简七:为什么每个家都要有人懂点保险学?
大家好,我是简七,做理财科普8年多,我和团队遇到很多保险相关的疑问,也为上万家庭,解答过保险相关的问题。
听我讲保险的,有刚刚进入社会的年轻人、有准妈妈、也有上有老下有小的中年人,临近或已经退休的叔叔阿姨们也不在少数。
很多人在了解了保险之后,常常和我说的一句话就是:如果早点了解到这些就好了。
如果早些了解,可能在曾经身体健康的时候,能有更佳的产品选择;
如果早些了解,可能就不会买错,现在退保损失上千块;
如果早些了解,为家人买了保险,不至于现在一人生病,全家陷入困境...
等等
那保险对我们普通人而言到底意味着什么、有多重要呢?
保险,是为普通家庭「托底」的工具
我想和大家分享一个我的看法,那就是对于绝大多数普通家庭而言,保险可能是在关键时刻,唯一能为我们托底的工具。
当风险来临时,你会发现,身边许多平时看起来收入或地位不错的人,甚至包括我们自己,实际上对风险的抵御能力都十分有限。
这时,更可能为我们的生活和尊严托底的,反倒是商业保险。
为什么这样说呢?
我们先从专业的视角,来了解一下保险的基本原理:
用少量可承受的支出,即保费,去转移一些可能发生的重大风险所带来的经济损失。一旦风险发生,我们就可以通过理赔获得相应保额的经济补偿。
你不妨再来看看这张图片:
你可以把保险想象成一个杠杆,一端是你的投入,也就是买保险的钱。而另一端你得到的,就是相应的经济保障。
更通俗地来说,保险其实是给了我们一种“花钱买安心”的机会。
举个具体的例子:
爱莎手上有5万块,但是未来1年,如果不幸患病,爱莎会损失20万。
不考虑其他因素,1年后她的财务情况可能在-15万到5万之间。虽然疾病发生的概率不高,但一旦发生,爱莎就可能因此破产;
如果爱莎在年初花费200元买了1份保额为50万的医疗险,那她发生疾病的费用就可以由保险来承担。
同样不考虑别的因素,也不考虑免赔额的话,1年后无论是否患病,她的财务情况都将稳定在49800元。
花一点保费,爱莎就可以以更安心的姿态面对未来一年的生活。
这所谓的花钱,指的就是支出适量的保费;而所谓的安心,其实是指未来更加确定的财务状况。因为即使发生了一些重大变故,你也可以获得相应的保险理赔,你和你的家庭,也依旧可以有比较良好的财务状况。
如何才能买对保险?
那么,我们如何才能买对保险呢?很多人容易有一种思路,就是应该把专业的事情,交给专业的人去解决。
这个想法本身特别好,但是有一个大前提,就是你要具备判断这个专业人士是否靠谱的能力。
事实上,有部分保险的销售人员本身谈不上专业,不排除有的时候,为了业绩,可能会误导你去投保。
比如你有个健康小问题,会影响投保,他会误导你,欺骗保险公司,说自己没事。其实是给你未来的理赔,挖了个坑。这种案例,也发生过不少。
所以不管是你打算自己买保险,还是想委托给专业人士,自己懂点保险很重要,你才能有这个判断力去识别那些有问题的产品或者销售人员,不被带跑偏。
其次,懂保险,你才能买对符合自己需求的产品。
这一点特别重要。买保险的时候,我们以及家庭的保障需求,可以说是所有投保决策的锚点。
如果你还没理清楚家庭的保障需求,就随便买保险,那最后的结果可能是不仅浪费了钱,家庭也没有得到足够的保障。
很多不懂保险,因为人情或者看重现金返还,而买了理财险或者分红险的家庭,很容易碰到这类问题。至于如何梳理家庭保障需求,后面的课里我们会详细讲到。
最后,懂保险你才能把钱花在刀刃上,用最少的钱,买最需要的保障。
这点随着我们接下来的课程讲解,你会越来越有体会。买保险的时候,你还会发现,很多时候,我们要学会取舍。
大家都想要更多的保障,但保费预算,总是有限的。我们要优先把钱花在那些最重要的保障上,这是第一重取舍。
第二,不同的产品会有不同的优缺点,很难碰到一款特别完美的产品,所以你总要在各个不完美的产品中,去找到你最看中的因素,来做选择。
我也会教给大家一些最基本的取舍原则和判断方法,让你能做出更聪明的决策。
这门课讲什么?
在《家庭保险理财规划32讲》中,我会从6大模块,来对保险知识进行全方位的讲解,逐步帮你破除投保的误区,建立知识框架,让你学完也能动手,为自己和家人配置合适的保障。
第一模块(认识社保),我会用6节课的时间,把我们的基础保障——社保,从包含的险种、到常见的相关领取、报销问题,来给大家讲解清楚。
第二模块(商业保险基础),我会为你梳理清楚商业保险的基础知识框架,帮你理清哪些是最容易踩坑的保险产品,让你能提前绕开投保的误区;
第三模块(商业保险产品),我会从四类基本的险种入手,让你对纷繁复杂的保险产品有一个基本的认知,为你之后选对合适的产品做好准备;
第四模块(家庭配置),我会教你如何从家庭的实际情况出发,制作家庭保障的预算和保额规划;也能对号入座,为不同的家庭成员匹配不同的产品;最后学以致用,为自己和家人制作一套完整的保险配置方案。
第五模块(投保实践),我会带你进入投保实操,讲清楚投保前、投保中和投保后需要注意的问题,也确保我们能提前解除理赔上的隐患。
第六模块(保险理财),我会将一些热门的保险理财产品,作为家庭财务稳步增长的重要一环教授给你,让你对孩子将来教育金的准备、以及自己养老金的规划上,多一个实用的思路和方法。
总之,这套课程,我希望能用简明的语言,从实用的角度出发,带你快速了解保险是怎么回事,教你用合理范围内的钱,买到最适合的保险,让保障为你的家庭做好服务。
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