石家庄农信：奋力书写“五大金融”新答卷
转自：中国经济时报
阚琨崔露
石家庄，一座年轻的省会城市，有着深厚的历史人文积淀和迷人的现代化魅力。新时代，新征程。河北省联社石家庄审计中心在省联社的正确领导下，指导辖内行社认真贯彻落实中央金融工作会议和河北省委金融工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。
截至5月末，石家庄农信绿色贷款余额56.2亿元，普惠型农户贷款余额226.2亿元，普惠型小微企业贷款余额380.4亿元，累放高新技术企业和科技型中小企业贷款38亿元，累放养老产业贷款1.15亿元。这一串串带着温度的数据，记录着石家庄农信人书写“五大金融”新答卷的新故事。
赵县联社：深耕普惠金融全面推进“整村授信”
发展普惠金融，推动实现农村美、农业强、农民富，是农信社的美好愿望，也是赵县联社的责任与使命。
“2020年，我的超市受疫情影响，客流量下滑，存货积压严重，而房租、人力等各项成本又持续上升，急需流动资金支持，是信用社的5万元贷款解了我的燃眉之急。2023年，我想扩大烧烤城经营规模，需要资金支持，又是信用社为我办理了20万元的贷款。农信社真是我们自己的银行！”林肖超市的徐林肖对信用社一直充满着感激。
北王里镇后田村的徐力明，一边跑运输一边经营家里的农田。今年，徐力明与妻子商量决定在后田村承包40亩地种植大姜，当一名职业农民，可是苦于没有资金。正在这个时候，北王里信用社在村里开展“整村授信”，他获得了信用社的20万元信贷支持，这笔贷款解决了他种植大姜的资金需求。由跑运输的驾驶员变身职业农民，这背后，既有徐力明与妻子第二次创业的情怀和努力，更离不开赵县农信联社的金融助力。
像徐林肖的超市、徐力明的大姜种植等新型农业经营主体，都是促进产业调整、促进农民就业增收的重要力量。
赵县农信联社坚守立足农村、服务“三农”的市场定位，用行动践行初心使命，以实干诠释责任担当，充分发挥点多面广、从业人员多的“人缘、地缘、亲缘”优势，在赵县全域开展“整村授信”，给农民“输血”、让农村“活血”、为农业“造血”，全力支持农村经济发展，推动实现农村美、农业强、农民富。
“整村授信”作为农村信用体系建设的一种延伸，是一种新型的金融服务模式，在助力乡村振兴中发挥着积极的作用。赵县联社以党建为引领，统一思想，设立专门机构，增设信贷网点，实行网格化营销，深耕区域客户，逐步推进“整村授信”。
该联社以四家试点社为发力点，以点带面，以信用社党支部与村“两委”协作为引领，从前期调研、客户信息收集、客户初筛、背靠背评议、走访营销、集中签约等各个环节完善“整村授信”工作模式。生成白、灰、黑名单，建立科学、合理的信用评估模型，给予农户合理的授信额度。借助河北省联社科技平台，农户通过手机进行线上贷款申请和还款操作，让农户“最多跑一次”“随贷随用”，进一步提高了金融服务的便利性。
为了全面满足各类客户的信贷需求，该联社创新推出了多样化的贷款产品。“农机贷”有效解决了购买农机具贷款难的问题；“好享贷”满足了非公立性质企事业单位客户的信贷需求；“孵农贷”帮助了更多的客户创业就业；“商户贷”支持了更多的餐饮店、服装店、家电店、饰品店等小店铺；“公职人员消费按揭贷”满足了公职人员的消费需求，同时，还针对辖内购买车位的业主，开发了“车位贷”，为精准营销提供了抓手。
为了确保信贷质量，该联社创新管理，激发客户经理营销热情，以“十种营销”为客户经理提供抓手；为确保小微贷款能持续健康发展，出台了“十个严禁”；为防范信用风险，制定了“十种”监测制度，建立了小额贷款风险防控机制，通过电话回访、核查贷款发放流水、监测月度结息情况等方式，提前防范风险。同时，以“零容忍”的态度加大违规问题的惩处力度。
赵县联社辖内各信贷网点客户经理发扬“挎包精神”，走上田间地头，将惠农金融政策送上门，打通金融服务农村市场的“最后一公里”，同时，利用“金融夜校”“金融大集”“微信朋友圈”“短视频”等形式，宣传防范电信诈骗、远离非法集资等金融知识和典型案例，承担起地方金融机构职责。
截至2024年5月末，赵县联社对272个村进行了“整村授信”，涉及农户140399户，共对70287户进行了授信，授信金额35.24亿元。20万元以内小额贷款从2023年初的2.24亿元增加到8.11亿元，小贷金额占比由3.43%增长到10.45%；户数由3516户增加到7439户，客户数占比从40.9%提升到60.92%。
井陉农商银行：做优绿色金融护好绿水青山
二百里山水井陉，三千年文化长廊。近年来，井陉县大力打造宜居宜业、宜养宜游的“省会后花园”，积极推动乡村旅游融入乡村振兴大局。
井陉农商银行积极响应井陉县委、县政府的号召，探索“金融+文旅”融合发展新思路、新模式，通过创新金融产品、加大对文旅产业信贷支持等一系列措施，推动当地文旅产业高质量发展，为建设“休养胜地、经济强县、魅力井陉”贡献金融力量。截至2024年5月末，该行文旅产业贷款余额15242万元。
地处绵蔓河畔的南横口村，是井陉窑的主要窑址之一。近年来，该县以井陉窑文化为品牌，以瓷窑遗址为根基，结合和美乡村建设，打造出极具特色的陶瓷水镇。古窑、古瓷、古宅、古树与环村的甘陶河、绵蔓河融为一体，相互辉映。
河北弘乐旅游开发有限公司总经理刘国辉介绍说，2017年，河北华秀文化旅游有限公司投资建设井陉陶瓷水镇景区项目，在保护传统村落风貌的基础上，对秀林镇南横口村进行陶瓷元素的主题化改造和开发。2022年5月份，井陉县政府及秀林镇南横口村村委会联合收回该项目所有权，由井陉县城投（财基公司）交付河北弘乐旅游开发有限公司，进一步打造成为省会周边高质量的休闲度假风景区。
“我们公司刚接手时，因前期投入较大，造成资金紧张，井陉农商银行及时为公司发放了为期2年的贷款4000万元，解了公司的燃眉之急。”刘国辉感激地说道。
“有了农商银行资金的支持，我们在45天的时间内，对陶瓷水镇陶瓷文化街进行了大量的项目优化和升级，不仅完成了商业街配套商户的开放运营，更完成了涵盖89件精美古代珍品及当代艺术瓷器的井陉窑博物馆的开馆运营。这一切全靠农商银行信贷的及时支持。”刘国辉的感激之情溢于言表。
“因我们景区不收门票，每到周末和节假日，景区的民宿全部爆满，其他做餐饮服务和小商品销售的42家商户的生意也特别火爆。今年清明和‘五一’假期，每天来旅游的客户超过了3万人次，因来的大多是年轻人，人均消费在500元左右，也带动周边农户增加了旅游项目收入。”刘国辉自豪地说。
守护绿水青山，收获“金山银山”。
井陉农商银行在做好陶瓷水镇金融服务的同时，还为辖内的卧虎岭旅游开发、格林海瑟玫瑰庄园、威州河西村鲟鱼养殖农业观光等项目提供了信贷支持。井陉县红河生态旅游——洪河槽漂流项目由数邦（河北）旅游开发有限公司投资建设。在该公司投入3000万元进行基础建设后，项目运营和后续开发出现资金短缺，井陉农商银行了解到企业遇到的困难后，积极对接，为企业量身定制解决方案，为该景区综合授信1500万元用于项目建设。2023年7月份，受台风“杜苏芮”影响，该项目所在地辛庄乡道路被洪水冲垮，山洞、漂流航道、戏水池等设施被冲毁，直接经济损失超过800万元。井陉农商银行开辟信贷资金支持绿色通道，提升审批效率，仅用两天时间，特事特办，调整企业贷款还款付息方案，将贷款利率调低，帮助企业恢复生产经营。在景区开放运营阶段，又为其提供“金融+文旅”的多领域场景服务，开办了13个商户收款码，探索出一条与文旅产业发展深度融合、互利共赢的服务路径，为企业发展注入了强大的金融动力。
在“千年古城”井陉县，我们看到了以金融之笔“点绿成金”的农信样本。
无极联社：拥抱数字金融为数字石门添砖加瓦
石家庄市是中国国际数字经济博览会永久举办地。
乘着石家庄发展数字经济的东风，无极联社深入实施数字化转型。截至5月末，该联社新型收单活跃商户达到5099户。
为加速实现数字化转型，无极联社积极推动智慧银行网点建设和加速布局数字人民币业务，加快营业网点改造方案的制定，平稳有序推进网点智能化转型，打造综合性以及轻型智慧银行网点，配齐配足各类智能设备，实现金融服务、便民服务、产品体验、宣传营销多场景融合，今年实现辖内网点智慧机具覆盖率达100%。
创新金融服务模式。携带专业机具上门为客户办理开卡、办码、开通手机银行等业务，让商户足不出户便可使用无极联社的金融产品，提升了商户的金融体验感。对优质商户免费配播报器和农信标志桌牌，引导客户日常交易更多使用该联社收款码收款。
建设金融服务综合体。建立示范点，以点带面，有序推进“乡村振兴金融服务综合体”和“金融便民店”工作，把“乡村振兴金融服务综合体”作为巩固和拓展农村阵地的“桥头堡”，稳步扩大金融服务覆盖面，打通农村金融服务“最后一公里”，为农村客户提供更加便捷的金融服务、便民服务和产业服务，满足农村客户生产生活的金融需求，进一步提升农信社的品牌形象和市场地位。截至目前，无极联社建立南苏、柴城等乡村振兴金融服务综合体，自2024年开始，交易2851笔，金额272万元，极大满足了农村客户的金融需求。
加快应用场景建设。该联社深耕场景建设，努力搭建更多业务平台，不断拓展金融服务范围，提升农信品牌效应。围绕城、郊、县商圈和百姓“衣食住行娱购”生活服务场景，实现线上客户与线下商户协同发展，推动手机银行、微信银行等电子银行类产品持续发展；为方便市民缴纳暖气费，在2023年底，该联社与无极县鑫光热力有限公司签订收费系统数据对接协议，在线上、线下满足客户暖气费的缴纳，让客户缴纳费用更加方便、快捷、高效、经济，足不出户即可完成缴费。同时，搭建大型专业市场、购物中心、医院学校等各类高频生态场景，以点带面，推动聚合支付场景不断拓展。同时，打造“多场景生态圈”，为C端客户提供支付缴费、交通出行、购物消费、金融理财等数字化服务，为B端客户提供线上收单、云缴费、交易数据管理等结算服务。截至2024年5月末，无极联社收单商户数近9500户，收单商户累计交易笔数超111.34万笔，交易金额近82048.31万元。
加速布局数字人民币业务。周密计划，强化督导，进农村、进集市、进社区加强数字人民币推广宣传。加速布局数字人民币业务场景建设，逐步调整符合条件的收单商户的收款码，搭建数字人民币使用场景，鼓励商户受理数字人民币支付业务。
做好第三代社保卡更换服务。合理配置社保卡制卡设备网点，通过资源整合将金融服务与社会服务有机结合，进一步扩展社保卡用户，有效提高发卡量；抢抓第三代社保卡发行机遇，增加第三代社保卡发行数量，积极与乡（镇）政府、村委会进行沟通，同时，进社区、进农村上门为客户免费更换第三代社保卡，将粮补、地补等财政惠农补贴通过社保卡发放。全面提升辖内社保服务网点的服务意识和服务质量，确保包括首次制卡在内的各项社保卡业务正常办理，截至5月底，已经更换第三代社保卡21万张。
拥抱变革、发力创新，无极联社走好差异化、特色化的数字化转型之路，持续为数字石门建设添砖加瓦。
鹿泉农商银行：布局养老金融为银发经济赋能添彩
在舞蹈室内，身着旗袍的专业舞蹈老师正为几位阿姨示范这次舞蹈课的几个关键动作和舞蹈要领；在音乐室内，几位叔叔和阿姨拉着二胡，陶醉在优美的旋律之中；在活动室里，四位老人正围着一盘象棋，手执象棋的俩人在棋盘上对战……
“这里环境太好了，活动又多，很有趣。”家住北京，今年86岁从军事院校退休的老干部韩凤舞老爷子身体硬朗，说话中气很足。“我和老伴是2020年来这里的，当时是考察了好多养老机构后才选择过来的。刚开始家里的儿女和女婿都反对，但我坚决要来这里养老，还真的来对了，这里吃得好、住得好、玩得好，心情好！”
“我是2019年来这里的，这里的每项活动我都参加，在这里住得很开心。儿女们每次接我去他们家住，我住了两天就坚决要回来，还是这里住得习惯些。”今年88岁，从工商银行清河支行退休的老奶奶任秀芳说。
两位老年人口中所说的“这里”，就是鹿泉农商银行发放9500万元贷款支持建立的问道养老服务集团公司颐养城社区养老中心。
据了解，该公司成立于2017年，是石家庄市第一家民办五星级养老机构。目前，在颐养城社区养老中心共有526位老年人，最大的103岁，最小的68岁，平均年龄86岁，90岁以下的占总人数的30%以上，不能自理的老年人大约占85%。
“我们养老中心房间是按酒店模式设计的，老年人只要带换洗衣服就可入住，每天有专人整理房间。食堂的菜品齐全，营养丰富，都是按照老年人的特点进行营养搭配的。一日三餐有专人送到房间，不能自理的老年人有专门的护理人员进行照顾。目前，我们中心有员工145人，其中有护工68人，4名医生、10名护士、1名康复师。”该院院长杨雷鸣介绍。
“随着我国人口老龄化程度不断加深，且50、60后的年龄越来越大，对独生子女家庭来说，家庭养老越来越困难，所以，社会养老机构越来越多。农商银行作为地方银行、社区银行，有责任也有义务做好社会养老金融服务和适老金融服务。”鹿泉农商银行董事长王军悌说。
金融赋能美好生活，守护“最美夕阳红”。围绕“适老”“亲老”服务理念，鹿泉农商银行优化服务流程、改善服务设施、提升服务体验，推进网点适老化改造。该行在网点配置无障碍通道、老年人爱心专座，以及血压测量仪、急救箱等物品；开设“老人优先”服务专柜，受理老年人社保资金、养老金领取等业务；对于不便来网点现场办理业务的高龄老人、失能老人、生病老人等特殊老年群体，该行在接到预约后更是安排专人携带便携设备、移动终端上门服务，近三年来，累计开展上门服务2000余次。
长期以来，鹿泉农商银行坚持“以客户为中心”，按照老年客户使用习惯，在老人专柜业务办理区放置“放大镜”“小喇叭”，为老年客户办理常用的查询、转账等业务，让老年客户“看得清、看得懂、用得好”。
元氏农商银行：发力科技金融为创新驱动加油助力
在今年的全国两会上，“新质生产力”成为备受关注的“热词”，发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。
元氏农商银行长期以来为科技创新企业“输血赋能”，与国家经济发展“同向而行”，也与做好科技金融不谋而合。
河北联兴佳垚农业科技有限公司是一家集芽球菊苣技术研发、生产、加工和示范推广于一体的现代化农业科技型企业，先后荣获河北省“专精特新”中小企业、河北省农业产业化重点龙头企业等称号。在国内同行业中，芽球菊苣工厂化生产规模最大，产量和品质均位居第一。该公司主导产业为大田种植芽球菊苣仔根和工厂化仔根软化栽培加工生产芽球菊苣蔬菜，主导产品为芽球菊苣菜和菊苣茶。
芽球菊苣原产于欧洲，因其富含钙、镁、磷、铁、钾、胡萝卜素和VC，是世界公认的碱性食疗保健蔬菜，是一种功能型、药用型高档蔬菜。芽球菊苣菜需要经过二次栽培才能获得产品，规模化栽培和生产需要一定的科技和资金投入。
2020年，该公司急需信贷资金扩大生产规模，元氏农商银行得知后，立即安排客户经理上门对接，为其发放贷款300万元，使该公司大田种植芽球菊苣面积达到了2000多亩，年产芽球菊苣菜千余吨。
截至2024年5月末，元氏农商银行服务高新技术企业3户，贷款余额5690万元，服务科技型中小企业10户，贷款余额11359万元；服务“专精特新”企业4户，贷款余额7480万元，为新质生产力发展壮大注入了强劲的“金融动能”。
向“新”而行，元氏农商银行持续为新质生产力“蓄势赋能”。
伴随着“嘀”的一声，元氏县第一中学的学生在学校食堂放置的元氏农商银行智能终端机前刷了一下脸，就完成了扣费，可以直接取餐。“以前，每星期都要拿现金来食堂排队充值，现在只要办理了元氏农商银行的银行卡，在家里就可以给孩子缴伙食费了，还可以了解孩子的消费和生活情况，这个功能真是太好了。”该校学生李若涵的家长高兴地说。
近年来，元氏农商银行强化科技赋能，以“银校”合作为契机，深耕教育场景，将“智慧校园”作为移动支付便民工程重点内容，加强与辖内学校的合作，主动沟通对接，抽调科技部门业务骨干，深入辖内中小学校，与学校师生“面对面”交流，了解广大师生需求，深入开展“银校”合作，以服务校园师生为主，持续优化业务流程，逐步丰富平台应用场景，打造“数字校园”新品牌、金融服务新场景、“银校”合作新标杆，加快推动“智慧校园”项目建设步伐。
该行携手元氏县第一中学、石家庄第二实验中学等多所学校，全力打造“校园一卡通”智慧型校园金融服务体系，全面提升校园缴费管理的科技化、智慧化水平，提供食堂就餐、超市消费、门禁管理、饮水洗浴、就医消费等服务功能，组建了移动支付校园应用新场景，为千余名师生提供全方位综合化的金融服务。截至目前，“智慧校园”项目共开通信通卡5000余张，让更多的中小学师生享受“一卡在手、走遍校园”的便捷金融服务。