人行南京分行：一季度江苏个人购房贷款需求指数降至32.6% ，房地产贷款总体平稳有序
原标题：人行南京分行：一季度江苏个人购房贷款需求指数降至32.6%，房地产贷款总体平稳有序
21世纪经济报道记者王海平江苏报道
根据人行总行要求，按惯例，人行南京分行近日举行了2022年度一季度新闻发布会。
从一季度的数据看，尽管疫情仍持续对省域经济社会造成冲击，但江苏全省社会融资规模增量为1.68万亿元，同比多出1752亿元，当季增量创历史同期新高，增量居中国第一。
21世纪经济报道记者从会上获悉，增量居中国第一的还有本外币贷款余额。3月末，江苏省本外币贷款余额19.23万亿元，同比增长15.16%，高于全国平均水平4个百分点；比年初新增1.18万亿元，同比多增1354亿元，新增额居全国第一，占全国的份额达到13.4%，同比提高0.2个百分点。
货币投放“靠前发力”
从人行南京分行年度重点工作部署看，一季度要主动作为，靠前发力，积极指导协同全省金融机构，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，切实增强金融服务实体经济质效。
人行南京分行调查统计处处长周源对此解释，一季度信贷增量较高，主要原因在于银行加大金融支持力度，信贷投放靠前发力，以及利率下行推动实体企业融资需求增加释放。
受金融系统“靠前发力”的影响，一季度银行家问卷调查结果显示，银行贷款审批指数升至54.5%，环比和同比分别上升4.8、4.5个百分点，连续两个季度回升，重新升至50%以上景气扩张区间。同时，有26.8%的银行表示“利率下降”是推动企业融资需求增加的主要原因。
“利率下行”的一个重要因素是人行有效发挥了货币政策工具引导作用。
自2021年12月份以来，一年期和五年期贷款市场报价利率（LPR）分别下降了15个基点和5个基点，人行南京分行通过推动金融机构切实运用LPR定价，巩固贷款利率下降成果，企业综合融资成本稳中有降。2022年3月份，江苏全省一般贷款、企业贷款、普惠小微贷款加权平均利率分别为4.86%、4.45%、4.88%，同比分别降低25个、14个和21个基点。
此外，2021年12月，央行全面降准0.5个百分点，这节约了江苏全省地方法人金融机构资金成本约5.3亿元，另外下调支农支小再贷款利率0.25个百分点，这些举措都通过金融机构传导至实体经济。
人行南京分行货币信贷处处长李军对此表示，一方面，人行优化存款利率自律管理，及时稳妥落实存款利率定价方式调整，严格整顿异地存款和不规范产品“创新”，引导存款回归合理期限结构，稳定银行负债成本，增强让利的可持续性。
另一方面，综合运用多种货币政策工具，通过提供低成本政策资金，引导金融机构降低普惠小微企业、“三农”等主体的贷款利率。
如，一季度，累计投放再贷款再贴现734亿元，同比多增252亿元；3月末，江苏省再贷款再贴现余额2552亿元，同比增长20.7%。再贷款、再贴现的扩大使用，有力引导了金融机构对涉农贷款、小微民营贷款的投放，增强了信贷总量增长的稳定性。
个人购房意愿下降
不过，从一季度贷款增长的结构看，也引发了人行南京分行的高度重视。这主要是短期类贷款增长较快（同增14.2%），而中长期贷款增势放缓（同比下降5.1%）。
周源对此解释，主要原因是住户中长期贷款增势显著放缓。一季度，江苏住户贷款余额为6.62万亿元，比年初增加1180亿元，但比2021年同期减少1736亿元；住户中长期贷款当季增量为857亿元，同比减少1228亿元。
周源指出，住户中长期贷款增势放缓，一方面是个人购房意愿持续走弱，并带动购房融资需求释放及信贷投放显著减慢。一季度，江苏全省个人购房贷款增量为301亿元，同比减少964亿元，为2013年以来同期最低；一季度，住户中长期经营性贷款新增394亿元，同比减少179亿元。
根据人行南京分行开展的一季度银行家问卷调查结果显示，江苏个人购房贷款需求指数降至32.6%，环比下降12.2个百分点，已连续两个季度低于50%荣枯分界线。
针对当前江苏全省商品住宅销售同比下滑、房地产贷款投放受到了一定影响的情况，李军表示，一季度江苏全省房地产贷款新增972亿元，总体保持了平稳有序增长。
而对近期江苏苏中、苏北地区部分城市首付比例、房贷利率下调的现象，李军指出，市场需求转弱后，银行机构根据市场变化和自身经营情况，对于一些刚需改善或者优质客户，自主下调了首付比例和房贷利率，这符合人行指导商业银行因城施策落实好差别化住房信贷政策，保持房地产贷款平稳有序投放，满足房企建设项目的合理融资需求，支持居民首套自住购房需求。
在贷款增加的同时，受疫情影响，支出减少，各项存款增量较多，创历史新高。
3月末，江苏全省本外币各项存款余额为21.10万亿元，同比增长10.1%；比年初增加1.50万亿元，同比多1391亿元，为历年同期最高。
周源表示，从结构上看，住户存款、非金融企业存款及机关团体存款同比多增，财政性存款、非银行业金融机构存款增长放缓。一季度，人民币住户存款、非金融机构企业存款、机关团体存款分别新增8637亿元、5054亿元和445亿元，同比分别多1192亿元、1050亿元和106亿元。人民币财政性存款、非银行业金融机构存款增量为102亿元、210亿元，比上年同期分别少301亿元、650亿元。
“人民币财政性存款增量同比减少的一个重要原因是疫情防控的支出，如社会面防疫物资的采购支出等。”南京财经大学金融学院教授闫海峰对21世纪经济报道记者分析。
碳减排贷款总量全国第二
人行主要通过货币政策工具引导金融机对制造业、普惠小微、乡村振兴、绿色金融等重点领域和薄弱环节的信贷支持持续加大力度。
在制造业领域，大力支持高质量发展。人行积极推动银行创新适应制造业特点的产品服务，发展供应链金融业务，优化贷款期限管理；顺应制造业数字化、智能化发展趋势，提升金融机构对高技术制造业、战略性新兴产业的服务能力。
3月末，江苏制造业贷款余额同比增长18.7%，增速同比提高7个百分点，处于2014年以来的最高点，比2021年末提高3.8个百分点，连续18个月保持两位数增长。
在普惠小微融资领域，持续“量增、面扩”，加大因疫情而受困市场主体金融支持。
2022年初，人行总行已将普惠小微贷款延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，将普惠小微信用贷款支持计划纳入支农、支小再贷款管理。近日，江苏首批普惠小微贷款支持工具已成功落地，向91家法人金融机构发放激励资金8.1亿，支持扩大普惠小微贷款投放809亿元，占全国的18.7%。
3月末，江苏全省普惠小微贷款余额2.24万亿元，同比增长31%，高于同期人民币贷款增速16.1个百分点，在连续三年增速超30%的基础上，继续保持高位增长。普惠小微贷款支持了全省231万户小微经营主体，同比增长28.9%。
据21世纪经济报道记者了解，在推进绿色低碳转型发展上，人行南京分行是人行总行碳减排支持工具的全国五家审核行牵头之一。
截至3月末，已通过碳减排支持工具向江苏省内21家全国性银行提供低利率激励资金104亿元，推动江苏金融机构发放碳减排贷款173.4亿元，规模位居全国第二，直接推动二氧化碳减排270万吨左右；江苏地方法人机构通过“苏碳融”和绿色再贴现支持绿色企业1818家、金额328.96亿元。3月末，绿色信贷余额同比增长49.1%，比上年末上升9.1个百分点。
在乡村振兴上，一季度江苏涉农贷款余额同比增长14.7%，比2021年年末上升2.3个百分点；比2022年初新增3641亿元，同比多705亿元。