金融调研行|多地金融机构发力服务乡村振兴“最后一米”：破解抵押不足 服务触达田间地头
财联社8月28日讯（记者高萍）8月初，央行等五部门联合发布《关于开展学习运用“千万工程”经验加强金融支持乡村全面振兴专项行动的通知》，提出实施巩固拓展金融帮扶成效、金融服务乡村产业发展、金融赋能乡村治理等五项专项行动。金融支持乡村全面振兴再加码。
广西又称为“八桂大地”，因广西自古盛产肉桂，历代文人常以“八桂”咏喻广西。在百色市凌云县，浩坤村曾是深度贫困村。近年来，依托浩坤湖旅游景区开发建设，聚集人才、资金、等，浩坤村已一步步从大石山区的“穷山沟”蜕变为如今的“桃花源”。凌云县下甲镇平怀村是自治区级生态示范村，也是自治区组织部挂点帮扶村，借着“千万工程”的东风，平怀村孕育出一批电商带货、果酒等不同类型的新业态……在这背后，银行业金融服务为村里农业产业发展和农产品上行等注入新的发展动力。
乡村振兴，金融在行动。近日，财联社记者在中国银行业协会组织下来到广西百色、南宁，深入调研了解，助力乡村振兴背后的金融力量。渠道进村、人员下村、资金入村、产业旺村、产品出村、治理兴村，建设“金融+”生态圈……“保姆式”金融服务下，服务乡村振兴的标杆银行正在走出自己的金融服务模式。
破解抵押不足银行用好“关键人”
“银行人不再是咖啡、西装革履，取而代之的是脚下有泥，去到田间地头。”桂林银行百色分行行长黄立华介绍桂林银行的乡村金融服务。2019年，桂林银行开启了传统城商行向“三农银行”转型的道路。
调研中，财联社记者了解到，将服务下沉农村地区，打造轻型高效的基层服务单元成为桂林银行的选择。桂林银行在乡镇设立小微支行，打造“县支行+乡镇小微支行+农村普惠金融综合服务点”的轻型化网络布局，将金融服务延伸至农村地区。
众所周知，我国农村家庭缺乏抵押品或存在征信不完善等情况，如何解决这一问题？
农村的“事”让农民办，桂林银行选择村里有素质、有威望的村民做服务点站长，成为桂林银行农村普惠金融综合服务点的“关键人”。凭借村里的“熟人社会”关系，站长能更准确对村民进行画像，精准助力桂林银行为周边的农户、商户、专业合作社以及农业企业提供支付、结算、融资等专业的金融服务，打通了金融服务乡村的“最后一米”。
凌云县下甲镇彩架村重点打造种桑养蚕、红色文化旅游项目，推行“党支部+企业+合作社+农户”模式。桂林银行于2020在彩架村建立农村普惠金融综合服务点。站长张明亮称，桂林银行为村里养蚕户提供资金支持，推动村民增产增收。
“桂林银行给予村民的贷款都是信用贷款，基本没有不良的情况，因为站长在村里了解村民的品性、家庭情况等，同时站长也能够更好地了解村民的需求，在与桂林银行申请后也能够提供更有针对性的金融服务。”张明亮称。
百色市至凌云县高速公路通车后，有着少数民族特色村寨、全区脱贫攻坚先进集体等多项殊荣的浩坤村，与外界的距离由此前的5、6个小时缩短至1个小时。桂林银行于2024年在该村建立农村普惠金融综合服务点。一位村民直言，目前他通过贷款修建了民宿，在桂林银行支持下，民宿得以进一步装修和扩建，对于未来的收入，他直言还是比较可观。另一位村民坦言，距离村子最近的其他银行是在镇上，相比其他机构，桂林银行服务点“足不出村”就可办理一些基本的金融业务，省时、省力。
星星之火可以“燎原”。财联社记者了解到，通过密集的金融服务点建设，桂林银行的“金融活水”已灌溉广西大部分土地。截至2024年6月末，桂林银行农村普惠金融综合服务点近7000家。通过推出更多符合农业产业特点、满足农民需求的金融服务，让“金融活水”精准触达田间地头。
赋能乡村治理金融可以怎么做？
今年8月初，央行等五部门联合发布的《关于开展学习运用“千万工程”经验加强金融支持乡村全面振兴专项行动的通知》提出，实施金融赋能乡村治理专项行动，创新金融支持农文旅融合模式，促进金融服务与弘扬和培育良好家风乡风融合等。
银行助力乡村振兴，不仅仅只有金融服务。“桂林银行把金融服务与基层党组织建设、乡村治理等紧密结合起来，为村民提供‘金融+非金融’服务。”桂林银行相关负责人表示。
在桂林银行农村普惠金融综合服务点，财联社记者还发现了户外劳动驿站、爱心驿站等指示牌，此外，还有儿童之家、农家书屋……
“读完一本名著，并完成读后感，可以奖励10个积分。”在德保县那造村农村普惠金融综合服务点的农家书屋，一位正在书屋读书的小学生告诉财联社记者。据了解，通过阅读时长、书写读后感等可累积积分兑换学习用品等。在书屋，还有多名大学生志愿者免费为孩子们进行学习辅导，屋中则摆满了不同类型的书籍。
在桂林银行百色市田东县林逢镇平洪村农村普惠金融综合服务点，由该站点站长自家房屋改造的农村普惠金融综合服务站点里还有一间房子留给了村里孩子们，财联社记者看到在这间房子墙壁上贴满了孩子的绘画。该服务点站长覃梅介绍，节假日或者村里孩子放学后，除了绘画，还会教他们跳舞。
覃梅坦言，从对金融一无所知，到成为站长4年后，她如今已对基本的金融知识了然，通过走村入户，向村民讲解金融知识，帮助村民办理转账、汇款等服务，她还教会了村民使用手机银行等。“这些不仅仅改变着村民，也在一点点改变着自己”。
乡村振兴，金融服务不止金融。凌云县下甲镇平怀村是自治区级生态示范村，也是自治区组织部挂点帮扶村，平怀村借着“千万工程”的东风，孕育出一批电商带货、果酒等不同类型的新业态。桂林银行于2020年在平怀村建立农村普惠金融综合服务点，2021年桂林银行与中共百色市委组织部、中共凌云县委组织部在平怀村首次联合挂牌平怀村“乡村振兴直播间”，拓宽农产品销售渠道，帮助解决村里农产品销售渠道窄难题。
特色农业产业数字化发展背后
全国每三勺糖，就有两勺来自广西，作为全国最大的糖料种植基地和食糖主产区，广西糖料蔗种植面积和食糖产量连续多年占全国60%左右。在调研的最后，记者来到了位于南宁的广西泛糖科技有限公司（以下简称“泛糖科技”），一家专注于食糖产业数字化转型的平台型科技企业。
“由于当时成立时间短，白糖交易业务量较小等原因，处于经营发展初期的企业，要获得融资并非一件容易的事。”作为资金密集型企业，谈及成立之初金融业的支持，泛糖科技总经理助理兼金融科技部总经理俸鑫感叹，广发银行南宁分行对公司提供的第一笔资金支持，无疑是雪中送炭。
2020年，在广西糖料蔗砍、运、收、榨的关键时期，泛糖科技为锁定糖源，急需资金支持。广发银行南宁分行了解情况后，为泛糖科技提供资金支持，给予首笔授信批复总金额4亿元，2020年9月为公司发放了首笔5000万元贷款。
泛糖科技总经理刘经场直言，散户种植甘蔗存在经济规模效益不足、蔗农老龄化、抗自然风险能力弱等痛点。如何解决“谁来种蔗、种了不赚钱”难题？
在金融助力背景下，泛糖科技构建了“自营+合伙人”“村屯共建+糖厂合作”等生产合作模式，集标准农田建设、智能农机技术、水肥一体化、数字化种植管理、良种良繁种植等技术模式。“目前‘数字农场’项目面积为3200亩，未来可扩展到2万亩。”刘经场如是说。
数据显示，多年来，广发银行累计为泛糖科技投放各项贷款192笔，金额累计近36亿元，支持泛糖科技完成数字化平台建设、市场拓展和转型发展。