北京、江苏、广东、贵州“银行业保险业这十年”：银政合作、对外开放、跨境试点、脱贫攻坚有哪些新亮点？
21世纪经济报道记者唐婧北京报道
9月8日，第291场银行业保险业例行新闻发布会举行，此次发布会也是“银行业保险业这十年”系列主题新闻发布的第五场。北京银保监局党委书记、局长李明肖，江苏银保监局党委书记、局长熊涛，广东银保监局党委书记、局长裴光，贵州银保监局党委书记、局长李华涛出席，结合辖内银行业保险业十年的发展情况和监管工作情况进行了详细介绍。
本次发布会的内容正好佐证了银保监会副主席周亮9月2日在“2022中国国际金融年度论坛”上的发言。他表示，“党的十八大以来，我国金融业发展取得举世瞩目的成就，银行业、保险业实现新的历史性跨越。一是金融与实体经济良性循环逐步形成；二是防范化解金融风险取得重要阶段性成果；三是银行业保险业改革开放呈现新局面；四是监管的有效性和法制化水平日益提高。”周亮当时还提到，要全面贯彻新发展理念，坚定不移走中国特色金融发展之路。
北京：科技赋能监管能力和金融服务质效显著提高
“十年来，北京银行业资产总额增长121%，6月末首次突破30万亿元。各项贷款增长134%，其中制造业贷款及小微企业贷款分别增长95%和302%。北京地区保险深度从5.2%提高到6.3%，保险密度从人均4516元增长到11545元，分别位居全国第二和第一。保险行业承担风险保障总额增长超过15倍。累计处置不良贷款超过三千亿元，不良率持续处于全国较低水平。”北京银保监局党委书记、局长李明肖介绍。
李明肖表示，北京依托科技赋能加快推进金融数字化转型，银政大数据应用等金融创新走在全国的第一方阵。全国首个省级银政数据共享平台——“北京金融综合服务网”顺利上线，累计服务小微企业超400万家次，服务个人金融消费者超过700万人次，首都政务数字化水平得到显著提升。
北京金融综合服务网的一站式不动产抵押服务可以实现贷款申请材料大幅精简，贷款审批时间极大压缩，有效缓解借款人因过桥、倒贷、垫资而承受过高成本等问题。该平台的政务数据共享功能可以帮助金融机构有效破解小微企业融资信息不对称问题，实现“敢贷”、“能贷”。该平台为住建委房地产预售资金监管账户、人社局农民工工资专户异常监测提供常态化数据支持，支持民政局对社会救助对象经济状况进行核对，并能够对北京普惠健康保的销售、服务和理赔全流程实时监测，有效提升了超大城市的治理水平。
李明肖透露，北京银保监局还依托大数据、人工智能、云计算等现代信息技术，设计并落地200多个监管应用模型，帮助监管人员改变传统“事后发现”、“大海捞针”式的监管模式及思路，实现快速、全景式把握行业、机构基本情况，及时捕捉潜在风险点，快速核实处理风险问题，真正使监管工作由“人工驱动”转向“数字驱动”。
另外，北京银保监局还联合北京市高级人民法院共同搭建全国首个金融纠纷多元化解信息平台——“金融案件多元解纷一体化平台”，目前已逐步实现全流程在线区块链存证、诉前调解、自动催收、司法确认等功能，推动金融纠纷一站式、全链条、高效率、低成本化解。
江苏：普惠金融供给量质齐升稳步推进对外开放
2021年末江苏银行业保险业总资产超25万亿，较2012年增长2.5倍，银行业各项存贷款余额均突破18万亿。法人银行保险机构较十年前增加27.6%，各类分支机构超2.8万家；地方上市银行数量全国第一。
江苏银保监局党委书记、局长熊涛表示，这十年，江苏银保监局坚决守住不发生系统性区域性风险的底线，始终把金融安全作为首要的、根本性的大事。
数据显示，江苏全省金融风险整体收敛可控，银行保险业资产质量更加稳健。2021年银行业不良率0.74%，低于全国1.08个百分点，排全国第二位。市场秩序根本好转，十年来处罚银行保险机构1447家次，处罚金额5.6亿。近5年“治乱象”处罚金额超过以往十几年总和。
十年来，江苏银行业以年均13.6%的贷款增速推动江苏地区生产总值连续跨越6个万亿大关，保险业赔付金额和保障水平分别增长3.2倍和14.9倍，保险密度高于全国平均水平50%。
近年来，江苏普惠金融供给实现量质齐升。“百行进万企”、“小微企业首贷扩面”等专项行动深入推进，近三年普惠型小微企业贷款年均增长26%，余额2.4万亿，利率降到5%以下。专项行动走访了200万户，新增首贷户13.7万户，贷款余额4300亿。
“三农”服务也更加主动高效。江苏在全国率先启动服务乡村振兴试点，创新设立村级金融顾问，贷款余额超1800亿元。深化“万企联万村”行动，开发“万企联万村”金融服务平台，涉农贷款余额突破5万亿，三大主粮完全成本保险覆盖56个产粮大县。三大主粮种植保险十年赔付3435万户次农户。
对外开放也在稳步推进。到今年6月末，江苏银行业支持外经贸贷款余额9449亿元，出口信用保险支持企业出口规模507亿美元，为江苏增强外贸韧性提供了有力支撑。近十年，79家外资银行在江苏落地，其中台资银行保险机构17家，助力打造对台金融合作新高地。
广东：八个指标均稳居全国第一改革化险敢为人先
“十年来，广东银行业资产、存款、贷款、净利润，保险业资产、保费收入、赔付支出、承保利润八个指标均稳居全国第一。具体来看，目前广东省银行业总资产34万亿元，占全国近1/10；各项存款、贷款余额分别为26.3万亿元、23.5万亿元，年均增速10%、14%。保险业总资产超过2万亿元，保费收入占全国1/8；保险深度从十年前的2.97%上升至现在的4.73%，保险密度从十年前的人均保费1597元上升至当前人均4641元。”广东银保监局党委书记、局长裴光介绍。
一直保持“优等生”地位的广东，在改革化险方面也取得了重要成果。裴光透露，广东省完成了64家农信社改制化险，探索并创造了潮州农商行地市统一法人、汕特联社“三合一”的改革经验。广东还在全国率先推广自贸区简政放权政策至省内主要区域，落地全国首个区域重疾表，率先试点跨境理财通、跨境医疗险、湾区重疾险，首创跨境车险“三地保单一地购买”。
广东也是全国唯一实现外资银行地市全覆盖的省份，港澳银行机构数量居全国第一，落地全国首家零碳网点、首家乡村振兴支行，首创巨灾指数保险、“食都保”综合保障险、科技企业“技术流”评价体系等，开展首批长期护理保险试点。
防范化解金融风险方面，广东省银保监局还实现了重点城商行“精准拆弹”，完成了33家高风险机构的“脱险摘帽”。辖内累计处置不良资产超过8500亿元，不良率下降0.4个百分点，并配合广东省政府做好政府隐性债“清零”试点工作。
贵州：脱贫攻坚成果显著强监管、严监管氛围日益浓厚
十年来，贵州银行业保险业总资产从1万亿连续突破到5万亿元，存贷款接连跨越万亿关口至3万亿元以上，保费收入年均增长14.2%，保险密度由每人432元提升到每人1288元。
“十三五期间贵州累计投放金融精准扶贫贷款7584亿元，余额连续多年排在全国前列，全省66个贫困县如期摘帽，923万贫困人口全部脱贫，192万群众搬出大山。接续巩固脱贫攻坚成果，出台高质量服务乡村振兴政策文件，推动涉农贷款持续增长，脱贫地区贷款余额及农业保险保额全国第一。”贵州银保监局党委书记、局长李华涛介绍。
强监管、严监管氛围日益浓厚。十年来，贵州累计处置不良贷款2572亿元，推动不良贷款率由高位时的2.63%降至目前的1.43%，低于全国0.37个百分点。持续治理影子银行和交叉金融业务，各项贷款占总资产比重提升至76.8%。法人银行保险机构抗风险能力进一步增强，资本充足率提高2.35个百分点至13.72%，拨备覆盖率提高57.85个百分点至222.18%。
李华涛称，贵州银保监局坚持“监管姓监”，深化市场乱象整治，加大行政处罚震慑力度，机构改革三年多来，处罚银行保险机构257家次、责任人462人次，罚没金额1.14亿元，银行业保险业合规经营理念显著提升。
此外，贵州金融改革也取得新突破，银行业保险业向高质量发展迈进。据介绍，十年来，该地区引进省外银行保险机构21家，新设金融租赁公司、人身险公司、村镇银行等地方法人机构76家，累计改制农商行56家，基本形成了较为健全的银行保险机构体系。
贵阳银行、贵州银行分别在上交所、港交所挂牌，实现地方法人金融机构上市“零”的突破。强化农村金融服务，每个县平均设有银行保险机构17.6家，在全国率先实现农村基础金融服务“村村通”，“金融夜校”等活动深受农村群众欢迎。
（统筹：马春园）
（作者：唐婧）