绕党中央关于金融工作的决策部署，落实市委工作要求，坚持金融服务实体经济的根本，服务国家战略，融入区域经济，以更加担当有为的姿态、更加精准高效的服务，继续书写好科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融、数字金融五篇大文章，助推实体经济高质量发展。
来源：周到上海 作者：刘志飞