绿色发展理念贯穿于经营管理，北京银行创新打造立体化产品体系
“自从对绿色金融进行资源倾斜后，企业客户反馈现在融资感觉比以前更便捷、更优惠。”北京银行国际新城支行的客户经理如是说。今年，北京银行推出基于可量化环境效益的碳账户挂钩贷款产品——“京行碳e贷”，首笔业务落地北京城市副中心某地源热泵供热供冷系统工程项目，也是该行首批获得人民银行碳减排支持工具支持的业务。
北京银行“京行碳e贷”支持城市副中心某地源热泵供热供冷系统工程项目。
2023年10月底召开的中央金融工作会议指出，“把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业”，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。近年来，北京银行将绿色金融作为重要战略方向，并纳入“十四五”时期业务发展规划，从顶层设计上进一步明确战略目标。
据了解，北京银行在探索绿色、可持续的金融发展之路的过程中，创新打造立体化绿色金融产品体系，实现多项绿色金融创新产品首单落地。数据显示，截至9月末，北京银行绿色贷款余额1467.57亿元，较年初增长33.05%。
“碳”金融产品货架上新
人民银行创设碳减排支持工具，意在用增量资金支持清洁能源等重点领域的投资和建设，从而增加能源总体供给能力。碳减排支持工具向金融机构提供资金采取“先贷后借”的直达机制。金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向重点领域发放碳减排贷款后，可向人民银行申请资金支持，人民银行按贷款本金的60%向金融机构提供资金支持。
2023年上半年，北京银行成功获得人民银行碳减排支持工具使用资格，向10个项目发放碳减排贷款3.33亿元，带动年度碳减排量7.59万吨二氧化碳当量。北京银行首批获得人民银行碳减排支持工具支持的业务之一，就落地于城市副中心某地源热泵供热供冷系统工程项目，同时也是该行首笔“京行碳e贷”业务。
北京银行国际新城支行相关负责人介绍说，“此笔贷款用于支持北京城市副中心某地源热泵供热供冷系统工程项目建设。项目建成后与同等条件全部使用燃气锅炉和分体空调供热供冷相比，每年可减少能耗折标煤857.35吨，减少二氧化碳排放1526.47吨、减少二氧化硫排放74.14吨、减少氮氧化物排放222.41千克，具有显著的环境和社会效益。当时我们了解到融资需求后，迅速对接项目实施单位，联动北京绿色交易所，宣传产品政策优势，定制融资解决方案，建立快速审批通道，实现了业务快速落地。”
据了解，“京行碳e贷”是北京银行面向北京绿色交易所绿色项目库入库项目，以企业碳账户和绿色项目库系统碳核算为前提，将贷款利率与系统评价结果相挂钩，为绿色项目的建设提供优惠利率、快捷审批等全方位支持举措。根据系统自动测算出的项目碳排放量，为不同碳减排强度的项目匹配差异化融资利率和贷款额度，通过金融服务的差异化引导企业积极开展节能减排举措，申报绿色项目，活跃碳交易市场。
上述负责人表示，“企业在绿色交易所开通碳账户或企业项目申请纳入绿色项目库都会由北京绿色交易所对企业资质或项目合规性进行科学评价，有利于银行风险防控。一方面，银行可以通过碳账户了解企业的信贷资产状况。另一方面，银行能够利用碳账户判断未来投资的碳排放情况，通过信贷审核精确地识别各类项目中更具有稳定经济价值的部分，准确地投向低碳项目，并规避高碳设备和技术的投入。”
实际上，“京行碳e贷”只是北京银行“碳”金融产品货架上的产品之一。立足绿色产业发展特点与自身业务优势，北京银行持续开展绿色金融产品创新，通过多层次、特色化的绿色金融产品和服务，有力支持节能环保、清洁能源等重点领域和传统企业低碳转型。
例如，发布“碳惠融”绿色金融综合服务方案，面向企业注册地、项目所在地位于京津冀地区的绿色企业和绿色项目提供特色融资服务；落地北京银行首笔基于数字人民币的CCER交易结算，实现数字人民币在低碳场景的突破；子公司北银理财有限责任公司推出ESG概念主题理财产品，发布“中债-北银理财绿色发展指数”等。
做强做优做大绿色金融
绿色金融是经济金融未来发展的重要战略方向，一方面，绿色金融为经济高质量发展注入新动能。绿色金融可以发挥金融资源配置能力，引导资金流向“双碳”项目，推动经济绿色低碳转型。另一方面，发展绿色金融为商业银行特色化经营开辟新赛道，有助于推动银行信贷结构调整、培育新的业务增长点、提高可持续经营能力。
丰富的“碳”金融产品不是绿色金融的全部，银行发力绿色金融，更要注重从战略层面，进行全方位考虑和布局，从机构设置、资源倾斜、方案打造、产品创新、考核激励等各个维度强化工作落地。
近年来，北京银行将绿色发展理念贯穿于全行经营管理，将发展绿色金融纳入《北京银行“十四五”时期发展规划和二〇三五年远景目标纲要》之中，从顶层设计明确全力打造绿色金融全面领先的城市商业银行的工作目标。
在组织架构上，北京银行总行层面成立专职管理部室，联动行内各相关部门，统筹推动绿色金融业务开展；分行层面成立专职团队，有效提升执行效能，形成总分联动的绿色金融业务垂直管理架构，为绿色金融业务发展奠定了组织基础。同时，引导分支行做好绿色产业重点项目储备，定期下发各地区拟在建绿色重点项目清单，协助分支行对接服务；加强行业研究，围绕重点细分行业制定业务指引，提升对分支行经营单位服务支持能力。
从实际展业过程中，如何做强做优做大绿色金融，北京银行党委书记、董事长霍学文在公开演讲中提到三大方向：一是做强“供给侧”，加大绿色低碳领域支持；二是做优“动力源”，打造综合服务一体平台；三是做大“朋友圈”，打造“产、学、研、融”优势互补、资源共享、开放共赢的绿色金融生态圈。
据了解，北京银行系统研究绿色企业、产业特点、发展现状与融资需求，打造“绿融+”绿色金融服务品牌，构建绿色信贷、绿色债券、绿色供应链、绿色金融服务平台，打造点、线、面相结合的立体化服务体系，包括绿融贷、绿融债、绿融链、绿融家等不同类型的金融服务。其中，“绿融家”是北京银行联合政府部门、科研院所、绿色交易平台和业内专业机构，共同打造绿色金融生态圈，可以为企业提供“双碳”战略咨询、碳中和路径规划、绿色融资、碳核算和信息披露等综合化金融及增值服务。
此外，北京银行还加入了联合国环境规划署金融倡议（UNEPFI），签署联合国《负责任银行原则》（PRB）；编制发布首份《环境信息披露报告》，连续两年发布ESG专题报告，将ESG议题纳入公司治理，把ESG因素融入投资决策全过程。
借助于一系列的金融资源倾斜，北京银行绿色贷款实现高速增长。根据人民银行《24家主要银行绿色信贷业务进展情况》报告，北京银行2022年绿色贷款余额增速排名24家主要银行首位。截至2023年9月末，北京银行绿色贷款余额1467.57亿元，较年初增长33.05%。
北京银行表示，未来将继续深入贯彻落实中央金融工作会议精神，坚持服务实体、坚持绿色低碳，不断提升金融服务能力和精细化管理水平，继续为经济、社会、环境可持续发展贡献更大的力量。