安永：2021年中国上市银行净利润增一成二

中新网上海新闻5月18日电(记者 姜煜)安永18日发布报告称，2021年度中国上市银行营业收入合计人民币60,527.08亿元，同比增长7.75%，增幅较2020年度的4.91%上升了2.84个百分点；全年实现净利润合计人民币19,947.89亿元，同比增长12.05%，增速较2020年的0.10%提高11.95个百分点。2022年一季度，42家A股上市银行净利润同比增长8.22%，较2021年一季度增速上升3.67个百分点，2022年一季度末不良贷款率较年初进一步下降。

安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡表示：“2021年宏观经济形势整体好转，新冠肺炎疫情影响有所减缓，中国经济增速回升。我们看到中国上市银行业绩保持增长态势，并且回升显著。具体体现为上市银行营业收入增长稳健，利润稳定恢复；不良贷款率由升转降，资产质量有所提升；拨备覆盖率和资本充足率提高，风险抵御能力增强。同时，随着‘资管新规’过渡期结束，上市银行理财业务转型加速，多项监管措施的出台使得上市银行面临更加严格的监管要求。”

据报告分析，上市银行净利润增长主要得益于营收增长、手续费及佣金净收入增速持续上升以及减值损失计提放缓。2021年上市银行积极推动业务转型，布局财富管理等中间业务，居民财富管理方面的需求增长带动代理及资管类业务保持较快增长，手续费及佣金收入增速持续上升，同比增长8.04%，增速较上年增加了3.19个百分点。同时，上市银行从疫情的影响中逐渐恢复，资产质量有所好转，拨备计提力度放缓。

虽然上市银行净利润增幅明显，但由于国内经济仍处于复苏轨道，上市银行继续响应号召让利实体经济，降低企业融资成本，加上贷款市场报价利率下调的影响，导致其净利息收益率收窄，上市银行的利息净收入增速从2020年的6.91%下降到2021年的4.46%，下降了2.45个百分点。同时，2021年上市银行从疫情的影响中逐渐恢复，社保费用减免政策不再延续，加上持续加大金融科技等投入，成本收入比有所回升。

尽管受新冠肺炎疫情的影响有所减缓，中国上市银行在2021年仍保持了较为审慎的拨备计提政策，加权平均贷款拨备覆盖率由2020年末的212.44%上升至2021年末的233.43%，加权平均拨贷比由2020年末的3.19%上升至2021年末的3.20%。此外，上市银行2021年通过利润留存和发行可转换债券、永续债、二级资本债等多种方式补充资本，核心一级资本充足率由2020年末的10.97%提高到2021年末的11.08%，资本充足率由2020年末的15.24%提高到2021年末的15.75%，风险抵御能力有所增强。

据统计，2021年共有43家银行在年报中披露了净值型理财产品的规模，净值型理财产品余额合计人民币227,113亿元，根据2021年和2020年均披露了数据的31家银行的口径，2021年净值型理财产品余额比2020年末增长了68.07%。2021年末有19家理财子公司已开业，2021年度净利润合计人民币243.67亿，同比增长149.07%。安永华北区金融服务审计主管合伙人姜长征表示：“随着资管新规正式实施，新的理财业务模式在投资者接受度、投研能力、风险管理能力、系统优化等方面亦面临挑战，上市银行如何在新的市场和监管环境下提升核心竞争力、实现理财业务的健康持续发展至关重要。”

根据报告，上市银行在零售业务转型中持续发力，利润贡献度进一步提升。2021年上市银行零售业务营业收入占整体营业收入的比重达42.38%，较2020年度提高0.12个百分点，高于公司业务40.29%和金融市场业务12.10%的占比。零售业务税前利润占整体税前利润的比重为46.43%，较2020年度提高0.91个百分点。上市银行通过不断提升客户端、产品端和风控端的精细化管理水平应对市场竞争及监管压力，部分银行已抓住养老金融等新的机遇通过金融供给侧改革保持零售业务的领先地位。

2021年上市银行加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，信贷投放持续保持较快增长，贷款余额增速为11.45%；对制造业的贷款投向增多，增速加快，制造业贷款总额增长了10.88%，增速较2020年的9.50%上升了1.38个百分点。此外，上市银行持续加大普惠型贷款投入力度，有46家上市银行披露了2021年末普惠型贷款的情况，余额合计人民币111,020亿元，比2020年末增长28.99%，比全部贷款增速高17.54个百分点。(完)

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编辑：姜煜