金融机构探索生态信用体系建设
转自：中华工商时报
【本报讯】日前，中国人民银行、生态环境部、金融监管总局、中国证监会联合印发《关于发挥绿色金融作用服务美丽中国建设的意见》（简称《意见》）。本次《意见》的出台，明确了支持美丽中国先行区建设、重点行业绿色低碳发展、深入推进污染防治攻坚、生态保护修复四大金融重点支持领域，提出了完善结构性货币政策工具、发挥碳市场作用、优化激励约束机制等重点政策措施。
专家表示，《意见》的印发，在国家层面将金融纳入生态信用建设激励措施中，对于推动绿色金融发展与生态信用体系建设形成良性互动具有积极作用。生态信用体系建设有利于提高环境治理效率，金融支持将成为对企业的重要激励手段。
值得一提的是，《意见》提出要把企业环境表现作为贷款审批、额度测算、利率定价的重要参考因素。这一金融领域的政策倾斜，将进一步激励企业主动改善自身生态环境表现。
某股份制银行信贷部相关人士称，通过将企业环境表现与贷款审批等金融活动挂钩，可以激励企业主动改善生态环境，推动绿色转型。环境表现良好的企业可能获得更优惠的贷款条件，包括更低的利率、更高的额度等，从而降低融资成本。
反之，环境表现不佳的企业可能面临更高的融资成本甚至贷款申请被拒绝的风险。为获得更优惠的金融条件，企业可能会加大环保投入，改进生产工艺，减少污染物排放。企业可能会更加注重绿色供应链的建设和管理，选择环保的原材料和供应商。
对于金融机构而言，银行可以通过评估企业环境表现来更准确地判断其潜在风险，从而优化风险管理策略。该上述人士进一步表示，金融机构可能会推出更多针对环保企业的金融产品和服务，如绿色债券、绿色基金等。这将促进金融机构在绿色金融领域的业务创新和拓展。
在丰富绿色金融产品和服务方面，《意见》提出发展绿色消费金融业务。支持践行绿色低碳生活方式，探索建立个人碳账户，推进“碳普惠”体系创新。积极开展绿色消费信贷业务，鼓励金融机构围绕“衣食住行用”等日常行为，拓展绿色消费贷款应用场景，开发个人碳金融产品和服务，纳入个人绿色低碳行为碳减排信息，形成可兑换的碳积分，在授信额度、利率及增值服务等方面给予优惠。
中信集团董事长奚国华在“2024ESG全球领导者大会”上表示，ESG正加速从“选择题”变为“必答题”。中信集团构建绿色金融综合服务体系，搭建对接全球主要金融市场的ESG服务机制，以“融资+融智”助力更多企业“减碳增绿”。
据了解，中信银行打造碳普惠平台，推出国内首个由银行主导的个人碳减排账户，目前“中信碳账户”开户量已突破1800万户，累计碳减排量超过12万吨，逐步成为用户低碳生活的绿色账户。此外，中信证券绿色债券承销数量和规模市场第一，落地国内首笔上海碳排放配额回购交易，完成我国碳市场成立以来规模最大的碳资产回购交易；中信建投证券助力发行全国首单陆上风电公募REITs、全国首单民营风电公募REITs，为实体经济降碳转型提供有力支持。(董潇)