大额存单紧俏！代抢可信吗？
转自：经济日报新闻客户端
“仅需288元手续费，有科技手段可帮抢3.65％、3.85％的5年期大额存单。”今年以来，银行大额存单供不应求，一些黄牛也做起了大额存单的代抢生意。
大额存单为什么受青睐？黄牛代抢是怎么操作的？有什么风险？存款利率下行，投资者该如何应对？一起来看本期快问快答↓
问：大额存单为什么受青睐？
答：7月25日，新一轮银行存款降息开启，存款利率的不断走低，使得利率高于同期限普通定存的大额存单频频断货。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，相较理财产品的净值波动，收益率能达到3％以上的大额存单深受投资者青睐。除了利率更高，大额存单还拥有转让功能，流动性好。
据悉，当前大部分银行的大额存单都供应紧张，且期限越长的大额存单越抢手。有些银行的大额存单额度全线售罄，断货产品更是从此前3年期、5年期的中长期大额存单，扩展至3个月、6个月的短期大额存单。目前，仅有部分中小银行还有利率3％以上的3年期大额存单出售，但是需要“蹲点”抢购。
问：黄牛代抢是怎么操作的？有什么风险？
答：国浩律师（上海）事务所合伙人朱奕奕表示，黄牛代抢大额存单，在实践中可能存在两种模式：一种是直接使用投资者的账户代替投资者抢购；另一种是黄牛抢购到大额存单后转让给投资者。
大额存单的抢购、转让，本应是真实持卡人为合理配置金融产品，以卡内自有资金投资的行为。但是，提供代抢服务的黄牛并没有以自有资金投资，而是利用信息不对称和特有技术手段来获取利益，可能违反银行的销售规定和金融监管政策，扰乱金融市场秩序。
值得注意的是，在代抢过程中，投资者需要将自己的账户或资金交给黄牛操作，此举风险极大，不仅可能造成资金被骗，还可能造成个人信息泄露，导致个人身份被盗用。
问：存款利率下行，投资者该如何应对？
答：业内专家建议，面对存款利率下行趋势，投资者应调整好心态，做好大类资产配置。可以考虑多元化的投资组合，包括但不限于购买国债、固定收益类理财产品、货币市场基金等低风险产品，以实现稳健收益。如果有意购买大额存单，应选择信誉良好的银行，而非委托黄牛代抢，以免资金遭受损失。
（经济日报记者／勾明扬）