中秋反洗钱小课堂丨关于“洗钱味”月饼的那些“陷”儿

（来源：渤海汇金证券资产管理有限公司）

月到中秋分外明，又是一年团圆日

大家爱吃甜月饼？咸月饼？

还是冰皮月饼？

这个中秋

中国人民银行江西省分行

给大家介绍一下

新型“洗钱味”月饼

让你避开那些“陷”儿

安享平安幸福~

一、刷单“陷”

案例介绍

某在校大学生范某经营网店做代购，但生意不佳。他在酒吧结识张某，得知对方通过“刷单”赚钱。暑假时范某联系张某加入“刷单”团队，按要求办理了5家银行的银行卡，并绑定支付宝、微信等app，同时将相关账号密码告知张某。张某在宾馆让范某集中使用账号进行大额资金转进转出，最终流向同一账户。范某短短十余天帮助转移犯罪所得赃款40万余元，而他拿到非法所得400元。最终，某区检察院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪对范某等人提起公诉。

案例分析

此案中大学生范某因网店生意受影响，又受高额报酬诱惑，参与到非法洗钱活动中。他虽一开始对资金来源有疑惑，但在利益面前选择忽视，心存侥幸。犯罪分子利用大学生急于赚钱的心理和防范意识不足的弱点，以“轻松兼职”为幌子，诱使其参与洗钱。

二、代购“陷”

案例介绍

陈某在网上寻找兼职时，看到一则“海南免税代购”公司招聘“免税代购员”的广告，便立即添加广告上的微信号。发布广告的“黄经理”告诉陈某，工作流程就是客户会把“代购款”打到陈某的账户上，只需陈某跟随工作人员到银行取现，再到指定商店代购便可赚取佣金。次日，陈某便与“黄经理”见面，并按其要求在银行柜台帮对方取现10000元，“黄经理”给了其300元作为报酬，让其回去等消息。最终陈某没有等来“黄经理”的消息，却等来了警察的传唤。

案例分析

随着“断卡行动”持续推进，不法分子为规避公安机关侦查，不断寻找新的渠道进行洗钱，“代购”便成了他们的新路子。不法分子往往事先承诺兼职人员给予其代购佣金，让兼职人员提供银行卡账号，并将资金转入其中，指示兼职人员到银行取现，假意代购，达到洗钱目的。以此手段欺骗初入社会、没有固定工作、崇尚高消费、盲目追逐“赚快钱”的年轻人。

三、贷款“陷”

案例介绍

店主小李面临资金周转难题，为了维持店铺运营，急需一笔资金。一名自称“银行普惠贷款专员”的人员声称可以快速放贷，但APP显示小李银行账户流水不足，需要增加交易量才能享受这项服务，可以通过刷流水来解决。于是“专员”将大额资金转入小李的银行账户，再转账至另外多个账户，多次划转操作。小李完成后，发现专员已删除其微信好友，还被警方要求配合调查。

案例分析

洗钱犯罪团伙以“贷款代办、立即放款、流水验资、无需抵押、征信不良也可操作”为幌子冒充金融机构工作人员。他们在得知某人有贷款需求后，通过微信添加贷款需求人，并发送虚假的工作证、贷款额度审批、业务受理流程等资料，以证明其代办贷款的流程和资质。随后，他们以贷款需求人的银行流水不足为由，诱导其进行“流水包装”“代刷流水”，实则是利用“贷款需求人”的账户进行上游非法资金的清洗。

四、送花“陷”

案例介绍

江苏一花店老板茆女士收到一名陌生顾客发来的订单，要求制作一个52000元现金鲜花礼盒，用于给女友求婚。沟通好款式和费用后，对方向茆女士要了银行卡号转账，让茆女士取钱帮忙制作，可当茆女士将花束送到顾客手上后，却收到银行卡被冻结的消息。经警方核实，茆女士收到用于制作现金花束的资金，实际上是涉嫌诈骗犯罪的赃款。

案例分析

诈骗分子通过网络平台或拉拢本地人员联系商户，盯准商户服务客户的心理，提出个性需求。商户因前期做过类似定制礼品盒或基于大额订单，往往会满足客户的个性化需求，并不会探究其资金来源。通常诈骗分子会订制方便变现的商品（如烟酒、鲜花礼盒、黄金等），提出将钱打入商户经营者的银行卡账户内，让其提供银行卡号。随后，不法人员将卡号转发给电诈案件受害人。商户收到的“预付款”实际是其他案件的“赃款”。就这样，商户经营者无意中成为诈骗分子的“洗钱帮凶”。

温

馨

提

醒

洗钱陷阱花样多，防范意识要加强；

莫信天上掉馅饼，稍有不慎财变殃。

个人账户莫出借，凡是转账必思量；

正规机构办业务，遇到困难别独扛。

打击洗钱持久战，不沾不染保安康；

中秋佳节齐相聚，举杯邀月敬家乡。