2024年4月央行反洗钱罚单分析
根据《中华人民共和国反洗钱法》，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
我们整理了2024年4月份央行各分支机构披露的反洗钱处罚案例，以下为具体分析。
01
4月反洗钱案例处罚概览
具体来看，今年4月，人民银行公示涉及反洗钱基本要素的处罚案件57例，其中含23家机构和34例个人，且均实现双罚制，累计罚没总额约1188.64万元。（以上统计数据均以央行披露日期2024/4/1-2024/5/7为准）。值得注意的是，此次3月的反洗钱处罚中，涉及23家机构的处罚均来自银行业，总罚没约1126.5万元，34例相关责任人反洗钱累计罚没62.14万元。
与上月相比，4月央行有关反洗钱的处罚明显减少，罚没金额超过百万的案例仅2例，分别如下：
2024-04-07，达州银行股份有限公司：1.违反金融统计相关规定；2.违反账户管理规定；3.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；4.违反信用信息采集、提供、查询及；5.违反金融消费者权益保护管理规定。中国人民银行四川省分行对其给予警告并罚款100.62万元，同时对2名相关责任人累计处罚7万元。
2024-03-28（4月披露），湖北襄阳农村商业银行股份有限公司：1.违反金融统计相关规定;2.违反账户管理规定;3.违反反假货币业务管理规定;4.违反国库科目设置和使用规定;5.占压财政存款或者资金;6.未按规定履行客户身份，中国人民银行湖北省分行对其警告,罚款153.2万元，同时对1名相关责任人处罚3.2万元。
02
4月反洗钱违规案由分布
根据4月央行及其分支机构官网显示案例分析，主要违规事由分布在：
客户身份识别方面——未按照规定履行客户身份识别义务；未按规定重新识别客户身份；未按规定开展持续的客户身份识别；未按规定划分客户风险等级；与客户建立业务关系或办理一次性金融业务，未按规定识别客户身份；未按规定开展客户风险等级评估、调整和审核工作；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。
客户资料和交易保存方面——未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定保存可疑交易分析和内部处理记录。
大额和可疑交易报告方面——未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；未按规定开展可疑交易甄别分析；未按规定要素、格式和填报要求报告大额交易报告；违反大额交易和可疑交易报告制度；未监测发现可疑交易等方面。
03
4月反洗钱案例公示
01
银行23家，累计罚没1188.64万元
1.安徽3家，累计罚没总金额94.9万元
2024-04-29，淮南通商农村商业银行股份有限公司：1.未按规定开展金融统计业务，涉农贷款专项统计有误。2.未按规定开展支付结算业务，超过期限向人民银行报送账户开立资料。 3.未按规定报送可疑交易报告。中国人民银行淮南市分行给予警告并处以44万元人民币罚款，同时对1名相关责任人周*（时任单位:淮南通商农村商业银行股份有限公司）对该行未按规定报送可疑交易报告的违法行为负有直接责任，处以1万元人民币罚款。
2024-04-18，安徽休宁农村商业银行股份有限公司：1.未按规定向中国人民银行报送账户开立资料，超过期限向中国人民银行报送账户撤销资料；2.未按规定将假币解缴中国人民银行分支机构，未按规定收缴假币；3.将经收的预算收入款项转入“待结算财政款项”以外其他科目或账户； 4.未按规定对高风险客户采取强化识别措施。中国人民银行黄山市分行对其给予警告，并处罚款26.2万元，同时对1名相关责任人金*（时任单位:安徽休宁农村商业银行股份有限公司商山支行）对安徽休宁农村商业银行股份有限公司以下违法违规行为负责： 未按规定对高风险客户采取强化识别措施，累计处罚1.1万元。
2024-04-17，安徽霍山联合村镇银行股份有限公司：1.未按规定履行向人民银行进行单位账户备案义务。 2.未按规定开展客户风险等级划分，中国人民银行六安市分行给予警告并处以21.5万元罚款，同时对1名相关责任人李某柱（时任单位:安徽霍山联合村镇银行）行内控合规部负责人）对该行未按规定开展客户风险等级划分违法行为负有直接责任，处以1.1万元人民币罚款。
2.甘肃1例，罚没总金额24.056万元
2024-04-10，通渭县农村信用合作联社：1.未按规定向中国人民银行报送账户变更资料；2.未按规定解缴假币；3.未按规定收缴假币； 4.未按规定开展持续客户身份识别。中国人民银行定西市分行对其警告，并处罚款22.02万元，同时对对两名相关责任人累计处罚2.036万元。
3.广西1家，罚没总金额48.2万元
2024-04-03，兴业县农村信用合作联社：1.人民币银行结算账户开立、变更、撤销未按时备案。2.未按规定将假币解缴中国人民银行分支机构。3.未按规定收缴假币。4.提供个人不良信息,未事先告知信息主体本人。 5.未按规定重新识别客户。中国人民银行玉林市分行对其警告，罚款46.7万元。同时对甘凯波（时任兴业县农村信用合作联社理事长）未按规定重新识别客户处罚1.5万元。
4.贵州1家，累计罚没总额为68.5万元
2024-04-17，贵州印江农村商业银行股份有限公司：1.开立一般存款账户、非预算单位专用存款账户未在5个工作日内向中国人民银行人民币银行结算账户管理系统备案；2.未按规定收缴假币；3.相关人员不具备反假专业能力；4.未经同意查询个人信息（无违法所得） 5.未按照要求开展客户风险等级划分； 6.未按照规定识别非自然人客户受益所有人身份。中国人民银行铜仁市分行对其警告，并处以罚款64.3万元。同时对2名相关责任人累计处罚4.2万元。
5.海南1家，累计罚没总额为43.6万元
2024-04-01，兴福村镇银行股份有限公司：1.违反人民币流通管理规定2.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 3.未按规定履行客户身份识别义务 4.违反金融消费权益保护管理规定，中国人民银行海南省分行对其警告，并处42.3万元罚款，同时对曹*未（时任兴福村镇银行股份有限公司财务运营部副总经理（主持工作））对兴福村镇银行股份有限公司以下违法行为负有责任:未按规定履行客户身份识别义务，处罚1.3万元。
6.河北3家，累计罚没总额为118万元
2024-04-22，河北怀来农村商业银行股份有限公司：未按规定对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理。中国人民银行张家口市分行对其罚款25万元。同时对2位相关责任人累计处罚3.5万元。
2024-04-01，河北香河农村商业银行股份有限公司：1.未按规定及时对备案类银行账户撤销备案；2.对外支付残缺、污损人民币；3.提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人； 4.未按规定开展客户风险等级划分、调整和审核工作。中国人民银行廊坊市分行对其警告，罚款35.8万元。同时对2位相关责任人累计处罚3.5万元。
2024-03-27（4月披露），吴桥县农村信用联社股份有限公司：1.提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人； 2.未按规定履行客户身份识别义务，中国人民银行沧州市分行对其罚款人民币46万元。同时对2位相关责任人累计处罚5万元。
7.湖北6家，累计罚没总额为293.9万元
2024-04-09，青海湖北麻城农村商业银行股份有限公司：1.违反账户管理相关规定；2.对外付出残缺、污损人民币；3.违反国库科目设置和使用规定；4.违反征信安全管理要求； 5.未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行黄冈市分行对其警告，并处罚款人民币25.1万元。同时对陈*成（时任湖北麻城农村商业银行股份有限公司副行长）对湖北麻城农村商业银行股份有限公司以下违法违规行为负有责任：未按规定履行客户身份识别义务处罚1.1万元。
2024-04-11，中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行：未按规定履行客户身份识别义务，中国人民银行随州市分行对其罚款21.1万元。同时对刘某兵（时任中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行副行长）对中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行以下违法行为负有责任：未按规定履行客户身份识别义务处罚1.1万元。
2024-04-01，湖北秭归农村商业银行股份有限公司：1.提供虚假的或隐瞒重要事实的统计报表；2.违反账户管理规定； 3.未按规定开展持续的客户身份识别； 4.违反个人信用信息数据库安全管理要求，中国人民银行宜昌市分行对其警告，罚款34万元。同时对傅某蓉（时任湖北秭归农村商业银行股份有限公司运营服务部负责人）对湖北秭归农村商业银行股份有限公司以下违法行为负有责任：未按规定开展持续的客户身份识别处罚1.2万元。
2024-04-01，湖北咸丰农村商业银行股份有限公司：1.违反账户管理规定；2.对外支付残缺、污损人民币；3.占压财政资金； 4.未按规定履行客户身份识别义务，中国人民银行恩施州分行对其警告，罚款28.7万元。同时对杨某富（时任湖北咸丰农村商业银行股份有限公司运营服务部经理）对湖北咸丰农村商业银行股份有限公司以下违法行为负有责任：未按规定履行客户身份识别义务处罚1.2万元。
2024-04-01，湖北建始农村商业银行股份有限公司：1.违反账户管理规定；2.对外支付残缺、污损人民币；3.未按规定收缴假币； 4.未按规定履行客户身份识别义务，中国人民银行恩施州分行对其警告，罚款22.9万元。同时对田某海（时任湖北建始农村商业银行股份有限公司副行长）对湖北建始农村商业银行股份有限公司以下违法行为负有责任：未按规定履行客户身份识别义务处罚1.1万元。
2024-03-28（4月披露），湖北襄阳农村商业银行股份有限公司：1.违反金融统计相关规定;2.违反账户管理规定;3.违反反假货币业务管理规定;4.违反国库科目设置和使用规定;5.占压财政存款或者资金; 6.未按规定履行客户身份，中国人民银行湖北省分行对其警告,罚款153.2万元。同时对余某志(时任湖北襄阳农村商业银行股份有限公司运营管理部总经理)对湖北襄阳农村商业银行股份有限公司以下违法行为负有责任:未按规定履行客户身份识别义务处罚3.2万元。
8.江苏1家，累计罚没总额为70.5万元
2024-03-27（4月披露），江苏海安农村商业银行股份有限公司：违反金融统计管理规定；违反账户管理规定； 违反反洗钱业务管理规定。中国人民银行南通市分行对其警告，并处罚款69.5万元。同时姚某（时任江苏海安农村商业银行股份有限公司盱眙支行行长）违反反洗钱业务管理规定处罚1万元。
9.山东1家，累计罚没总额为97万元
2024-03-27，中国邮政储蓄银行股份有限公司青岛分行：未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行青岛市分行对其罚款人民币90万元。同时对2名相关负责人累计处罚7万元。
10.四川5家，累计罚没总额为329.18万元
2024-04-18，四川阆中农村商业银行股份有限公司：1.开立企业类基本存款和一般存款账户延迟向人民银行备案;2.征信用户变动未按规定向人民银行进行备案;3.未准确、完整、及时报送个人信用信息; 4.未按规定履行客户身份识别义务;5.未按规定报送大额交易和可疑交易报告。中国人民银行南充市分行对其警告,并处罚款46.2万元。同时对2位相关责任人累计处罚3万元。
2024-04-07，达州银行股份有限公司：1.违反金融统计相关规定；2.违反账户管理规定； 3.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告； 4.违反信用信息采集、提供、查询及；5.违反金融消费者权益保护管理规定。中国人民银行四川省分行对其给予警告并罚款100.62万元，同时对2名相关责任人累计处罚7万元。
2024-04-07，成都双流诚民村镇银行有限责任公司：1.违反金融统计管理规定；2.违反账户管理规定；3.违反人民币反假有关规定； 4.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告； 5.违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定。中国人民银行四川省分行对其给予警告并罚款57.98万元，同时对朱*焱（时任成都双流诚民村镇银行有限责任公司财务运营部副总经理（主持工作））未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告处罚1万元。
2024-04-07，自贡农村商业银行股份有限公司：1.违反账户管理规定； 2.未按规定履行客户身份识别义务；3.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告； 4.违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定。中国人民银行四川省分行对其给予警告并罚款46.8万元，同时对3名责任人处罚6万元。
2024-04-07，四川隆昌农村商业银行股份有限公司：1.违反金融消费者权益保护管理规定；2.违反账户管理规定； 3.未按规定履行客户身份识别义务；4.占压财政存款或者资金;5.违反信用信息。中国人民银行四川省分行对其给予警告并罚款56.58万元，同时对2名责任人处罚4万元。
04
总结
未来，反洗钱监管部门将继续引导和督促各反洗钱义务机构建立更为完善的自我驱动式洗钱风险管理机制，并加强与其沟通合作，以更有效地应对各类洗钱风险和挑战。同时，反洗钱义务机构也需要积极响应监管要求，加强内部风险评估和控制措施，不断提升反洗钱工作的水平和效果。随着技术的发展和监管政策的不断完善，相信我国的反洗钱监管工作将迎来更加美好的发展前景。