深耕普惠 护航小微 广州银行奋力书写普惠金融新篇章
发展高质量的普惠金融，可以将更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，夯实共同富裕的物质基础。去年10月，中央金融工作会议明确指出，要“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”，做好包括普惠金融在内的“五篇大文章”。
作为国民经济的重要组成部分，遍布城乡的小微企业，一端连接着经济大局，一端连接着民生就业。对于金融机构而言，做优做实小微企业金融服务，不仅是坚持金融服务实体经济根本宗旨的客观要求，也是做好普惠金融大文章的具体实践，更是实现自身高质量发展的重要路径。
近年来，广州银行始终坚守市场定位，积极践行金融国企担当，以服务实体经济为主线，以发展普惠金融为引领，全面落实国家、省、市关于金融支持小微企业发展的重要部署，从健全体制机制、创新产品和服务、建设专业化队伍等方面持续提升普惠金融服务能力和水平，切实增强小微企业金融服务获得感。
创新普惠金融
长期以来，小微企业都因为可抵押资产有限、担保措施不足、抗风险能力较弱等特点，面临着“融资难、融资慢、融资贵”的问题。因而，金融机构在服务小微企业的过程中，打造“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的工作机制和服务模式显得尤为关键。
据了解，广州银行在全行积极贯彻普惠金融的理念，制定了《广州银行普惠金融十四五发展规划（2021-2025年）》，并搭建“总-分-支”三级联动的普惠金融服务网络，成立小微专营支行，组建“专人、专事、专注、专业”的“四专”小微专营团队，为金融服务小微企业提供强有力的组织保障，快速、高效对接小微企业融资需求，促进普惠金融业务专业化精细化落地。
产品上，广州银行推出全线上信用产品“广易贷”、无还本续贷产品“连连贷”、知识产权质押产品“知易贷”等系列产品，还推出聚焦科技类、政府名单类、园区类企业的“科技贷”“见贷保”“鑫园贷”等专项产品，满足小微企业多元化融资需求，为小微企业健康平稳发展提供充足的资金保障。
此外，广州银行还从产业金融切入，依托广东省、广州市加快构建现代化产业体系等战略部署，聚焦制造业、战略性新兴产业重点领域，深耕产业链上的中小微企业，打造具有广州银行特色、市场认可度高的拳头产品，以支持地方产业发展为目标深入服务产业链发展，有效提升了小微金融服务的深度。
值得一提的是，广州银行在加快推进数字化转型的进程中，不断强化金融科技在小微金融领域的应用，借助大数据重点打造数字小微作业与管理平台，实现线上化、无纸化、智能化的数字小微信贷模式，精准勾勒出用户画像，并根据行内风险偏好，制定数字化风控模型，为线下审批提供决策支持。截至目前，该行小微作业平台已在多家经营机构开展试运行，个人经营贷整体业务办理时效较原系统提升一倍；用户在资料齐全情况下，可当日完成审批。
为了进一步破解小微企业融资难、融资贵问题，广州银行积极运用金融工具和优惠政策，深化与国家开发银行广东省分行转贷款业务合作；主动帮助符合广东“首贷户”贷款贴息补助政策的小微企业申请贴息，助力小微企业稳岗就业，减轻资金压力；主动实施阶段性减息政策，切实降低企业融资成本等。截至2023末，该行普惠型小微企业贷款余额增速超过广东辖内城商行平均水平，实现业务“增量、扩面、降本”。
护航民营经济
民营经济是吸纳就业、改善民生、稳定社会、发展经济、推动创新的基础性力量。去年7月份，中共中央、国务院发布《关于促进民营经济发展壮大的意见》，明确要求加强对民营经济的金融支持力度。而民营经济以中小微企业为主体，自然也是普惠金融的重点扶持对象。
据了解，近年来，为了扩大普惠金融业务的覆盖面，提高对民营企业的服务触达率，广州银行不断加强与中小融、粤信融、信易贷等线上平台及协会、商会、专业市场、产业园的对接，及时向小微企业传导该行服务政策、产品。同时，该行从资源倾斜、审批支持、产品配套等方面制定了一系列措施，持续提升民营企业贷款效率。
事实上，自2022年以来，广州银行就将优质民营企业聚集的“专精特新”以及技改客群纳入全行“八大赛道”业务方向，向“专精特新”企业及技术改造客群优先安排贷款额度、绿色审批通道等支持，总分支紧密联动，为客户提供全流程“一站式”服务。
在服务民营企业的过程中，广州银行结合民营企业在初创期、成长期等不同阶段的特点及金融需求，提供技改贷、知易贷、科技贷、见贷保等产品和服务，满足企业日常经营、固定资产购置及更新改造、供应链、资本市场、资产增值等方面的全方位需求。
以广州某国家级高新技术企业为例，该企业由于近年来业务发展迅速，对流动资金补充需求较大，广州银行在了解到这一情况后主动与企业沟通，了解到企业是科技型企业，缺少抵押物抵押，但企业过往征信情况良好，业务发展势头较好，故通过“见贷保”业务模式，为企业快速放款800万元，有效为企业解决了缺少抵押贷款难的问题。
此外，广州银行还积极运用外部支持政策，最大限度提升该行对民营企业的金融服务效能。比如，首批加入广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池、广州市知识产权质押融资风险补偿机制、广州市普惠贷款风险补偿机制等各地市风险补偿资金池，有效解决科技型民营企业“轻资产、重研发、融资难”的痛点；稳步推进银政、银担、银保合作，与政府性融资担保机构合作开展“见贷保”批量担保业务模式，简化担保流程，提高担保效率，降低担保成本，提升自身服务民营企业能力；积极运用人民银行支小再贷款、再贴现货币政策工具，通过货币政策传导机制，切实将低成本资金精准滴灌至中小微民营企业。
着眼未来，广州银行表示，将继续践行普惠金融的社会责任和担当，结合广州“千年商都”底蕴，进一步强化业务创新能力，探索普惠金融服务新模式，不断提升普惠金融的下沉深度、覆盖广度、服务力度，为实体经济高质量发展贡献力量。