重庆三家单位被罚：他们涉及什么违法行为？

撰文 | 金融研究员

今天我们一起来看两则金融管理部门的公开信息。

信用信息采集、提供、查询。这是很能体现金融工作人民性的一项工作。

对于金融单位来说，一旦违反相关管理规定，则会受到金融管理部门的严肃处理。

2024年9月30日，中国人民银行重庆市分行公开发布的行政处罚决定信息公示表披露，重庆三家单位被处罚，其中，一家金融单位因违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定被处罚。

根据“渝银罚决字〔2024〕9号”行政处罚决定书，中国银行股份有限公司重庆市分行，违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定，中国人民银行重庆市分行对其处238万元罚款的行政处罚。

无论是对于个人，还是对于企业，信用信息可以说是“经济身份证”，在经济活动中有着至关重要的作用，商业银行一旦在信用信息采集、提供、查询等方面违反相关规定，就有可能给个人或企业带来较大影响或损失。

金融管理部门对商业银行违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定的行为依法进行严肃处理，既是以实际行动践行金融工作的人民性，又是以实际行动保护个人和企业的合法权益，还是以实际行动维护良好的金融生态。

从国内金融行业来说，商业银行违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定的行为，可以说是“屡罚不止、屡罚不改”。

我们梳理发现，今年以来，国内已有多家商业银行因违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定被金融管理部门处罚，比如：

四川多家银行因违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定被处罚。

2024年9月6日、30日，中国人民银行四川省分行公开发布的行政处罚决定信息公示表，均有商业银行因违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定被处罚。

根据“川银罚字〔2024〕26号”行政处罚决定书，巴中农村商业银行股份有限公司南江支行，涉及以下违法行为：

1.违反金融统计管理规定；

2.未按规定收缴假币；

3.违反账户管理规定；

4.未按规定履行客户身份识别义务；

5.违反金融消费权益保护管理规定；

6.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

对于巴中农村商业银行股份有限公司南江支行的上述违法行为，中国人民银行四川省分行对其给予警告并罚款118.56万元。

时任巴中农村商业银行股份有限公司南江支行相关责任人员也受到了不同程度的行政处罚。

根据“川银罚字〔2024〕31号”行政处罚决定书，雅安农村商业银行股份有限公司汉源支行，涉及以下违法行为：

1.违反金融统计管理规定；

2.违反人民币管理规定；

3.违反账户管理规定；

4.违反国库管理规定；

5.未按规定履行客户身份识别义务；

6.未按规定报送可疑交易报告；

7.违反金融消费权益保护管理规定；

8.违反安全管理要求；

9.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

对于雅安农村商业银行股份有限公司汉源支行的上述法行为，中国人民银行四川省分行对其给予警告并罚款187.16万元的行政处罚。

时任汉源县农村信用合作联社相关责任人员因对雅安农村商业银行股份有限公司汉源支行负有相关责任也受到了不同程度的行政处罚。

根据“川银罚字〔2024〕37号”行政处罚决定书，中信银行股份有限公司成都分行，涉及以下违法行为：

1.违反账户管理规定；

2.违反反假货币业务管理规定；

3.违反人民币流通管理规定；

4.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；

5.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；

6.未按规定履行客户身份识别义务；

7.未按规定报送可疑交易报告；

8.违反金融消费权益保护管理规定。

对于中信银行股份有限公司成都分行的上述违法行为，中国人民银行四川省分行对其给予警告并罚款74.4万元的行政处罚。

时任中信银行股份有限公司成都分行相关责任人员也受到不同程度的行政处罚。

根据“泸银罚字〔2024〕1号”行政处罚决定书，四川叙永农村商业银行股份有限公司，涉及以下违法行为：

1.违反账户管理规定；

2.未按规定履行客户身份识别义务；

3.违反安全管理要求;

4.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。

对于四川叙永农村商业银行股份有限公司的上述违法行为，中国人民银行泸州市分行对其作出警告并罚款42.9万元的行政处罚。

重庆、四川地区的少数商业银行被处罚，在国内被处罚的商业银行中只是一个缩影，近年来，福建、云南、山西、吉林、北京、浙江、海南等地，均有商业银行因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被金融管理部门处罚。

综合国内各地多家商业银行被罚的情况来看，金融管理部门对商业银行违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定应该是保持着“零容忍”的态度，发现一起就查处一起。

信用信息采集、提供、查询。这是一个事关个人和企业切身利益和信息安全、事关维护良好金融生态的一件大事。

商业银行，不能乱来。

重庆此次被处罚的三家机构，除了中国银行重庆市分行，还有重庆城市通卡支付有限责任公司、重庆市公众城市一卡通有限责任公司。

重庆城市通卡支付有限责任公司为什么被罚呢？

根据“渝银罚决字〔2024〕10号”行政处罚决定书，重庆城市通卡支付有限责任公司，违反非金融机构支付服务管理规定，中国人民银行重庆市分行对其处3万元罚款的行政处罚。

重庆市公众城市一卡通有限责任公司为什么被罚呢？

根据“渝银罚决字〔2024〕11号”行政处罚决定书，重庆市公众城市一卡通有限责任公司，违反非金融机构支付服务管理规定，中国人民银行重庆市分行对其处5万元罚款的行政处罚。

无论是银行机构，还是非银机构，可能都要牢记一句话：

合规展业！永远在路上。

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