课程报名:理财师保险服务能力提升:保险金信托营销、保险产品配置、婚姻家事法商解析
来源:资管云
过去,在理财师给客户的产品配置方案中,保险产品是缺位的。但近两年理财产品格局变化,非标固收供应减少,理财产品净值化转型,年金险和增额终身寿成为不少追求稳定收益客户的替代选择。大家对保险的理解,也不再停留在“普通家庭的风险保障”,而是“财富传承的重要工具”。
从银保渠道规模增速可见,银行大力发展保险产品代销。自2019年至今,银保渠道连续4年保费增速超10%。截至2022年三季度,银保渠道保费突破1万亿元。
另外,2021年以来,保险金信托业务骤然井喷。2023年1月新增保险金信托规模近90亿元,环比增长约67%,规模为近11个月新高。在去年股债双杀的情况下,银行私行、保险公司和信托公司都在大力推广保险金信托业务。
保险成为理财师产品配置工具箱中不可或缺的工具,且天然与信托功能互补。但是,以往非保险圈的理财师不了解保险,保险从业人员不熟悉信托,渠道方对以上两者也是一知半解,客户不懂为什么保单需要嫁接信托等。
鉴于此,2023年3月11日-12日(周六、周日),智信将在上海举行主题为理财师保险服务能力提升:保险金信托营销、保险产品配置、婚姻家事法商解析的线下资管业务研修班。
智信·研修班122期
3月11日-12日(周六、周日)
上午9:00-12:00
下午13:30-16:30
宋仪泉
中诚信托家族信托办公室负责人
多年深入研究和实践财富管理与传承领域,落地多个亿元保险金信托,推动中诚家办与人保寿险、中信保诚、北京人寿、大家人寿、中意人寿等多家保险公司建立了保险金信托业务合作。
汪东明
曾任某头部寿险公司银保渠道总监
拥有15年以上保险营销与团队管理经验,累计培养10余名金融行业高管及20余名保险业MDRT会员,曾经多年供职于中国人寿等保险公司,拓展经纪业务与银保渠道业务,现任隽天保险经纪公司高级合伙人。
曾祥霞
弘坤家族办公室创办人、累计管理资产规模20亿
国际认证私人银行家CPB,全球寿险百万圆桌COT,金融畅销书作家,代表作《大额保单操作实务》《中国式慈善基金会》《大额保单成交攻略》。18年以上金融从业经验,累计服务上百个高净值家庭,单场客户沙龙促成总保费8000万。
唐应欣
德恒律师事务所合伙人、婚姻家事个案服务1,000多件
婚姻家事专业律师,执业20年、为金融保险行业服务18年、婚姻家庭咨询辅导服务14年。服务信托、银行和保险机构客户,例如,中信信托、中国银行四川省分行、中国农业银行、太平人寿四川分公司、华泰人寿四川分公司、中银三星人寿四川分公司等。
02
课程亮点
紧贴热点
高客保险配置需求旺盛,装备理财师相关知识与技能。
强调实战
老师均有10年以上从业经验,总结方法论,提供实务解决方案。
案例深刻
老师分享亲自操刀的真实案例,便于学员快速吸收方法论。
03
课程提纲
讲师:宋仪泉
中诚信托家族信托办公室负责人
一、保险金信托业务分析
1、保险金信托行业现状及前景趋势
2、保险金信托业务模式及保单分析
3、保险金信托的核心价值及竞争优势
4、保险金信托的法律依据和政策保障
5、保险金信托的设立及管理核心问题
二、保险金信托的产品设计
与八大营销场景详解
1、家庭主妇的财富智慧
2、老来得子的深远计策
3、爱女心切的风险防范
4、隔代关爱的妥帖安排
5、复杂家庭的和谐之道
6、挥霍二代的正向引导
7、中产阶层的必经之路
8、家族发展的长青之法
三、保险金信托的直客营销技巧
1、针对未配置保单客户的购买策略
2、针对已配置大量保单客户的追保策略
3、针对超高净值客户的竞争策略
四、保险金信托的渠道营销实践
1、保险金信托渠道业务合作模式
2、保险金信托渠道业务拓展方法
3、保险金信托渠道成单优化技巧
讲师:汪东明
曾任某头部寿险公司银保渠道总监
一、保险的产品体系与功能的梳理
1、保险产品全景图
2、家庭三阶段的财务特征与风险
3、各类保险工具与家庭财务风险规划的对应关系
二、家庭现金流管理下
各类保险工具的解析与甄选
1、配置(类理财):年金保险、增额终身寿险、万能保险
2、开源(保障收入):重大疾病保险、终身寿险、定期寿险和意外险
3、节流(节省支出):高端医疗、中端医疗、百万医疗和意外医疗
备注:授课重点为高客关注的七大保险品种,分别是“配置”的年金险、增额终身寿险和万能保险、“开源”的重疾和终身寿、“节流”的高端医疗等产品。
三、年金保险、增额终身寿险和
常规终身寿险的对比与各自应用场景
四、家庭财务产权管理下
保险工具的功能运用
1、家庭财务产权管理的主要风险
2、保险工具的控制原理
(1)保单关系人(投保人、被保险人和受益人)架构和功用
(2)实际运用案例
讲师:曾祥霞
弘坤家族办公室创办人、累计管理资产规模20亿
一、取势:财富管理新趋势下
大额保单的功能与种类
二、明道:大额保单风险管理六分法
三、优术:大额保单与债务隔离
1、家企不分的风险解析
2、大额保单的债务隔离功能
(1)对抗代位权
(2)避免资产被冻结
(3)规避特定条件下的债务
(4)阻却强制执行
3、大额保单在家企隔离中的场景运用
(1)巧设受益人实现债务的相对隔离
(1.1)受益人设计三原则
(1.2)受益人设计方案
(1.3)受益人指定的误区
(2)巧设投保人实现债务的相对隔离
(2.1)忽视保单法定继承的风险
(2.2)投保人设计三原则
(2.3)投保人方案的设计
(3)利用低现金价值产品实现债务隔离
(4)巧用大额保单结合保单贷款,解决企业流动性风险
(5)利用不同司法管辖区实现债务隔离
(6)董责险与员工福利计划
四、优术:大额保单与婚姻财富规划
1、婚姻财富规划的风险解析
2、大额保单在婚姻财富规划中的场景运用
(1)巧用大额保单是婚前财产的“现金保险库”
(1.1)保费的设计
(1.2)结构的设计
(1.3)万能险账户的设计
(1.4)定期存款账户的设计
(1.5)公证遗嘱的设计
(2)巧用大额保单打造“完美嫁妆”
(2.1)人寿保险大额年金是否属于夫妻一方财产
(2.2)完美嫁妆如何设计
(3)大额保单守护女性幸福生活
(3.1)家庭经济稳定和安全的五大威胁
(3.2)幸福生活的四大守护神
(4)非婚生子女与第三者问题
五、优术:大额保单与财富传承
1、财富传承的风险解析
2、大额保单在财富传承中的场景运用
(1)人力资本的体现
(2)为遗产税准备流动性资产
(3)保险金信托助力有控制权的转移与传承
(4)保险与其他法律工具的结合运用
(5)大额保单传承规划的注意事项
六、践行:综合案例分析
讲师:唐应欣
德恒律师事务所合伙人、婚姻家事个案服务1,000多件
一、婚姻家事案件的特点
1、高度重视家事案件的调解
2、妇女儿童权益保护的侧重
3、难以形成标准化裁判规则
4、婚姻家事法律服务的创新
二、家庭客户法律风险与需求识别
1、家庭客户的三大类型
2、婚姻家事法律风险应对的工作方法(需求诊断、风险评估、综合方案)
3、不同类型家庭的需求与风险下,法律服务/财富传承工具的对应关系
三、六大家事法律场景(客户画像、
法律风险、解决方案、法规解析)
1、婚姻危机:出轨、债务、七年之痒
2、非婚生子:抚养权、抚养费、赠与返还
3、单身母亲:监护、遗嘱、继承
4、中老年人:养老、托孤、独居、传承
5、财产保全:婚前、再婚、同居
6、财富传承:企业家、中产、高净值
四、法律案件分析与保险
在家事法律服务中的应用案例解析
1、负心郎有负陪子良妻 律师出策稳下保全棋
2、情人一意孤行生子 赠与财产与抚养费谈判
3、担忧前夫监护侵害 未成年子女财富先安排
4、遗嘱无效风险盘点 养老传承定制无忧方案
5、父母出资买房配保单证据资产保全变简单
6、构建“家企”防火墙 家庭文化财富共传承
宋仪泉
中诚信托家族信托办公室负责人
多年深入研究和实践财富管理与传承领域,落地多个亿元保险金信托,推动中诚家办与人保寿险、中信保诚、北京人寿、大家人寿、中意人寿等多家保险公司建立了保险金信托业务合作。拥有丰富的保险金信托业务管理经验、合作渠道推动经验及营销实战经验。中诚家办获得了“全国金融先锋号”、“最佳家族信托产品奖”、“卓越家族办公室”等荣誉。
汪东明
曾任某头部寿险公司银保渠道总监
金融理财师AFP持证人,拥有15年以上保险营销与团队管理经验,累计培养10余名金融行业高管及20余名保险业MDRT会员,曾经多年供职于中国人寿等保险公司,拓展经纪业务与银保渠道业务,现任隽天保险经纪公司高级合伙人。
曾祥霞
弘坤家族办公室创办人、累计管理资产规模20亿
国际认证私人银行家CPB,全球寿险百万圆桌COT,金融畅销书作家,代表作《大额保单操作实务》《中国式慈善基金会》《大额保单成交攻略》。18年以上金融从业经验,累计服务上百个高净值家庭,单场客户沙龙促成总保费8000万,擅长采用大额保单、保险金信托、家族信托、慈善基金会等工具,提供综合财富管理解决方案。
唐应欣
德恒律师事务所合伙人、婚姻家事个案服务1,000多件
婚姻家事专业律师,执业20年、为金融保险行业服务18年、婚姻家庭咨询辅导服务14年。服务信托、银行和保险机构客户,例如,中信信托、中国银行四川省分行、中国农业银行、太平人寿四川分公司、华泰人寿四川分公司、中银三星人寿四川分公司等。作为单位与私人法律顾问、家族财富管理与传承、婚姻继承疑难案件代理,长期致力于中高净值人群的私人法律服务以及诉讼代理,为企业家及家族企业的资产配置与风险隔离提供专业服务。
德恒律所是中国规模最大的综合性律师事务所之一,在ALB“中国律所30强”和“亚洲律所30强”榜单中多年名列前茅。德恒律所财富管理业务中心服务多家金融机构,例如,中信信托、建信信托、中融信托、招商银行、新加坡银行和诺亚财富等。
1、信托、银行私行、三方财富和独立家办等机构的财富管理从业者;
2、信托公司家办业务或保险金信托业务的负责人及业务骨干;
3、保险机构的代理人与保险经纪公司的经纪人;
4、有志于从事高净值客户的财富管理服务的其他人士。
标准价:5000元/人
团购价:4800元/人(3人以上成团)
以上费用尊享两个全天课程+课件+两天午餐
培训结束后还可获得智信制作的精美证书一份