“监”听则明：2022年四季度暨全年金融业监管数据处罚分析及洞察建议
2022年末，银保监会正式发布《银行保险监管统计管理办法》，聚焦监管数据，进一步明确监管统计归口管理要求、监管数据质量责任，强调数据安全保护，以引导金融机构不断推进监管数据质量的持续提升，推动数据要素价值的发挥。
毕马威持续收集并整理了2022年1人民银行和银保监会的公开处罚信息，通过“数据”“信息”“统计”和“报送”等关键词，识别数据相关罚单（以下简称“数据罚单”或“罚单”），分析金融监管机构的关注点，希望能够协助金融机构更好应对数据领域的新趋势，有效管理数据，更好发挥数据要素价值。
▲注1：本报告统计的时间均为罚单发布时间，非罚单出具时间。
本刊数据来源于人民银行和银保监会官方网站公开发布的处罚信息，毕马威通过对处罚信息内容开展“关键词”分析，整理形成本刊编写的数据基础。
一
数据处罚分析总览
截止2022年末，人民银行及银保监会向银行、保险公司、非银支付公司和信托公司等10类金融机构共开出数据罚单1,227张，罚款金额为10.07亿元，涉及573家法人。与2021年相比，罚单数量增长近2成，罚款金额基本持平，略降1%，被处罚金融机构增加超7%。
2022年，按罚单、被处罚机构/个人、地区和时间分别统计Top1，如图。
二
2022年第四季度数据处罚分析
2022年第四季度共开出数据罚单221张，罚款金额约1.5亿元，罚单数量和罚款金额为全年最低。
1.各地方监管持续发力，第四季度所有数据罚单均来自地方监管机构
按监管机构所在地区分析，福建省罚单数量位居榜首，浙江省罚款金额最高，累计罚单数量90张，罚款金额累计额11,620万元，在四个季度的处罚分析中多次上榜。
2.银行和保险机构为2022年数据罚单的重点对象
农村商业银行、国有大型商业银行与城市商业银行位居处罚前列，财产险公司罚单数量和罚款金额位居处罚前列。
3.个人数据罚单第四季度也有所回落
第四季度，个人数据罚单共199张，被处罚人数243人，罚款金额728万元，人均罚款金额2.99万元。较第3季度，罚单数量下降35.60%，被处罚人数下降37.05%，罚款金额下降40.03%，平均罚单下降4.78%。
4.数据质量依然是数据罚单的重点处罚事由
172张数据罚单的处罚事由涉及数据质量问题，占罚单总量的77.83%以上，与前期趋势保持一致，在数据质量相关罚单中，数据真实性和数据准确性依然是数据质量处罚的主要原因，其中数据真实性相关数据罚单118张，数据准确性相关罚单45张。
三
2022年全年数据处罚分析
1
按监管机构分析：
虽然银保监会罚单数量和罚款金额均高于人民银行，但人民银行罚款金额的占比在持续提高
2022年人民银行和银保监会共开出数据罚单1,227张，罚款金额约10.07亿元。人民银行共开出306张数据罚单，累积罚款金额3.8亿元，银保监会开出921张数据罚单，罚款金额6.3亿元，银保监会的罚单数量和罚款金额均高于人民银行。
按罚款金额占比统计，人民银行数据罚单的罚金占比，从2021年的28.82%上升到2022年的37.45%，提高了8.6个百分点。
2
按金融机构分析：
银行和保险依然是重点监管对象，非银支付公司逐渐受到监管关注
银行和保险机构数据罚单总计1,175张，占整体罚单的95.76%，罚款金额约为8.7亿元，占整体罚金的90.51%，依然保持数据处罚大户。非银支付机构2022年罚单数量（21张）和罚款金额（0.8亿元）位居第三，且平均罚单402万元/张，远超其他类金融机构。
3
按被处罚人员分析：
2022年，超1,400人受到数据罚单处罚。2022年前3季度，个人数据罚单共992张，被处罚人数1,201人，罚款金额4,417万元，人均罚款金额3.68万元。
4
按处罚事由分析：
数据+业务双合规检查，成为金融监管机构数据检查处罚新趋势
2022年，5类处罚事由涉及的数据罚单数量均呈现上涨，其中数据质量罚单961张，占罚单总量的78.32%以上，与2021年相比，数据质量罚单数量增长21.34%，占比增长1.95%。
四
洞察与建议
1.监管统计基础制度日臻完善，监管统计管控形势日益严峻
监管数据范围持续延伸、颗粒度逐步细化
监管数据质量要求日趋严格
交易数据穿透要求不断升级
监管数据与业务合规深度绑定
数据领域检查力度加大，问责加码
2.银行保险机构面临着严峻的挑战
3. 毕马威建议
诊
评估监管统计管理能力现状，识别差距。
综合《银行保险监管统计管理办法》、《银行业金融机构数据治理指引》、《关于开展监管数据质量专项治理工作的通知》等，设计监管统计管理能力评估矩阵，协助银行保险机构摸清现状，识别差距，并对未来监管能力提升路径进行清晰规划。
规
规划监管统计能力框架，
激活监管数据要素潜能。
协助银行保险机构规划监管统计管理能力框架，从管理体系、数据体系、系统工具和业务赋能四个维度，助力金融机构激活监管数据要素潜能，释放监管数据要素价值。
落
分步落实，
实现监管统计管理能力全面提升。
从以下四个方面，分步落实和部署能力框架内容，助力金融机构实现监管统计管理能力的全面提升。
五
结语
监管数据标准化已成为各金融关注的热点，如何实现基于自身数据现状，尽快向监管数据标准靠拢，成为各机构面前的必答题。毕马威金融业数据咨询服务团队在近20年的金融数据咨询实践中沉淀了丰富经验，对数据治理、数据资产管理、金融数据监管有着敏锐的洞察、深入的见解，希望能与各金融机构加强经验分享与交流合作，携手并进，促进金融行业数据能力提升。
张楚东
金融业主管合伙人
毕马威中国
tony.cheung@kpmg.com
刘建刚
管理咨询及技术与创新
主管合伙人
毕马威中国
reynold.jg.liu@kpmg.com
陈立节
金融业数字化赋能咨询
主管合伙人
毕马威中国
felix.chen@kpmg.com
杨晗
金融业数字化赋能咨询
合伙人
毕马威中国
vivian.yang@kpmg.com
王亚军
金融业数字化赋能咨询
合伙人
毕马威中国
echo.y.wang@kpmg.com
陈琦
金融业数字化赋能咨询
总监
毕马威中国
eric.q.chen@kpmg.com
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