清华大学国家金融研究院副院长张伟:普惠金融发展必须走数字化道路
11月17日,以“融普惠新金融”为主题的中国普惠金融创新发展峰会举行。清华大学国家金融研究院副院长、清华大学五道口金融学院《清华金融评论》执行主编张伟围绕“数字化是普惠金融发展的必由之路”的主题,分享了自己的思考与观点。
张伟表示,未来普惠金融要真正地让中小微企业、中低收入人群享受更好更优质的金融服务,必须走数字化发展道路。但是,普惠金融数字化转型的过程不是一帆风顺,也不是一蹴而就的,还会面临诸多挑战。普惠金融数字化转型面临的挑战主要来自五个方面。
一是基因上的挑战。金融机构在基因上缺乏互联网思维或数字思维,要真正实现数字化转型战略,就要按照新的互联网基因的要求打造底层业务逻辑,完善顶层制度设计,制定数字化转型战略,优化组织架构和业务流程,持续地提升数字技术的能力。
二是数据方面的挑战。在数字金融发展过程中,数据的应用是大势所趋,但数据滥用现象也是层出不穷。金融机构在运用数据时,需要做好安全隐私保护和数据能量释放之间的平衡。
三是技术上的挑战。数字技术本身不成熟的地方加大了金融机构应用数字技术的风险,同时也加大了成本。从技术本身的成熟度和整个转化的过程来说,金融机构数字化转型面临着技术成熟度不够的挑战。
四是制度方面的挑战。金融数字化过程中出现了数据滥用、侵犯隐私、消费者权益受损、平台定价垄断等现象。国家制定的一系列的法律法规,对金融机构数字化转型的规范发展具有很强的促进作用。但是在具体实施过程当中也暴露了一些问题。比如,如何平衡规范和发展的关系,如何合法合规合理高效地使用数据,如何确定数据权属等。显然,还有很多问题需要回答,需要新的制度进行安排。
五是经济上的挑战。张伟表示,在推进数字化转型的过程当中,金融机构需要在技术上进行长期持续地重投入,这无疑给金融机构数字化转型带来了经济上的压力。
(作者:边万莉)