“绿色气候”也能贷款？建设银行加速绿色金融产品创新

2024-11-28 11:21:38 - 中新经纬

“我们公司一直致力于环境治理，但守护绿水青山不仅需要人力、物力、技术，还需要大量的资金支持。”近日，广东省环保集团有关负责人表示。

广东省环保集团是广东省污水治理龙头企业，先后完成全省21个新一轮农村环境综合治理、练江流域综合整治等百亿级重大民生工程。为充分满足工程建设资金需求，建设银行广东广州分行根据企业经营特点，在满足企业资金周转需求的同时，降低融资成本，为该企业提供近1亿元绿色信贷项目贷款。

这只是建设银行绿色金融创新的一个缩影。据建设银行2024年三季报，截至9月末，该行绿色贷款余额4.5万亿元，较上年末增长17.95%。作为国有大型银行的代表，建设银行持续丰富绿色金融内涵与外延，拓展绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色租赁、绿色消费等多元化产品与服务。

为气候投融资提供专属服务

“在480kW充电功率下，极快充动力电池电量由32%达到83%，充电用时四分四十六秒。”这是广州巨湾技研有限公司（下称巨湾技研）南沙总部基地建成投产现场演示的超快充技术应用成果。

作为由广汽集团孵化的技术驱动型独角兽公司，巨湾技研计划在广州南沙投产新能源汽车锂电池生产基地项目。资金短缺成为摆在企业面前的难题。

结合企业实际，建设银行广州分行创新推出广东省同业首个气候金融创新产品“绿色气候贷”，为“巨湾技研新能源汽车锂电池生产基地”发放超1.7亿元绿色气候贷款。按每台新能源电池80Kwh锂电池行驶20万公里总里程计算，项目达产后可为10万辆轿车提供动力电池，根据国际能源署（IEA）的数据，燃油车每升汽油燃烧所产生的碳排放约为2.31千克，假设燃油车的平均油耗为10升/百公里，预计每年将为交通领域减少462万吨碳排放。

据了解，建设银行广东省分行在国内金融机构首次探索向气候投融资项目量身定制专属金融产品，制定了“绿色气候贷”专属金融服务方案。“绿色气候贷”实现政府与金融机构跨机构协同，通过引入绿色认定和气候友好评价认证机制，为项目的绿色属性提供了科学依据，支持广东省省内企业开展减缓和适应气候变化项目建设、改造，截至2024年6月末，建设银行广东省分行已累计投放绿色气候贷4.99亿元。

聚焦绿色建筑

支持城乡绿色低碳发展

根据中国建筑节能协会发布的《2023中国建筑与城市基础设施碳排放研究报告》，2021年，中国房屋建筑全过程碳排放总量为40.7亿吨二氧化碳，占全国能源相关碳排放的比重为38.2%。建筑领域已成为碳排放的主要来源之一。

随着监管机制逐步完善，住建部先后在颁布的《绿色建筑评价标准》（2019版）和《绿色建筑标识管理办法》中取消设计评价和设计阶段绿色建筑标识，明确在建设工程竣工验收后给予绿色建筑标识认定。部分绿色建筑项目实施主体在建设阶段因未能获得绿色建筑标识，而难以获得银行绿色信贷支持。

如何解决绿色融资与取得绿建认定时间错配这一“堵点”？据了解，建设银行北京分行与住建部科技与产业化发展中心签署《共同推动城乡建设绿色发展合作协议》，创新“绿色信贷+绿色低碳建筑+绿色监理”模式。

具体来看，由住建部科技与产业化发展中心作为权威专业机构，受托开展项目设计阶段绿色水平预评价和项目竣工验收后绿色水平评价，并逐步建立完善信息披露机制。建设银行北京分行采信中心作出预评价结论，对项目实施主体发放绿色贷款，给予利率优惠、绿色通道等差别化政策，并在贷款合同中或以客户承诺方式明确未达到绿色评价标准的违约条款。

“这样一来，从项目前期规划设计、中期工程实施、后期运营管理各环节入手，把信贷全流程管理与施工全流程管理紧密结合，在贷后管理过程中持续关注项目绿色改造情况，将激励约束融入市场化运行机制，完成覆盖项目全生命周期的全流程闭环管理，有效防范了‘洗绿’等风险。”建设银行北京分行相关人士表示。

数据显示，截至目前，建设银行北京分行的上述新模式应用项目已超40个，覆盖北京东城、朝阳、海淀、丰台、通州、怀柔、房山等14个区，融资需求超500亿元，贷款余额超150亿元。从产业类型看，已涵盖绿色建筑、装配式建筑、超低能耗建筑、既有建筑节能及绿色化改造等多个领域；从项目性质看，已涵盖体验院落、商城、棚户区改造、产业园区、住房租赁等多种类型。

“点绿成金”

以绿色金融助力乡村振兴发展

绿色是农业的底色，生态是农业的底盘。2023年中央一号文件继续将农业绿色发展列为全面推进乡村振兴的重点工作。乡村振兴背后离不开金融的支持，也需要银行等金融机构在绿色产品上不断创新。

江西省抚州市资溪县有着丰富的林业资源。据资溪县人民政府网站，该县森林覆盖率高达87.7%，生态环境居全国前列。

如何将生态资源转化为价值，实现从资源到“资产”的转变，成为当地迫切要解决的难题。为此，该县于2021年3月成立了资溪县两山林业产业发展有限公司，专业开展森林资源收储、林业基础设施建设、园林绿化、森林经营和林业社会事业项目建设。

今年年初，建设银行江西省分行为资溪县两山林业产业发展有限公司授信6亿元，用于支持“林业改造升级碳汇能力提升项目”，2024年2月4日，首期贷款已投放1.5亿元，标志着江西省首个林业改造升级碳汇能力提升项目成功落地。

据了解，该项目通过创新绿色金融服务模式，以碳汇交易盘活乡村绿色生产要素，有效打通了“绿水青山转化为金山银山”的路径，让生态产品实现自身价值，带动更多的农民增收致富，促进乡村振兴发展，为构建多元化生态产品产业链和价值链，探索助力绿色发展开创了一条新路径，并将带来良好的生态效益、经济效益和社会效益。

从生态效益看，项目建成后，竹林的年碳汇量可达8.54万吨，通过增强经营活动的科学性和专业化，后续的增汇潜力十分显著。项目还可带动林区基础设施配套建设，促进科学育林和生态育林，进一步推动当地经济社会全面绿色转型，丰富森林碳汇方法学体系，为江西省乃至全国提供一个可复制可推广的绿色发展新模式。

从经济效益看，经测算，该项目未来30年的竹林碳汇收储交易收入可达10亿元，加上毛竹、竹笋等竹产品收入、林木收入以及毛竹初加工收入，计算期内收入将超过50亿元。此外，该项目通过引进先进的竹产品加工技术和设备，提高了竹产品的附加值和市场竞争力，为当地竹产业带来了新的发展机遇。

从社会效益看，在项目实施过程中，农户将实现由农民到“工人”的身份转变，既可以获得竹林经营权流转的租金，还可以就近参与竹林生产加工获得薪金，预计可带动5000余户农户就业，年户均可增收12000余元。

建设银行在绿色金融领域的创新远不仅如此，“ESG可持续发展贷款”、CCER质押贷款、“碳足迹”挂钩贷款、“碳优贷”……这些产品不仅为企业解决了燃眉之急，也“贷”动了经济的高质量发展，展现了作为国有大型银行的担当与责任。

展望未来，建设银行表示，将聚焦碳达峰碳中和目标，秉承“成为全球领先的可持续发展银行”ESG愿景，深入挖掘金融与生态环境的契合点，不断丰富绿色金融产品与服务，为生态环境保护和可持续发展提供全方位金融支持，持续提升服务产业结构绿色转型的能力，加大对绿色经济、循环经济和低碳经济的支持力度。