信托私塾 | 以精准服务为导向 财富管理服务信托的新使命
2024-02-18 08:05:42 - 市场资讯
信托私塾
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目前我国已成为全球第二大资产和财富管理市场，中等收入群体已超过4亿人，银行理财产品的个人投资者超过1亿人，较2019年末增长3倍。面对蓬勃发展的财富管理市场，信托业应深刻理解和践行金融工作的政治性和人民性，在助力国家做强做优财富管理市场的进程中，实现自身的高质量发展。
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主要观点
以客户需求为中心，适应财富管理发展变化。财富管理从过去以财富创造、个人财富增长需求为主，发展到现在以财富传承和保护、关注家族（家庭）财富永续需求为主。随着我国金融市场的完善、居民金融素养的提升以及多元化资产配置意识的加强，客户的财富配置正加速从实体形态进一步扩展到金融形态。随着财富管理的市场化、多元化和全球化，财富管理风险呈现出复杂隐蔽性、交叉传染性和破坏持久性等新特点。
以资产配置为手段，平滑人生消费曲线和投资收益曲线。从学术理论和实证研究看，无论是面对个人生命周期还是经济发展周期，都需要通过科学合理的资产配置来平滑人生消费曲线和投资收益曲线。从信托业视角看，资产配置既是满足客户需求、获取市场信任的必然选择，也是重塑业务逻辑、实现转型发展的必由之路。
以精准服务为导向，精细化客户分层管理。社会和居民的财富增加以及需求多元化要求关注客户人群的精细化管理。聚焦银发一族、企业精英、女性客户、年轻世代、白领家庭等典型特征客群，丰富客户画像，再依据客户分层从客户习惯和心理层面设置有温度和人性化的财富管理服务，进行多场景多触点细分，对客户进行更深度的探索，从而真正了解客户、服务客户。
