许伟：中国特色金融文化赋能村镇银行发展

来源：《中国金融》2024年第15期

作者：许伟

文化是一个国家、一个民族的灵魂。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央把马克思主义金融理论同当代中国具体实际相结合、同中华优秀传统文化相结合，不断推进金融实践创新、理论创新、制度创新，逐步走出一条中国特色金融发展之路。诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为。习近平总书记提出的这五个方面实践要求为培育中国特色金融文化指明了努力方向。中银富登村镇银行（以下简称中银富登）自2011年由中国银行主发起设立以来，始终坚持扎根县域、支农支小，服务县域乡村实体经济，通过薄利微利经营实现可持续发展，在村镇银行领域大力培育弘扬中国特色金融文化。

聚焦主责主业，做好普惠文章，大力弘扬中国特色金融文化

诚实守信，不逾越底线。金融行业以信用为基础，没有诚信寸步难行，必须恪守市场规则和职业操守。中银富登扎根县域乡村，客户对诚实守信的理解更加朴素。一家金融机构是否值得信赖，一位银行员工是不是做老实人、说老实话、办老实事，客户不仅心里有杆秤，还会在村子里、集市上口耳相传。在实践中，中银富登不断深化对诚实守信的认识和理解。一是构建以诚实守信为基础的企业文化体系。中银富登逐步形成“党建引领把握方向、大监督体系筑牢防线、纪检巡察兜住底线、中国特色金融文化入脑入心”的文化体系，为在行内弘扬中国特色金融文化奠定了基础。二是以诚信文化树立诚信口碑。自成立以来，中银富登就为干部职工制定了“三大铁律”，即“不取客户一针一线、不弄虚作假、不放弃任何帮助别人和提升自己的机会”。“三大铁律”不仅是中银富登内部最具特色的文化，也成为客户心中中银富登的诚信名片。

以义取利，不唯利是图。“先义而后利者荣，先利而后义者辱”，村镇银行设立的初衷就是在金融服务薄弱的地区和领域填补空白，具有一定的政策性，尤其要正确处理义与利的关系，在服务县域实体经济中创造价值，实现社会效益和经济效益的统一。多年来，中银富登无论是在广袤乡村助力国家打赢脱贫攻坚战、服务乡村全面振兴，还是在县乡区域支持小微企业可持续发展，抑或为普惠群体提供高质量的金融服务，都在践行中国特色金融文化的义利观。一是坚持支农支小。截至2024年6月末，中银富登涉农贷款余额约为635亿元，户均贷款仅为17万元。二是服务粮食安全。突出做好粮食全产业链服务，不仅为粮食安全增砖添瓦，也让粮农客户安心放心。截至2024年6月末，投放粮食收购贷款逾18亿元，服务客户2300余户，贷款总额和客户数逐年增加。三是巩固脱贫攻坚成果。截至2024年6月末，中银富登在陕西咸阳“北四县”的贷款余额超5亿元，较上年新增7700万元。在5个国家乡村振兴重点帮扶县新增投放整村推进信用贷超1200万元，增长超16%。

稳健审慎，不急功近利。风险防控是金融工作的永恒主题。中银富登在设立之初有过高歌猛进、批量开设法人机构的高速发展时期，一举成为全国机构数量最多、规模最大的村镇银行集团，且目前没有高风险机构。但我们始终清醒地认识到单家村镇银行规模小、底子薄的实际情况，认识到“上台阶”后就要稳下来、实施稳健审慎经营的“小而美”战略，既看当下，更看长远，不贪图短期利益，不急躁冒进，树立正确的风险观，守住不发生系统性风险的底线。一是创新传统风险领域管控模式。综合利用信息科技手段，完善分级分类等差异化管理方式，提升信用风险管控质效，优化内控案防机制，提高反洗钱合规管控有效性，加强声誉风险管理。二是有效应对非传统风险。强化穿透管理，防止融资主体信用风险传染，加强信息科技风险及外包风险管理，狠抓线上产品风险管理，严防欺诈风险，加强支付核实，监控资金流向。三是加大资产质量管控与表外清收力度。严控新发不良贷款，把好贷款“准入关”，加大不良贷款清收和处置力度，不良贷款率总体可控。截至2024年6月末，全辖不良贷款率为2.17%，拨备覆盖率为167%，在村镇银行业内均属较好水平。

守正创新，不脱实向虚。作为中国银行服务乡村振兴的重要平台以及注册在雄安新区的一级机构，中银富登的守正是把经营管理各项工作摆到国家发展大局中去谋划，坚持服务农业农村领域党和国家重大战略，为普惠金融薄弱环节提供特色金融服务，用实际行动服务雄安新区建设。中银富登的创新紧紧围绕更好地服务县域实体经济、便利人民群众展开，从不偏离村镇银行主责主业。一是提升普惠金融可获得性。实施“提速工程”，依托技术手段，将贷款处理时长由2023年的11.5天压降到2024年6月末的6.9天，且将持续缩短贷款处理时长；迭代优化手机银行、企业网银功能和“微银行”小程序，针对县域乡村客户特点开发“适老版”，重点提升普惠领域老龄化客户使用体验。二是大力服务雄安新区建设。制定《中银富登支持雄安新区发展的若干措施》并实施清单化管理，为雄安新区建设提供“一揽子”金融服务方案，加大对小微客户及新市民群体的服务力度。中银富登“投管行”在雄安新区设立三年来，存款、贷款均突破11亿元，实现净利润1.5亿元，为雄安新区累计缴纳税费1.2亿元。三是以“千万工程”为创新动力。中银富登积极学习运用“千万工程”蕴含的发展理念、工作方法和推进机制，突出调研成果转化，坚持系统观念和方法，创新形成了村级客户金融服务机制，通过“负责人包村+客户经理驻村”，实现在田间地头开卡、到农户家中授信，将金融服务送到乡村的每个角落，让村镇银行成为村民身边的银行。截至2024年6月末，中银富登实现整村覆盖超25000个行政村，占机构所在县域全部行政村的56%，实现了距离基层更近、惠及群众更广、服务“三农”更实。

依法合规，不胡作非为。金融行业的活力靠市场、秩序靠法治。中银富登始终坚持依法经营、合规操作，严格遵纪守法，严格遵守监管要求，同时吸取行业负面案例教训，持之以恒正风反腐，自觉依法依规经营。一是深入开展党纪学习教育。深刻理解习近平总书记关于全面加强党的纪律建设的重要论述，持续推动党员干部在政治立场、政治方向、政治原则、政治道路上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致，坚决摒弃金融“例外论”“精英论”“特殊论”“西方看齐论”，把党的纪律和规矩内化于心、外化于行。二是切实通过全面从严治党带动全面从严治行。在金融监管越来越严的氛围下，中银富登持续加大监督执纪问责力度，通过严格请示报告制度、加大巡审联动力度、深化以案促改、开展典型案例警示教育等措施，全方位扎紧干部管理监督的“笼子”；同时，敢于刀刃向内，对违规违纪的村镇银行高管人员、总部管理人员坚决问责，破除“问责问下不问上”“灯下黑”现象。三是树立正确选人用人导向。坚持政治过硬、本领过硬、作风过硬标准，注重选拔严守纪律和规矩、道德品质高尚的干部，坚决不用投机取巧、以权谋私、阳奉阴违、弄虚作假的人，把“走捷径”“抄近道”“乱作为”的人挡在组织门外。

知行合一，文化驱动，以中国特色金融文化推动高质量发展

中国特色金融文化是金融业蓬勃健康发展的文化沃土，中银富登将努力汲取中华优秀传统文化精髓，继承中华优良商业传统，传承红色金融文化，做到知行合一，使中国特色金融文化成为推动自身高质量发展的强大动力。

坚持党中央的集中统一领导。党的领导是坚持走中国特色金融发展之路最本质的特征和建设金融强国最根本的政治优势。培育中国特色金融文化必须坚持和加强党的全面领导，切实把党的领导的政治优势、制度优势转化为加强文化建设的实际成效。中银富登将永远听党话、跟党走，深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，把在村镇银行业培育中国特色金融文化放到建设金融强国、农业强国的大局中去把握，持续推动自身高质量发展。

坚持金融工作的政治性、人民性。中银富登将始终坚守定位，扎根县域，把为县域乡村实体经济和人民群众提供高质量金融产品与服务作为出发点、落脚点；持续做好“五篇大文章”，担当普惠金融使命，抓好普惠金融服务点建设，深入开展“整村推进”工作，提高县域乡村客户普惠金融服务获得感；始终胸怀“国之大者”，服务雄安新区建设，优化粮食收购贷款专项政策，助力维护粮食安全；服务乡村全面振兴，用好“千万工程”工作方法，抓好“千企万户大走访”“千村示范”重点活动，带动涉农贷款稳步增长。

坚持深化队伍建设。中银富登将持续打造一支践行中国特色金融文化、具有村镇银行特色的人才队伍。把政治标准摆在首位，推动中银富登人自觉涵养对党忠诚、信念坚定的政治品格。传承红色金融文化，推动中银富登人涵养不忘初心、攻坚克难的奋斗精神。突出扎根县域、员工队伍基本来自本乡本土的特点，推动中银富登人涵养服务桑梓、热爱乡土的文化情怀。

坚持强化纪律建设。中银富登将持续贯彻落实全面从严治党，营造风清气正的良好政治生态。持续开展政治巡察，加强监督执纪问责，促进各类监督贯通融合，不断提升监督效能；进一步完善纪检、内控、审计联动监督制度，建立监督成果运用闭环机制，推进监督数字化智能化，有效发挥大监督作用；深化金融行业以案促改工作，强化案件警示教育，组织“三大铁律”警示教育活动，设立新时代廉洁文化建设平台，引导干部员工知敬畏、存戒惧、守底线；扎实开展党纪学习教育，持续纠治“四风”；树立鲜明的基层导向，持续开展总部员工下基层，制定为基层减负相关举措，重点纠治官僚主义和形式主义。

在前进道路上，中银富登将继续深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，胸怀“国之大者”，服务金融强国和农业强国建设，积极培育中国特色金融文化，坚定不移走中国特色金融发展之路，不断开创新时代金融工作新局面。■