农行十余部门联合答投资者问 保交楼是近期重点 重建客户信心是银行理财首要大事
来源：21世纪经济报道
“2022年，我行数字化转型相关重点工程、项目加快推动，在多个领域呈现出亮点。”2月8日，农业银行董事会秘书韩国强在该行专项投资者关系活动上表示，2023年该行将以数据应用为主线、以用数为核心，深入推进数字化转型。
数字化转型成果是农业银行此次专项投资者关系活动回应的首个问题。农历开年以来，包括邮储银行、建设银行推出的最新数字化转型成果引发行业关注，其他大行的数字化转型成效也备受关注。
韩国强称，未来数年，农业银行将进一步提升机器人流程自动化（RPA）应用推广力度，扩大RPA应用范围，努力在机器人应用数量和质量方面走在前列、同业可比。同时，致力于打造“场景-人-技能”RPA数字化生态，建设新金融与AI等高新科技互融共促的新业态，加力推进数字化转型，助力全行降本、提质、增效。
在此次专项投资者关系活动上，韩国强率农业银行资产负债管理部、公司业务部、个人金融部、乡村振兴金融部等10多位部门领导出席，回答了投资者们关心的信贷投放、资产质量、“保交楼”、净息差、银行理财等热点问题。
“开年以来，随着实体经济信贷需求有效回升，我行贷款投放总体延续了2022年的良好势头。”农业银行资产负债管理部总经理王剑表示，2023年，农业银行将更加主动融入和服务构建新发展格局，紧扣扩大内需战略，立足“两大定位”，进一步提高和优化金融供给，持续增强“三农”和实体经济服务质效。
从总量上看，农业银行将根据实体经济需要和自身风险管理能力，促进信贷总量平稳可持续增长。从结构上看，将坚持聚焦主责主业，主动对接宏观政策发力点，持续加大对乡村振兴、普惠金融、基础设施、科技创新、制造业、战略性新兴产业、绿色发展等领域的支持力度，做好涉房贷款、基础设施基金配套融资、设备更新改造贷款投放。同时，对接服务扩大有收入支撑的消费需求，加大个人住房贷款、个人消费贷款等个人贷款投放力度。
对于零售贷款，农业银行个人信贷部总经理查成伟介绍，2023年该行将紧扣扩大内需战略，将大力发展消费信贷业务作为2023年重点工作方向，进一步优化消费信贷供给，采取更多解民忧、惠民生、暖民心举措，提高个人消费信贷可得性和便利性，并适度降低消费信贷融资成本。
在投放策略上，一是围绕新能源汽车、家装家电、健康、文旅、教育、养老、刚性和改善性住房等消费领域，加强产品和服务创新，不断满足人民日益增长的美好生活需要；二是推进数字化转型，优化场景消费贷款服务，提高个人消费信贷便利性；三是用心做好新市民金融服务，为新毕业大学生、进城务工人员和新引进人才等新市民群体，提供便捷、实惠的消费信贷服务，助力更快融入新城市生活。
“2023年，我行继续合理有序让利实体经济，在提升金融供给质效的同时，实现自身可持续发展。综合考虑服务实体经济需要和前期LPR下调等因素的影响，预计2023年净息差还将有所下行。”王剑表示，与此同时，随着存款利率市场化调整机制成效持续显现，以及主动加强存款成本管理，付息率上升压力将有所缓解，加之，央行持续加强在“碳减排”“煤炭清洁高效利用”等重点领域的货币政策工具支持，息差下行幅度将逐步走缓。
农业银行财务会计部总经理刘世栋表示，综合研判外部经济金融形势，以及自身经营实际，预计2023年该行保持盈利增长的有利条件和不利因素交织，机遇和挑战并存。该行将在持续提升服务实体经济质效的同时，全力推动业务经营再上新台阶，努力保持盈利水平总体稳健。
1月10日，央行、银保监会联合召开主要银行信贷工作座谈会，要求有效防范化解优质头部房企风险，实施改善优质房企资产负债表计划，聚焦专注主业、合规经营、资质良好、具有一定系统重要性的优质房企，开展“资产激活”“负债接续”“权益补充”“预期提升”四项行动；运用好保交楼专项借款、保交楼贷款支持计划等政策工具。
农业银行公司业务部总经理谭敦宇表示，该行将住房项目“保交楼”作为近期工作的重中之重，积极支持和配合地方政府开展“保交楼、保民生、保稳定”工作。总行成立了“保交楼”统筹协调工作小组，完善工作机制，压实分行责任，全面开展风险排查，积极推进风险治理。同时，对符合政策的客户，规范办理还款计划调整、延期还款等业务操作，并切实做好个人客户纾困工作。
“为做好保交楼工作，央行出台了保交楼专项借款配套融资、保交楼贷款支持计划等政策工具。农业银行总行成立了工作专班，召开了专题推进会，全面传导监管政策要求，及时明确保交楼贷款的信贷政策、业务流程和操作要求，并对一级分行进行了特别授权。目前正在加快推进项目筛选评估、报送确认和贷款投放等工作。”谭敦宇介绍。
谈及后续的贷款风险防控问题，谭敦宇表示，一是按照监管政策要求，配合地方政府做好项目存量债务新老划断等债券安排，明确新增配套融资的司法保障；二是坚持市场化、法治化原则，落实好还款来源，项目剩余货值的销售回款优先偿还新增配套融资和专项借款；三是严格落实资金封闭运行，确保信贷资金专款专用，及时回笼项目剩余货值的销售回款、资产处置收益等，严格防范资金挪用。
2022年是资管新规第一年，银行理财发展遭受了不小的考验。农银理财董事长马曙光表示，从长期趋势看，我国经济发展长期向好，随着居民金融资产配置需求的不断上升，预计理财资金的规模将会持续增长。
“就2023年而言，2022年金融市场的超预期调整，使银行理财经历了产品的破净和赎回，投资者对理财产品的信心受到冲击，这是资管新规发布四年多来未曾遇到过的。”马曙光称，在这种情况下，2023年银行理财的首要任务是继续深入推进专业化、市场化转型，以稳健的投资业绩和用心的客户陪伴重建客户信心。与2022年相比，2023年国内经济总体处于复苏轨道，加上过去一年居民积累的超额储蓄，都有利于释放理财业务增长潜力。“相信2023年，理财业务能够从2022年四季度的低谷中走出，在一个更加坚实的基础上实现稳中求进。”
在产品布局上，马曙光介绍称，农银理财将积极研发非现管低风险低波动产品、行外代销系列现管类产品，合规布局摊余成本法产品，加大ESG、共同富裕、养老等特色产品发行力度，推进养老理财产品分红、理财定投等新功能开发，更好满足广大客户投资理财需求。其中，个人养老金理财产品定位固收类或混合类，风险等级为中等及以下，首只产品将于近期发售。
“理财产品规模波动是多种因素综合作用的结果。”马曙光表示，从根本上讲，今年宏观环境还存在一定不确定性，经济稳增长压力依然较大，尤其是疫情的后续如何演绎、内需尤其是消费恢复前景等制约因素尚不明朗，以及其他资管产品的竞争，都将影响投资收益与客户资金配置倾向，进而造成理财规模的波动。
在资产配置方面，马曙光表示，一是债券市场投资策略宜中性偏谨慎。久期上，保持中性偏短水平，主要配置中短期限的信用债，重点关注流动性相对较好的品种，并根据市场资金面情况维持适度杠杆运作。板块上，加大国家重点战略、区域、行业相关主体的投资支持力度，以中高评级主体为主，避免信用过度下沉，防范尾部及估值风险。二是权益市场随着国内经济企稳修复，预计存在一定的投资机会。农银理财将适度增加权益投资的力度，并根据不同产品的特征，差异化制定权益投资策略，确保市场风险的有效管控。在投资结构上，总体保持风格和行业的均衡配置，并重点关注经济复苏领域以及医药、信创等主题投资领域。在操作上严格遵守组合管理纪律，根据市场的演变及时做好仓位的应对调整。