【周博士说信托】运用精益化管理，赋能信托公司高质量发展
来源：用益观察
信托业务三分类，将信托业务分为3大类，25小类。信托公司面对复杂的竞争环境，品类繁多的业务品类，商业模式、核心竞争力、运营模式正在发生改变。
一是如何建立服务25类不同业务特点的流程操作；
二是如何建立适合不同业务逻辑的有效风险控制；
三是如何如何实现前台人员专注市场拓展与营销；
四是如何实现不同业务间的前中后台高效运转；
五是如何降低运营成本；
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信托公司面临的问题越来越复杂，可行发展之路是什么？
金融科技下的精益管理也许是一个可行方向。信托公司基于公司战略发展需要，叠加管理层的运筹帷幄，外部机构的专业经验和各部门的通力配合，并做好应对挑战的准备，才能走出一条符合自身特点的转型之路。
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信托业务三分类后，信托公司发生了什么变化？
信托业务三分类后，信托公司发展逻辑从资源型打猎业务，转变为服务型农耕业务。
一是商业模式正在从融资类业务为主，转变为资产管理、财富管理和资产服务信托为主。
二是核心竞争力正在从业务资源获取能力，转变为“研究创造价值”，“服务创造价值”，展业过程中更加注重“胜率”、“赔率”、“服务能力”和“客户挖掘能力”等。
三是展业方式由以业务单元各自为战，转变为以中台运营业务化为主，前中后台团队作战。
四是运营模式正在从原先的分散式管理向集中式管理转变，中前台业务后置、大后台集中管理。
五是风险管理由信用风险为主，转变为操作风险为主。
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面对变化，精益管理也许是一条有效路径。
精益管理源自于丰田生产系统中的精益生产原则，并逐渐应用于服务行业，包括银行、保险、证券公司等。
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什么是精益管理
精益管理，最早的创始人是丰田英二。1950年代，他带领领导团队专门去福特汽车进行学习，学习了六个星期。在参观福特汽车的生产线过程中，他惊讶于其高效的流水线生产方式，同时发现了其中存在巨大的浪费。回到日本后，丰田英二提出了从无到有创立一家能够跟美国的汽车巨头进行竞争的企业的想法。他认为重点在于如何更高效地生产，减少浪费，并从成本的角度上超越美国的汽车业。
《丰田之道》让全世界的企业管理者都对精益生产有了深刻的认识，长远规划、合适流程、人的因素和持续优化。
精益管理是一种管理方法，旨在通过最大限度地减少浪费和提高效率来优化银行的业务流程和运营。
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精益管理在金融机构的运用
越来越多的金融机构开始关注并引入精益管理范式，推动集约化和规模化生产。经调研，国内内部银行，通过精益运营效率提高15%-25%，收益提高至30%左右。
根据麦肯锡相关调研，金融机构通过精益管理，可以解决下述问题：
应对监管政策变化、复杂的宏观经济环境和跨境经济发展的影响？
最有效地应对监管对业务运作的影响和要求？
优化资本在不同业务单元中的配置？
更好应对市场新进入者和新技术（例如互联网金融）所带来的竞争威胁？
分析客户在不同生命周期阶段的收益贡献及其需求的变化、产品及支付方式的创新？
在不同阶段选择可持续盈利的运营模式，及实现不同运营模式的切换？
问题一：精益管理产生于工业企业，为什么金融机构也适用？
理论上，精益制造和精益金融非常相似。 我们认为，一方面，金融和工业企业可持续发展的关键都是识别浪费（不经济行为），消除浪费，提升效率，降低成本，提高收益。我们看见金融工厂中同样存在大量的浪费，过度产出、等待浪费、运输浪费、缺陷浪费、动作浪费、库存浪费、流程浪费等。另一方面，二者服务的核心都是以客户为中心，通过运用目标、流程、标准细分、数据技术等方法进行运营管理，实现效率（客户体验）、成本和风险控制三者之间的平衡，进而实现价值最大化。
问题二：为什么精益管理在金融服务业中没有得到广泛的推行？
一是部分金融机构从业者，认为金融机构业务属性为非标准化，更适用灵活多变的管理模式，不适用制造企业的规模化、集约化经营思路；二是实践中，精益管理虽在一些金融机构中已发挥作用，但大部分人，更多将其归属于办公室运营环节，并未切入到业务全链条中；三是部分金融从业者采用利润驱动，忽视价值驱动，对长期利润增长能力缺乏全局考量。
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精益管理在信托公司的运用
信托公司正尝试采用精益化设计原则，梳理关键运营流程，采集系统数据，分析各环节时效，识别造成流程时滞的职能部门/岗位，并进一步实现降本增效。
我们以**信托公司为例，采用精益管理实现运营转型。
运营转型并非一朝一夕，随着企业自身发展，精益化策略也将随之持续调整和完善；而受限于企业资源，所有的优化机会也并非在短时间内都能落实，清晰的短期计划和长期路径将有助于企业明确阶段目标和关键里程碑，实现步步为营。
2011年，该信托公司开始施行运营精益化转型。在每个阶段都设立阶段性目标，有针对性进行问题调查，如收集各员工业务量和单项耗时、了解不同业务间的前中后台参与必要性、明确定量和定性分析空间、识别运营改进空间等，并在了解问题基础上，明确主要举措，优化关键节点。
2011年执行阶段：被动式服务、整合操作类工作
2012年优化管理阶段：主动管理服务、外围服务平台管理、销售行为管理、公司内部业务协同
2013年风险控制优化阶段：制定服务标准、提供解决方案、监控销售行为、开发全面风险管理系统
2014年运营提升阶段：优化业务流程、培养相关人才
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信托公司怎么进行精益管理
1.精益化管理的目标
一是通过消除浪费、简化流程和减少冗余步骤，提高信托公司的工作效率。
二是识别并优化风险管理流程，确保合规性和最佳实践。
三是通过优化客户服务流程，提高响应速度和准确性，提供更好的客户体验。四是通过优化流程、减少浪费和提高效率，可降低运营成本。
五是通过持续改进，保持信托公司灵活性和创新精神，以保持竞争优势。
2.精益管理的操作方式
一是明确公司战略，做好业务定位。对信托公司现有的对3大类，25小类的不同业务，明确业务主打方向，明确每一项业务定位，制定相应的考核机制。
二是寻找问题，对信托公司的业务流程进行详细的分析和绘制，以识别出流程中的瓶颈、延迟和浪费，并找到改进的机会。
三是流程改进，基于价值流程映射的结果，简化流程、减少冗余步骤，以提高效率。一般采用的方式多为，自动化技术、改进员工培训和沟通等。
四是持续改进，鼓励员工提出改进建议，实施小规模试验，逐步改进业务流程。
五是质量管理，通过使用工作规范、流程检查表和错误预防措施，可以降低错误率并提高客户满意度。
3.场景假设：在风险管理工作中，如何应用精益化管理原则
我们假设一个场景，信托公司在风险管理工作中，如何通过应用精益化管理原则，改善风险管理流程，提高效率和准确性，降低潜在风险的发生概率，同时实现更好的业务运营和客户满意度。
一是流程分析。对风险管理流程进行详细分析，识别出繁琐的步骤、冗余的环节和不必要的审批程序。通过了解整个流程，找到改进的机会并优化风险管理流程。
二是流程改进。基于流程分析的结果，简化流程、消除冗余、优化审批程序等。这可能包括引入自动化技术、改进报告和监管程序，以提高工作效率和响应性。
三是数据驱动决策。精益化管理强调数据的重要性。信托公司应该收集、分析和利用数据来支持风险管理决策。通过建立有效的数据管理和分析系统，可以更准确地评估风险，并采取相应的措施。
四是持续改进。精益化管理强调持续改进的文化。信托公司应该建立一个团队合作的环境，鼓励员工提出改进建议，并实施小规模试验，逐步改进风险管理流程。
五是效能与合规的平衡。信托公司在精益化管理中需要平衡效能和合规性。虽然优化风险管理流程可以提高效率，但合规性仍然是不可或缺的。因此，信托公司需要确保符合法规要求，并将风险管理工作与业务目标相结合。
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