金融知识普及 | 以案说险：主动识别“黑代理”，共同维护金融秩序
案例详情
甄某前两年失业，有段时间无法按时偿还分期贷款，导致征信有多次逾期还款记录。最近，甄某准备购买婚房结婚，但是向银行申请房贷的时候因征信问题被拒绝了贷款申请。他在某平台上搜索时，看到有个自称“金融顾问”的人能帮消费者“洗白征信”。
“金融顾问”自称可以帮助甄某将不良征信记录“铲单”，并保证提交资料及2万元代理费后，15个工作日就能办理成功，如不成功则全额退还代理费，不收取任何费用。对方提供了一些成功案例，让甄某放下怀疑。甄某向对方提交了身份证、银行卡、欠款信息等多项个人信息后，对方还告诉甄某，由他们直接与金融机构联系，让甄某不要接听任何机构的电话，否则会导致“洗白失败”。
过了一个月，甄某想向“金融顾问”了解进度，发现自己已经被对方拉黑。甄某还发现对方以他的名义伪造了一批根本不存在的“账单”和“证明材料”向金融机构进行投诉，直到甄某重新联系此前申请贷款的金融机构才发现此事。甄某后悔莫及，既损失了2万元，又无法洗白不良征信记录，还耽误了购买婚房。
案例分析
不法分子打着“反催收联盟”、“代理维权”的幌子，冒充律师、金融专家、银行员工等专业人士，发布虚假及误导性信息，声称可以“优化债务”、“洗白征信”。
他们通常通过社交媒体发布看似专业的文章或者广告，声称可以帮助解决征信问题，清除个人不良信用记录，或者帮助停息挂账。他们编造虚假的成功案例，制造虚假的口碑，以此获取受害者的信任。
实际上，这些所谓的服务只不过是个幌子，他们的真正目的是骗取公民个人信息和钱财。一旦有人上当，他们就会要求受害者提供详细的个人信息，包括身份证号码、银行账户信息等，还要求受害者将身份证、银行卡等交由其“保管”，以便非法出售个人信息、截留维权退还资金、盗取银行账户资金，甚至擅自代受害者办理信用卡、小额贷款等业务套取资金，为受害者造成严重的经济损失。
不法分子还可能诱导消费者采用报假警、伪造证据资料、敲诈勒索等违法方式进行“维权”，甚至唆使消费者参与非法集资等，导致消费者不仅无法维护自身合法权益，更有可能面临新的法律风险。
谨记任何打着“征信洗白”、“征信铲单”的幌子，及要求转账汇款的行为都是骗局。
实际上，任何机构和个人都无法擅自修改删除真实无误的信用记录，如果消费者认为本人信用报告上的信息有误，可以直接向中国人民银行征信中心或征信信息报送的金融机构提出异议申请，相关部门和机构将对异议申请进行核实和处理，有错误的，会及时更正，且不收取任何费用。
风险提示
一、切勿轻易泄露敏感个人信息
消费者要擦亮双眼，保持理性，不要轻信“征信洗白”“不良征信记录铲单”等非法宣传，如遇不法分子窃取或非法利用个人信息、利用“代理维权”等名义进行诈骗，应第一时间向公安机关报案，以确保人身、财产安全。
二、理性消费，珍爱个人信用
消费者应树立理性消费的理念，结合自身经济情况选择金融产品或服务。珍惜个人信用，警惕非法“代理维权”和“征信洗白”等陷阱，不轻信虚假承诺，拒绝参与违背合同约定、伪造虚假证明材料的恶意投诉。
三、依法理性维护自身权益
消费者如果与金融机构发生纠纷，可以向金融机构进行投诉，主张自身合法权益。若对金融机构处理投诉的结果不满意，可以向行业调解组织申请调解。如果对调解结果还不满意，消费者可以依据合同约定，向仲裁机构申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
四、切勿参与违法违规活动，避免陷入法律风险陷阱
切记要以理性依法的手段维护自身权益，若轻信不法维权代理的非法承诺，则可能被卷入报假警、伪造证据资料、敲诈勒索等违法违规行为，从而面临法律风险。
内容来源：广东银行同业公会