善本筑基 “壹陆”同行——浙商银行南京分行擎旗金融顾问制度 聚焦金融五篇大文章 助力江苏实体经济发展
转自：南京日报
自2008年起，浙商银行南京分行便在江苏地区深耕细作，秉承“善本金融”的核心理念，积极推行金融顾问制度，至今已为当地实体经济服务长达十六载。南京分行致力于提供高质量的金融服务，以客户为中心，始终将客户需求置于首位。浙商银行南京分行牵头组建的金融顾问团队倾听企业诉求，深入理解其需求，并以耐心和专业态度，为客户提供全面的金融服务解决方案，致力于撰写金融五篇大文章。
科技金融大文章：从人才企业到科创企业，金融顾问成为企业成长好伙伴
发展科技金融，推动科技创新和产业升级。科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。发展科技金融能够更好促进科技、产业、金融良性循环，助力企业技术创新，推动产业转型升级。
一直以来，浙商银行南京分行聚焦“专精特新”“高新技术”“上市/拟上市”“独角兽”等优质科创企业靶向发力，以“全周期、全方位、全链条”综合服务满足科创企业不同成长阶段的多元化金融需求，促进各类产品服务与企业需求精准对接，致力于成为金融支持科技创新的全要素整合者、全链条创新者和全周期服务者。截至11月末，浙商银行南京分行已服务科创企业达221户，融资余额超59亿元。
量身打造科创企业“人才贷”，推行金融服务品牌——“人才银行”。该体系下产品“人才支持贷”“人才成长贷”突出以“人”为本，对参与实际经营的人才，按世界级、国家级、省级、市级、区级分别给予300-3000万元，期限1-3年不等的信用贷款额度。8年间，已帮助众多人才企业迈上发展快车道，其中有三分之一被评定为各级专精特新中小企业或专精特新“小巨人”企业，部分企业成功上市。
服务科创企业全生命周期，从人才企业到科创企业，从起步到成长，浙商银行南京分行不断探索创新，丰富信贷产品，打好产品组合拳。除“人才支持贷”“人才成长贷”外，还推出了“科创共担贷”“科创银投贷”“认股选择权贷款”等系列差异化科创产品；借助大数据、区块链、人工智能等前沿技术先后推出了“池化融资平台”“分销通”“订单通”等特色产品，进一步拓宽金融服务半径，覆盖企业成长全周期、全场景、全生态。为提高服务实效，浙商银行南京分行还实施了差异化授信，优化调查报告和评审流程。截至2024年11月末，南京分行已服务省级以上“专精特新”企业客户数738户，授信客户277户。同时，利用多方风险共担模式的“科创共担贷”产品，进一步紧密与政府部门、保险机构、融资担保机构合作，满足小微科创企业信用融资需求，让企业在发展路上不再等“贷”。
下一步，浙商银行南京分行将继续以科技创新为切入点，聚焦科创、人才企业全生命发展周期，持续打磨十大场景、16大科技系列金融产品体系，持续建设“六专”差异化管理体系，金融顾问注重提供专业的金融服务，始终以客户为中心，耐心和专业地为客户提供全方位金融帮助，使企业在不同发展阶段获得最合适的金融助力，努力成为广大科创企业成长的最佳金融伙伴。
绿色金融大文章：推进绿色金融发展，金融顾问打造特色金融产品方案
党的二十大报告强调，实现高质量发展的重要途径是推动经济社会的绿色化和低碳化。发展绿色金融不仅是将绿水青山转化为金山银山、促进绿色高质量发展的必要条件，也是金融实践其政治性和人民性的关键选择。中央金融工作会议亦将“绿色金融”定位为构建金融强国的五大战略之一。一直以来，浙商银行南京分行积极回应国家政策号召，致力于推进绿色金融的发展，为江苏地区的节能环保、清洁能源、碳减排技术等关键领域提供金融支持，贯彻善本金融的核心价值观，持续提升服务实体经济的能力，有效支持了经济高质量发展和新发展格局的构建。
对于小微企业而言，起步本已不易，而绿色小微企业面临的挑战更为严峻，尤其是在授信和资金回款方面。无锡的一家太阳能电力公司，由于资金前期已大量投入在已建成的电站项目上，作为周期性较弱的行业，资产流动性差，资金回笼缓慢，导致缺少资金进行新的电站投资。南京分行辖内的江阴支行在了解这一情况后，主动走访光伏企业，深入了解光伏小微企业的困难，并与江阴市供电局建立了紧密的合作关系。通过创新定制特色金融产品方案，江阴支行在江阴地区对分布式光伏集群项目进行了试点，首期授信金额达到3000万元。该项目以分布式光伏电站作为非标准抵押物，结合企业股权和电站未来贷款期内的电费收入进行质押，并追加企业实控人的连带责任担保，贷款用途为新投资电站或置换其他银行的贷款，有效降低了贷款风险。审批通过后，南京分行成功为该企业发放了首笔280万元贷款，解决了两个新备案光伏电站项目资金问题，激活了企业资产，为企业开拓了更多发展机会。自首笔贷款发放以来，南京分行与企业保持了良好的合作关系，陆续将审批授信额度提升至900万元，并完成了放款。由于对服务的满意，企业负责人又推荐了江阴的另一家新能源科技有限公司，从浙商银行获得了150万元的光伏贷款，为该金融产品在光伏行业树立了良好口碑，形成了品牌效应。
自项目启动以来，授信总额达4.7亿，累计发放贷款1.28亿。今年初，“新能源行业集群项目”全面启动，业务范围扩展至分布式光伏、储能电站、充电桩等领域，业务区域也由江阴扩展至长三角地区的三省一市。未来，浙商银行南京分行将继续转变经营理念，依托场景化，加速构建场景金融，探索出一条更优质的服务绿色小微企业业务转型发展的新路径。
普惠金融大文章：精准普惠金融服务，金融顾问架起小微企业沟通桥梁
发展普惠金融，使发展成果更好惠及人民群众。习近平总书记指出，“要始终坚持以人民为中心的发展思想，推进普惠金融高质量发展，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”。
一直以来，浙商银行南京分行认真贯彻落实总行要求，牢牢把握普惠金融工作的政治性、人民性，打造成本可负担、商业可持续的普惠金融服务机制，成为消除金融抑制、释放金融活力重要途径，对助力实体经济补短板、强弱项发挥重要作用。
在当前经济形势下，小微企业的健康发展对稳定就业、促进创新具有重要意义。浙商银行南京分行始终将支持小微企业作为工作的重点。该分行组建的金融顾问团队作为与小微企业沟通的桥梁，深入了解企业需求，提供量身定制的金融服务，助力企业高质量成长。他们以专业化服务匹配最精准的普惠金融政策与产品，让小微企业享受到便捷、高效、有质量的普惠服务。金融顾问定期回访客户，提供持续跟进与增值服务，帮助企业健康运营和发展。特别是在推进“智慧园区”的数字化管理和服务上积极行动，通过普惠金融专项服务和“智慧园区”建设，推动小微企业的可持续发展，为园区内小微企业打造高效、智能的金融支撑平台。伴随着多个“智慧园区”系统正式落地，标志着“智慧园区”建设进入新阶段。
自2015年以来，南京分行在多个小微企业园区部署了“智慧园区”系统，持续优化金融服务生态。系统整合了智能物业管理、无纸化办公等核心功能，为园区管理方及入驻企业带来全方位、一体化的智能服务体验。通过金融顾问的积极推动，南京分行“智慧园区”系统为园区内小微企业提供全面支持，促进企业成长，提高银行影响力。提供精准金融服务，使企业享受便捷、低成本的金融支持，借助“智慧园区”数字化优势提升运营效率。南京分行深化与客户的合作关系，为自身可持续发展奠定基础。
截至目前，南京分行累计为两百多个园区提供服务，园区内客户累计授信额度超300亿元，发放资金超90亿元，累计为园区内近2000户小微客户提供服务。南京分行将继续加强普惠工作与“智慧园区”服务的创新和推广，助力小微企业在智慧园区内实现快速成长与可持续发展。
养老金融大文章：围绕养老金融需求，金融顾问提升金融服务“适老化”
中央金融工作会议明确将养老金融列为建设金融强国的重要篇章之一，为养老金融体系的壮大提供了明确的指引。浙商银行南京分行积极响应国家战略，深入推进善本金融实践，持续完善养老金融服务的软硬件设施，致力于打造兼具温情与专业性的养老金融服务品牌。面对人口老龄化趋势的不断加剧，养老问题日益凸显为社会关注的焦点议题。一直以来，浙商银行南京分行紧跟时代脉搏，紧密围绕养老金融需求，持续创新服务机制，优化服务质量。通过与老年大学、社区服务中心等机构的深入合作，分行不仅为老年客户群体提供了高效便捷的金融服务，还通过举办丰富多彩的活动，丰富了他们的精神文化生活。为满足银发族群日益多元化的需求，浙商银行南京分行积极引进并代销优质商业养老产品。其中，太平养老商养产品以其独特的净值化管理、期限保本等特点，赢得了老年客户的广泛赞誉。该产品采用创新的滚动保本机制，确保每笔交费满三年后均可享受保本承诺，同时合同约定的足期保本条款为投资者提供了稳健的收益保障。此外，产品还具备赎回便捷、费率优惠、固定策略、安全稳健等多重优势，成为老年客户理想的养老投资工具。在产品创新领域，浙商银行南京分行不断探索新的养老金融产品形态。除了代销优质商业养老产品外，分行还致力于开发符合老年客户风险偏好和收益预期的专属理财产品。这些产品既注重资金安全，又追求稳健的投资回报，为老年客户群体提供了更加丰富的投资选择。在服务升级方面，浙商银行南京分行致力于为老年客户提供更加贴心、便捷的服务体验。分行在营业网点设立了专门的老年人服务区域，配备专业的服务人员和完善的服务设施，为老年客户提供优先办理、专人指导等一站式服务。同时，分行还积极运用线上渠道，优化手机银行APP的适老化设计，推出智能语音客服等功能，让老年客户也能轻松享受金融科技带来的便捷与高效。在推广商业养老产品的过程中，浙商银行南京分行发挥了关键作用，根据产品特性，精准定位适合投资的老年客户群体，并通过一对一的沟通与交流，向客户推荐合适的养老金产品。对于临近退休、拥有闲置资金的客户，精心策划资产配置方案，将养老金产品作为核心配置资产，助力客户实现资产的保值增值。此外，浙商银行南京分行还积极履行社会责任，参与社会公益事业。分行与社区、慈善机构等组织紧密合作，开展关爱老年人的志愿服务活动，为老年人提供生活上的帮助和精神上的慰藉。这些行动不仅彰显了浙商银行的社会责任担当，也进一步拉近了银行与老年客户之间的距离。展望未来，浙商银行南京分行将继续深耕养老金融市场，不断提升养老金融服务的专业化水平和综合竞争力。分行将坚持以客户为中心的服务理念，不断创新服务模式和产品形态，为老年客户群体提供更加优质、全面的金融服务。同时，分行还将加强与社会各界的合作与交流，共同推动养老金融事业的健康发展，为构建和谐社会贡献更大的力量。
数字金融大文章：升级“浙银数字普惠”品牌，金融顾问更好满足企业融资需求
在数字经济时代，数字技术已经成为构建新发展路径、催生新动力的关键力量。当前，浙商银行正积极推进数字化转型，致力于发挥其在数字化领域的优势，不断迭代升级“浙银数字普惠”品牌。
“数科贷”产品是浙商银行在整合行内金融交易数据、征信数据的基础上，进一步融合外部税务、发票、流水、电力、反欺诈、场景交易等信用信息，构建进大数据模型之中。在此基础上，浙商银行还开发了特定场景的专属模型，有效克服了小微企业在信息获取上的不对称性，以及在统一风险识别模式下，风控体系在精准性和时效性方面的问题，同时降低了风控成本。该产品通过数字化、智能化手段，结合线上与线下服务，向符合条件的小微企业及其法定代表人提供用于合法生产经营活动的特色贷款服务。自“数科贷”产品上线以来，浙商银行南京分行秉承“金融向善”的服务理念，以服务实体经济为宗旨，以快速对接客户资金需求为导向，细化流程管理。
一直以来，浙商银行南京分行恪守“金融向善”的服务理念，致力于服务实体经济。通过实施“金融顾问”制度，以迅速满足客户资金需求为核心，优化流程管理。金融顾问负责领导专业业务团队，深入走访和调研辖内专业市场、小微企业园区以及市中小企业服务机构协会等特定客户群体，确保与这些场景化客群的有效对接。同时，及时协调并解决客户经理在推广过程中及系统审批环节遇到的各类问题。
金融顾问在日常业务走访中获悉一家成立约三年的汽车零部件制造及加工企业，正面临扩大生产规模的融资需求。该企业已与国内知名汽车品牌建立了合作关系，但资金短缺导致无法招募更多员工，进而影响了生产规模的扩大，企业负责人对此感到焦虑。金融顾问迅速组织辖内常州分行的专业团队进行实地考察和调查，并迅速确认“数科贷”产品能够满足该企业的融资需求。企业通过线上提交申请后，当天即获得了78万元的授信批准；次日，企业财务人员前往常州分行完成了开户手续。当天下午，常州分行高效地为客户完成了线上提款操作。企业获得银行融资后，顺利推进了人员扩招和生产力提升的工作。企业负责人表示：“浙商银行的数科贷产品及时解决了我们的燃眉之急，为我们赢得了宝贵的时间。”
做好数字金融这篇大文章，不仅能够使企业借助数字化风控技术迅速获得信用贷款额度。而且还能积极拓展银行的信息来源和数据维度。除了普遍应用的征信数据、政务数据、运营商数据之外，浙商银行南京分行还与互联网企业合作，将大量数据应用于风险控制体系中；同时，优化信息应用，将优秀的金融理念融入数字化风险控制逻辑中，利用大数据、人工智能、机器学习等计算机技术的进步，优化风险控制系统和模型，全面评估企业风险，有效提升了浙商银行的风险识别能力，降低了经营风险，增强了服务普惠客户的能力。“数科贷”产品上线以来，南京分行投放“数科贷”78户、超7000万元，户均约100万元。其中制造、科创类企业39户、超4000万元。
浙商银行南京分行相关负责人表示，今天是浙商银行南京分行成立十六周年，该行将一直秉承“金融为民”的初心和“善本金融”的理念，擎旗“金融顾问”制度，不断创新金融产品，优化金融服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这五篇大文章，为江苏经济高质量发展贡献更多的金融力量。