阳光保险2024年中期答卷亮相
日前，党的二十届三中全会擘画了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的战略举措，明确高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，高擎全面深化改革旗帜。
目标已谋定、旗帜正领航，高质量发展势能加速聚集。其中针对金融业，党的二十届三中全会明确指出，积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。
助力中国式现代化、服务经济社会高质量发展，是新时代金融业的使命所在、价值所依；高质量发展、“五篇大文章”亦指明了金融业深化改革的前进方向、时代命题。
当前，在高质量发展征程中，来自金融企业的答卷正徐徐展开。近日，作为我国本世纪成立的205家保险企业中唯一上市的传统保险公司，阳光保险交出2024年上半年业绩答卷，在“好中求进”的发展思路指引下，阳光保险持续推进以“科技阳光”“价值阳光”“知心阳光”为核心的“新阳光战略”，经营业绩稳步增长，高质量发展稳固加强，公司整体市场竞争力以及服务中国式现代化的能力有效提升。
据业绩公告，上半年，阳光保险集团总保费收入达764.6亿元，同比增长12.8%；实现保险服务收入314.9亿元，同比增长4.4%；归属于母公司股东的净利润31.4亿元，同比增长8.6%；集团内含价值为1126.4亿元，较上年末增长8.2%。截至2024年6月末，集团有效客户数约3078.4万。
值得一提的是，今年上半年的5月19日，阳光保险迎来创业20周年的纪念日，这份业绩答卷或许也是对创业路的呼应——当年“创立一家受人尊重的百年企业”的创业初心在今时今日更为坚定，且目标更为清晰，引领加速奔驰。
“一身两翼”模式深入推进，价值创造持续向好
2024年上半年，阳光人寿坚定价值发展，扎实推进“新阳光战略”落地实施，多元渠道发展优势持续夯实，队伍转型发展初步见效；强化资产负债联动，升级优化产品与服务体系，公司经营呈现稳中向好、稳中提质的良好态势。2024年上半年实现总保费收入517.6亿元，同比增长12.9%；上半年新业务价值37.5亿元，同比增长39.9%。
其中，个险渠道“一身两翼”发展模式取得显著成效，实现业务稳健增长。上半年，个险渠道实现总保费收入136.9亿元，同比增长25.5%，其中新单期缴保费收入35.8亿元，同比增长18.5%。
在传统营销方面，强化基础管理经营体系，提升单位经营效率，实现队伍结构优化、队伍产能持续提升；优化升级优增优育体系，夯实基盘架构，提高队伍留存。上半年，传统营销队伍活动人力同比实现正增长，活动人均产能为2.4万元，同比提升7.8%；新增人力同比增长24.5%，新人活动人均产能1.9万元，维持较高水平。
此外，面向中心城市、省会城区，阳光人寿坚持队伍高素质标准，强化客群精细化经营能力，队伍数量成长显著，队伍产能持续提升。截至2024年6月底，精英队伍达2489人，同比增长45.9%，活动人均产能为6.9万元，同比增长19.6%。同时，阳光人寿聚焦重点行业客群，以特色的价值发展模式逐步在重点区域市场取得突破。2024年上半年，职域营销新单期缴保费收入同比增长42.7%。
除了个险渠道外，阳光人寿坚持多元渠道协同并进，上半年，银保渠道实现总保费收入340.1亿元，同比增长9.5%；团险、电销、网销、经代等其他渠道总保费收入合计40.6亿元，同比增长4.5%。
多渠道价值发展模式也带来业务品质和服务质量持续优化，保费继续率有效提升，上半年阳光人寿13个月保费继续率达96.4%，同比提升3.7个百分点；25个月保费继续率为89.8%，同比提升4.2个百分点。
在客户服务方面，为扎实落地“知心阳光”战略，阳光人寿以“三/五/七”产品体系为抓手，深入推进“纵横计划”，不断丰富产品体系内涵，持续满足客户不同生命周期的保险保障需求。在健康保障方面，上线少儿专属定期重疾险、少儿高端意外医疗险、母婴医疗险，满足客户家庭特定人群的健康保障需求，进一步扩大客户覆盖范围；在养老、财富传承方面，阳光人寿加快分红险产品布局，满足客户差异化储蓄需求；国家政策支持产品方面，丰富税优健康险、个人养老金等产品供给，推动政策性商业保险惠及更多客户。
此外，服务管理能力的提升亦是关键。阳光人寿不断提升客户服务效率，持续强化“知心阳光”服务体系建设，强化增值服务的闭环管理，以客户视角提升服务设计能力，推进“聆听客户”的服务机制，扩容升级“客户体验官”队伍，持续提升直通客户的服务能力。
“智能生命表”夯实风险定价能力，业务规模稳健增长
上半年，阳光财险坚持“好中求进”发展理念，业务规模稳健增长，质量保持良好，高质量发展基础持续夯实。实现原保险保费收入246.5亿元，同比增长12.4%；承保综合成本率99.1%，实现承保利润2.0亿元。
车险业务板块，阳光财险以持续深化车险智能生命表应用为根本抓手，优化分客群差异化经营策略，推进渠道转型升级，风险识别和精准定价能力得到进一步提升，市场策略与客户价值的联动更加紧密，车险业务结构得到持续优化。2024年上半年，车险原保险保费收入132.9亿元，同比增长3.2%，承保综合成本率99.7%，实现承保盈利。
非车险业务板块中，阳光财险围绕做好金融“五篇大文章”，持续提升服务实体经济质效，坚持以非车数据生命表建设应用和“伙伴行动”深化落地为根本抓手，以生命表应用逐步提升非车险的风险定价能力与市场拓展能力，不断丰富产品服务供给，持续深化分客群经营模式，业务结构和质量得到优化，非车险平衡发展能力得到持续加强。2024年上半年，非车险原保险保费收入113.6亿元，同比增长25.5%，非车险保费占比达46.1%，提升4.8个百分点。其中农险业务同比增长38.3%，健康险业务同比增长48.5%；承保综合成本率98.5%，实现承保利润1.6亿元。
基于“一切为了客户”的核心价值追求，阳光财险持续深化客户需求洞察研究，致力于建立便捷的客户服务体系。个人客户方面，基于数据和智能科技应用，强化信息分析与挖掘，优化客户群体细分规则，不断为客户提供更加丰富的差异化产品组合和个性化服务体验，进一步增强客户黏性。2024年上半年家用车续保率64.2%，同比继续提升，个人车险客户非车险产品购买比例达到55.5%，同比提升7.6个百分点。
团体客户方面，阳光财险持续推进“伙伴行动”风险管理服务落地，2024年上半年，累计为8595个企业客户提供科技减损和专业风险咨询服务，升级打造“保险+科技+服务”的全量风险管理服务模式。其中包括，整合风险管理服务生态，构建更专业、更简单的“酒店风险管家”行业化解决方案；打造集“灾害预警、线上服务、风控安全”于一体的企业客户线上服务平台，助力企业客户安全生产，服务安全发展；同时，持续加快推进科技创新与风险管理服务融合，深入推广“红外热像”“防灾物联网”等创新技术服务，并引入基于物联网的极早期预警技术，帮助客户完善风险管理能力。
坚持长期投资战略，多措并举增厚收益
上半年，阳光保险坚持资产负债匹配的核心原则和基础，坚持稳健的风险偏好，在中长期战略资产配置的指引下，根据市场环境变化，动态优化战术配置结构，多措并举增厚收益。截至2024年6月末，集团总投资资产规模为5141.1亿元，较上年末增长7.2%；实现总投资收益83.3亿元，同比增长8.2%，年化总投资收益率同比上涨至3.6%；综合投资收益253.2亿元，同比增长87.9%，年化综合投资收益率为7.2%，较去年同期提升2.3个百分点。
固收投资方面，坚持对长久期债券的配置力度，保持资产负债匹配的科学合理水平，同时积极寻找优质的非标和二永债等标的，在守住信用风险的底线基础上，强化底仓资产收益率水平；权益投资方面，集团践行长期价值主义，2021年以来，前瞻地战略性配置高分红价值股等稳健财务收益标的，持续强化核心收益，并在今年年初明确防御性权益投资策略，达成较好的投资收益；此外，集团主动积极探索投资品种和产品模式的创新，持续关注包括REITs、股权计划等在内的潜在投资机会，多元化拓展收益来源。
多年来，阳光资产在多元化资产配置、专业化资产管理和市场化产品创新等领域独树一帜，获得市场广泛认可。今年，阳光资产蝉联上榜IPE全球资管机构500强，位列全球第206位，中国第37位。
AI应用取得突破，“科技阳光”战略跃升
为积极响应做好“数字金融”“科技金融”大文章，阳光保险强化AI可用数据和阳光正言大模型智能体建设，在客户服务、智能理赔、智慧办公等场景深化应用。
同时阳光以“科技+数据”深化数字化转型，进一步实现客户服务、销售与管理的数智化打造。
在客户服务方面，阳光保险持续扩大数据智能在客户服务领域的应用场景，目前客服机器人可为客户提供保单查询、车险报案、寿险回访等多项常用服务，无人工服务的客户满意度超90%；持续建设客户线上化服务平台，财险增值服务线上化率96.3%；寿险保全服务线上化率96.4%。此外，阳光人寿灵犀项目重点整合客户属性及客户需求标签，高效洞察客户服务需求，增加主动服务触点，形成一站式的客户服务导航，有效提升客户服务一次完成率。阳光财险新升级“一键赔”客户远程查勘工具，嵌入AI单证有效性识别功能，建立引导式作业模式，实现报案优先自助，轻简案件极简处理，进一步提升服务运营效率，车险案均支付周期同比下降0.9天。
在销售支持方面，上半年，阳光人寿在智能产品“懂你保险”上线“客户家庭保障需求建议系统”，利用OCR等技术，可快速评估客户风险保障状况，更好满足客户差异化保障需求。同时，阳光人寿面向客户、队伍、员工，发布数字化赋能平台“内容中心”，聚焦客户经营、队伍建设、管理经营三大场景，初步形成以客户需求为导向的产品生产体系，有效助力队伍转型发展。阳光财险则升级移动销售管理平台“全能保”APP，优化智能报价、保单录入、信息识别等线上承保操作流程，更好支持一线销售人员快速出单、服务客户等需求。
在管理赋能方面，阳光财险搭建智慧理赔平台，上线估损质量评价模型，基于“图片识别+机器学习+数据库”技术应用，可智能识别损失情况，指导案件估损定损，进一步提升了理赔精细化管理能力。上半年，阳光财险智能理赔人伤定损的单证分类与外表伤情识别功能使用率超过80%，单证分类准确率达95.6%。同时，阳光财险上线数智经营平台，面向各级经营管理者提供线上一站式决策信息支持，提升全景闭环经营能力、智能归因分析能力、目标执行追踪能力。
深入做好“五篇大文章”，切实履行企业社会责任
阳光保险始终坚持以人民为中心的价值取向，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，不断提升金融服务民生福祉和经济社会发展的能力水平，以做好“五篇大文章”为抓手，切实履行社会责任。
2024年上半年，阳光保险不断提升支持实体经济的质效，为实体经济提供风险保障50.4万亿元，提供资金支持逾4200亿元。
其中，在支持小微企业方面，履行助企纾困金融责任，为约1.8万家小微企业提供风险保障近2200亿元；在支持乡村全面振兴方面，稳步拓宽农业保险覆盖面，保障粮食安全，创新开发“三农”保障产品助力产业兴旺，提供农业风险保障353亿元，支付理赔款1.5亿元，惠及约4.4万农户；在服务高水平对外开放方面，为331个“一带一路”项目提供风险保障602亿元，涉及67个“一带一路”共建国家；在助力培育新质生产力方面，大力支持科技创新和先进制造业，为406家科创类企业提供风险保障约326亿元。
为助力绿色转型，阳光保险持续丰富绿色保险产品服务体系，2024年上半年为122万次企业及个人提供绿色保险保障近8万亿元，提供赔款支持约23亿元；积极应对气候变化，将气候因素纳入风险管理流程，增强自身气候抵御力；持续完善可持续投资框架与政策，探索构建多元化投资产品及服务，截至2024年6月末，可持续投资余额近550亿元，其中绿色投资超190亿元。
同时，阳光保险积极投身社会公益，充分发挥保险主业、医疗资源优势作用，积极组织参与助学、助老等各类公益活动，截至2024年6月末，在全国24个省份累计援建74所博爱学校；“万名村医能力提升计划”累计培训乡村医生20397人次；真诚关爱员工及其家人，累计为44182名员工发放父母赡养津贴5.4亿元。
创业20年来，阳光保险以文化为治司法宝，以“敢于挑战、坚韧不拔”的创业精神为内核，从点滴处着墨、从细微处落笔，坚持出实招、用实劲、求实效，奔赴高质量发展。
新时代新征程，这样的实干精神恰是推动金融高质量发展的重要动力，也是金融做深做实“五篇大文章”的应有之义。相信凭借不变的创业初心、战略定力、实干精神，阳光保险将续写高质量发展新篇章，并为推进中国式现代化贡献更坚实的金融力量。