这家国企保理累计业务投放规模近35亿元!
2月27日,云投保理发布了6周年工作总结。总结中提到,云投保理自成立以来持续盈利,经营指标及业绩完成情况均在集团名列前茅,6年来累计业务投放规模达近35亿元,融资超23亿元,资产总额10.06亿元,实现翻番。存量项目无欠息、无逾期、无不良,经营数据处于行业中上水平。
做强合规风控,持续拓宽融资渠道
中国供应链金融记者注意到,在云投保理的发展历程中,“稳健”一直贯穿始终。云投保理是云南省投资控股集团有限公司(以下简称“云投集团”)的全资子公司,云投集团是云南省省委、省政府的投融资平台、战略资源整合平台和企业化发展支撑平台,也是云南省资产规模最大的国有综合类投资控股企业。云投保理于2018年开始运营,注册资本5亿元,成立六年来所投项目无欠息、无逾期、无不良,实现持续盈利。2022年,云投保理斩获中国商业保理行业最高级别奖项“中国商业保理行业发展十周年(2012-2022)稳健奖”。
在稳健发展的背后,“强化合规,健全内控”是云投保理的一大抓手。据了解,云投保理一直依法合规推动经营工作,各项业绩均得到监管机构和行业的高度认可,被深圳当地监管部门列入监管“白名单”。同时不断健全内控体系建设,现行制度68个,已全面覆盖公司经营管理。同时,围绕集团合规管理体系建设工作实施方案,结合公司实际制定自身实施方案及工作计划,搭建公司合规管理组织架构,系统全面构建公司合规管理框架,增强全员合规文化建设。
此外,云投保理在社会责任方面的投入也引人注目。工作总结中提到,云投保理成立以来累计向医疗卫生、绿色能源、基础设施建设及绿色环保等战略新兴产业提供超30亿元保理融资支持,创造税收近6,000万元、社会捐赠100万元。
持续盈利离不开持续创新。据了解,云投保理力拓市场,所投市场化项目占比为57.27%。依照《民法典》规定合规开展未来应收账款业务,将合作企业未来应收租金及物业费作为标的资产;在前期工作基础上持续寻求ABS业务发行突破口。在融资方式上,2023年融资成本下降17BP,与银行机构共同探索,完成首笔再保理业务,实现资产腾挪盘活良性循环;落地商票保贴融资、获得中期贷款及纯信用贷款,持续拓宽融资渠道。
商业保理前景广阔,仍存五大问题待解
去年,由中国服务贸易协会商业保理专业委员会(简称“商业保理专委会”)主办的第十届中国商业保理行业峰会在天津召开。会上,
商业保理专委会主任,商务部国际贸易经济合作研究院信用研究所所长、研究员韩家平称,预计到2025年,我国商业保理业务规模将在2020年基础上增1倍,年业务量将达到3万亿元,成为我国供应链金融的重要支柱之一。
但他进一步指出,发展的同时,商业保理行业还面临着五大主要问题。
一是固有政策问题仍未得到解决。主要包括增值税问题、外汇制度问题、风险拨备计提问题、“205号文”缺乏细则导致的问题。
二是创新中存在合规风险。比如,保理产品创新的保理合同在司法实践中存在被法院认定为“名为保理实为借贷”的风险、线上批量转让未来应收账款涉及的合规风险、数字化转型中的个人信息保护等问题。
三是市场风险较高,人行征信接入难与企业积极性不高问题同时存在。截至2021年底,接入人行征信系统的商业保理公司仅几十家,相比2000家左右在运营的商业保理公司数量,征信接入比例还太小。
四是商业保理非融资功能未充分发挥。主要体现在偏重融资而轻视应收账款催收或管理义务;多数业务属于反向保理,正向保理比重偏低,使服务中小企业难以落到实处;真正意义上的应收账款债务人付款担保,也就是说无追索权保理很少被采用。
五是信用保险仍未受到应有重视。在国内,信用保险一直为外资商业保理公司广泛运用,有的企业甚至每笔业务都必须投信用保险。相比之下,内资的商业保理企业几乎没有使用信用保险的。
针对上述问题,大会上给出了七大对策建议。一是改善商业保理行业政策环境;二是加强商业保理企业之间,商业保理企业与银行之间的合作;三是加快建立行业统计体系;四是持续推进行业标准化建设工作;五是加强行业自律;六是均衡发展各种类型的商业保理业务;七是商业保理应向国家鼓励的产业转向。