2023年广东银行业合规盘点：农商行罚单占比达三成，惠州农村商业银行等被罚超万元｜湾区金融合规观察
南方财经全媒体记者刘息羽 广州报道
在“强监管、严监管”的导向下，金融监管部门对金融领域违规行为处罚力度不减。
南方财经全媒体记者根据公开信息统计发现，2023年国家金融监督管理总局、国家金融监督管理总局广东监管局对广东银行业（不含深圳）共开出125张罚单，罚款金额共计11463万元。
其中，城商行共收到20张罚单，被罚金额最高，达3764万元。在诸多违规事由中，信贷作为银行的核心业务，依旧是监管处罚的重点；农商行、村镇银行也因管理不够规范，风控能力较低成为处罚重点。
南方财经全媒体记者梳理发现，2023年，农商行系统收到最多罚单，达38张罚单，占比30%，涉及29家农商行；村镇银行共收到9张罚单，其中2家村镇行因多项违规收到百万元大额罚单。
18张百万级罚单
从罚单金额看，在统计的125张罚单中，单笔罚款金额超过100万元的有18张。其中城商行收到7张百万罚单，数量最多。与此同时，农商行也成为监管的重点，共收到4张百万罚单，涉及4家银行机构。
据统计，2023年广东农商行系统共收到38张罚单，占比30%，涉及29家农商行，罚没金额1976万元。其中，罚金超百万元包括惠州农村商业银行因项目资本金审查严重违反审慎经营规则等被罚款140万元，广东五华农村商业银行因贷前调查不尽职等被罚款113万元，广东阳山农村商业银行因贷款业务严重违反审慎经营规则等被罚款125万元。
在这些罚单中，被罚案由多与贷款业务相关，例如贷款业务严重违反审慎经营规则、贷款业务及内部控制严重违反审慎经营规则、贷款风险分类不准确、向未取得建筑工程施工许可证的房地产项目发放贷款等。
在严监管的趋势下，村镇银行的问题也逐渐暴露。
2023年，广东银行业有2家村镇行因多项违规收到百万元大额罚单。广州番禺新华村镇银行由于董事（长）违规履职、跨区域经营、贷款业务严重违反审慎经营规则等被罚款205万元；广州黄埔惠民村镇银行因向客户转嫁经营成本、贷款业务严重违反审慎经营规则、提交虚假材料等罚款125万元。
中山大学管理学院教授、博士生导师陈珠明表示，农商行、村镇银行规模比较小，管理不够规范，风控能力较低，缺乏专门的风控团队和风控技术，尤其是没有建立起有效的、规范的现代公司治理架构，同时由于服务对象主要在村镇，客户本身较不规范，导致信贷风险相对更高。
在处罚对象方面，近年以来，国内监管处罚普遍实行“双罚”，即不仅要处罚涉事金融机构，还要对相关失职的工作人员进行处罚。此次125张罚单当中，就有90张罚单为“机构+个人”的“双罚”。“处罚到人”这一强监管趋势也仍在持续当中。南方财经全媒体记者统计发现，125张罚单中，有94张罚单涉及处罚个人。
其中，4名银行从业人员被禁业终身，主要因为内控管理严重违反审慎经营规则、犯诈骗罪等。比如，据清金罚决字〔2023〕8号，时任广东连南农村商业银行股份有限公司会计主管欧志慧，因犯诈骗罪被禁止终身从事银行业工作。
因信贷违规罚没近亿元
事实上，不只是农商行和村镇银行，南方财经全媒体记者注意到，信贷业务违规问题是整个广东银行业处罚的“重灾区”。据统计，在125张罚单中，有79张罚单涉及贷款业务违规，占所有银行罚单的63%，相关罚款金额高达9409万元，占年内罚金总额的82%。
针对信贷业务违规占比高的原因，一位股份制银行业内人士对南方财经全媒体记者表示，信贷业务目前仍是银行部门核心业务，部分机构为应对激烈市场竞争，过分看重短期利益与规模扩张。“从目前暴露的问题看，部分区域的中小银行内部治理、业务开展合规意识、绩效考核方面仍需加强。”
比如，据惠金罚决字〔2023〕4号，惠州农村商业银行股份有限公司及相关当事人，因“项目资本金审查严重违反审慎经营规则、向未取得建筑工程施工许可证的房地产项目发放贷款”，合计被处罚达145万元。
事实上，在防范化解重大风险的基调下，监管对信贷业务严查的态度只增不减。2023年12月29日，国家金融监督管理总局银行机构检查局在专栏文章中表示，紧绷全面加强金融监管之弦，坚决做到“长牙带刺”，不断强化检查能力建设。对重大违法违规问题坚决零容忍，做到应罚尽罚、罚没并重、双罚并举，对重大金融风险制造者从严从重处罚。
1月14日，国家金融监管总局处罚局再发文表示，快处快罚是落实总局党委“长牙带刺”部署的具体要求，也是行政处罚工作的现实需要，有利于及时向市场传递“强监管、严监管”导向，迅速对违法违规行为形成强有力的遏制和震慑。
上述银行业内人士表示，近年来，国内加大违法违规行为执法惩戒力度，提升违法违规成本，也向市场释放监管部门对扰乱市场、违法违规行为零容忍态度。“随着我国资本市场进入高质量发展阶段，推动金融机构加快完善内部治理，提升风控意识与经营水平，将促进金融机构依法合规展业、提升核心竞争力，营造良性竞争环境，不断增强金融服务实体经济能力。”
（作者：刘息羽编辑：萧北）