中保登袁平海：保险资管如何念好数字金融“统、通、同”三字诀
近日，中国财富管理50人论坛2023年会（第十届）于深圳顺利召开。本次年会以“新发展格局下金融高质量发展之路”为主题，广泛邀请政府部门、专家学者、业界领袖展开高水平的思想交流，分享真知灼见、展望前沿趋势。中保登总经理袁平海出席大会并在“数字金融：数字化转型提升金融服务质效”主题论坛上发表演讲。
袁平海表示，保险资管公司一方面要履行好职责使命，既要解决“想不想”的态度问题，更要解决“行不行”的能力问题；另一方面要实现高质量发展，既要说好保险的“特色话”，更要说好资管的“普通话”。保险资管业数字化转型面临需求侧的降本增效压力和服务改进要求，以及供给侧的人才短缺现状和同业竞赛态势等四重压力。金融基础设施在数字金融建设中具有三重功能：一是风险导向的“统”，即数据标准的统筹制定；二是发展导向的“通”，即数据要素的兼容互通；三是服务导向的“同”，即数据体验的实质趋同。
近年来，保险资管业在实现较快稳健发展的进程中，积极投身数字化转型浪潮。近期，中保登立足金融基础设施功能定位，组织保险资管业数字化转型指数研究，并会同中国信通院开展金融科技案例征集。藉此机会，我就保险资管如何念好数字金融“统、通、同”三字诀，提升金融服务质效，谈几点体会。
一、关于保险资管业发展现状的两点认识
第一点认识，保险资管公司要履行好职责使命，既要解决“想不想”的态度问题，更要解决“行不行”的能力问题。过去二十年，保险资管业坚持服务大局这个根本宗旨，深化改革这个第一要务，防范风险这个永恒主题，锚定“实体经济、国家战略、民生建设”三大服务方向，我们化潜力为实力，保险资管业的管理资产规模达到29万亿元，在中国十大资管机构中占据前三席；我们变应然为实然，淬炼了“管理长期资金、配置长期资产、创设长期产品”三种核心能力；我们聚口碑为丰碑，保险资管公司成为资本市场最重要的机构投资者，国内养老金投资管理市场的核心参与者。
第二点认识，保险资管公司要实现高质量发展，既要说好保险的“特色话”，更要说好资管的“普通话”。应当看到，在大资管竞合发展和统一监管的当下，保险资管的资管共性在凸显，保险个性在淡化。首先表现为机构运营的独立性，去年修订的《保险资产管理公司管理规定》，将保险业的持股下限调低至51%，意味着非保险股东在重大事项可以行使否决权，进一步从制度上强调了保险资管公司的法人独立性。其次表现为资金来源的多样性，保险资管公司受托管理的非保险资金比重不断增加，目前已稳定得超过20%。同时表现为监管规则的一致性，金融监管总局不断强化功能监管，坚持“同一业务、同一标准”原则，对三类资管机构业务规则的一致性评估已经启动。
二、关于保险资管业数字化转型的四重挑战
第一重挑战，是需求侧的降本增效压力。资产管理是典型的数据和技术密集型行业，随着管理规模和服务客户的不断拓展，在投资研究、产品设计、销售服务等多方面，迫切需要运用新质生产力，实现降本增效。
第二重挑战，是需求侧的服务改进要求。保险资管产品的投资人日益多元化，从原先以保险机构为主，逐步扩展到各类型金融机构，以及中小微企业，并且开展了自然人合格投资者销售试点。这些客户的交易需求更为复杂，更加注重服务体验，需要通过数字赋能赋智，提升客户获得感和满意度。
第三重挑战，是供给侧的人才短缺现状。保险资管业长期以来偏重信息外部采购模式，自身培养研发人员机制不健全，兼跨金融、科技、数据等领域的复合型人才储备严重不足，能够统筹整个研发系统的领军人才更加稀缺。
第四重挑战，是供给侧的同业竞赛态势。“资管新规”实施以来，大资管行业的跨领域获客展业成为常态，数字化转型升级成为重点。调研数据显示，保险资管公司数字化转型指数为0.12，低于保险公司的0.19；保险资管公司和信托公司的数字化水平总体相当，但相较于证券行业存在较大差距。
三、关于金融基础设施在数字金融建设中的三重功能
第一重功能就是风险导向的“统”，即数据标准的统筹制定。中保登以防控金融风险为基，按照监管部门工作安排，负责研制保险集团公司、保险资产管理公司的监管数据标准化规范，以数据标准化带动业务的透明化及规范化；同时，建成保险资产管理类产品的场内集中运营机制，实现产品信息流、业务流、资金流“三流合一”的全要素风险监测。
第二重功能就是发展导向的“通”，即数据要素的兼容互通。中保登以深化行业改革为要，秉承数据“融合、协同、复用”理念，积极对接金融基础设施、行业自律组织，推动数据要素的兼容互通。同时，坚持数据“可用不可见”原则，研发推出新金融工具会计准则的一揽子解决方案，产品估值规模超过2万亿元，广泛应用于银行保险机构的交易定价、产品开发、会计核算、绩效考核等场景。
第三重功能就是服务导向的“同”，即数据体验的实质趋同。中保登以服务实体经济为本，搭建了“保实通”暨投融资综合服务系统，通过资金方、资产方的双向精准画像来“净空气”，通过广聚地方政府、龙头企业来“增人气”，通过保险资管、商业银行、证券公司等多层次朋友圈来“聚财气”，推动投融资各相关方数据体验的实质趋同，更加精准快捷引导资金对接实体经济的重点领域，目前该系统已入库项目总投资超9000亿元，实现签约700亿元。
“浪奔潮涌，奋楫者先”。下一阶段，中保登将坚持科技立司、数据为要，以新一代金融交易所能力建设为主线，遵循“大局所向、银保所需、保登所能”基本逻辑，进一步发挥“风险监测平台、资产交易平台、行业自律平台”功能作用，与各方携手并进，共同书写数字金融大文章。